Звонят коллекторы из Тинькофф Банка: как не платить кредит законно?

Тинькофф считается одним из наиболее популярных банков. Граждане РФ часто пользуются его услугами, оформляют дебетовые и кредитные карты. Но из-за большого потока клиентов также случается большое количество проблем. Так, заемщики могут не платить по оформленным кредитам. Это чревато не только появлением долгов, но и началом звонков от банка, а после – судебными разбирательствами или повышенным интересом коллекторов. Разберем, что же делать в таких случаях и возможно ли не платить по кредиту на законных основаниях.

Читайте также: В каком банке получить кредитку, если срочно нужны деньги?

Почему клиенты не хотят платить: основные причины

Клиенты Тинькофф Банка, которые обычно не хотят платить или уже не вносят ежемесячные платежи по кредитам, ссылаются на следующие причины:

• высокая кредитная нагрузка;
• большие проценты;
• постоянное увеличение задолженности из-за пересчета процентной ставки;
• регулярное отсутствие денег для погашения займа.

В целом, Тинькофф Банк всегда выдавал срочные кредиты под залог по высоким процентным ставкам, но компенсировал это простыми условиями, выдвигаемыми к заемщикам. Финансовая компания практически не фильтровала клиентов, поэтому число невозврата долгов увеличилось. 

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Штрафы за просрочку в Тинькофф Банке

Штрафы или пеня – это первое, к чему прибегает банк, когда начинаются просрочки со стороны клиента. Из-за последних обновлений ЦБ РФ у Тинькофф теперь есть два варианта:

1. Пеня в размере 20% годовых. Ее используют, если банк продолжает начислять проценты по договору. 
2. Пеня в размере 0,1% в день на сумму просрочки. В перерасчете на годовую ставку получается 36%. Ее используют, если банк не начисляет проценты по договору. 

Несмотря на то, что финансовые организации чаще всего прибегают к первому способу начисления штрафов, Тинькофф все же остановился на втором варианте.

Штрафы по кредитной карте

К тем, кто брал кредит наличными, и клиентам, которые использовали кредитку, применяют различную сумму штрафов. При этом второй вариант – кредитки – наиболее популярен среди граждан РФ.

При просрочке по карте начисляется пеня в размере 20% годовых. Также действуют дополнительные проценты по тарифам. Если это карта «Платинум», то начисляют дополнительно 12-29,9% за транзакции на карты или счета и 30-49,9% за снятие наличных.

Читайте также: Отвечает брокер. Что делать, если банк отказал в кредите, а кредитная история – хорошая?

Штрафы по кредиту наличными

Когда граждане РФ берут кредит наличными и не платят по нему, то Тинькофф начисляет 36% годовых или 0,1% в день. При этом ставку по договору уже не учитывают.

Обратите внимание! Чем дольше клиент не будет платить, тем больше будет пеня. 

Что будет сразу после пропуска платежа

Пеня начисляется с первого дня просрочки платежа. Поэтому, если вы не хотите платить проценты, то следует вносить деньги на счет за 5-7 дней до окончательного срока. Это необходимо для того, чтобы средства успели поступить, а система – распознать их и зачислить. 

С первого дня просрочки клиенту Тинькофф Банка также следует быть готовым к следующему:

• СМС от банка с указанием долга;
• звонкам от менеджеров из отдела взыскания задолженности, которые будут уточнять причину просрочки и сроки, в которые вы собираетесь ее погасить.

Обратите внимание! Представители банка имеют законное право донимать заемщика звонками. В договоре это будет обязательно указано. Также банк может звонить представителям должника, его родственникам, если их контакты указаны в договоре займа. 

В редких случаях сотрудники финансовой организации сообщают о долге заемщику через социальные сети. 

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Почему банк звонит клиенту?

Банки звонят заемщику, который просрочил платеж, только по следующим причинам:

• узнать, почему произошла просрочка: менеджеры всегда выслушивают о проблемах клиента и находят решения;
• уточнить, действительно ли клиент решил не платить, или же произошел технический сбой: иногда система может глючить, а потому деньги не приходят вовремя и зависают между банками;
• сообщить заемщику общую сумму долга и рассказать, что будет дальше – когда обратятся в суд, к коллекторам. 

Помните, что если рассказать банку всю правду, то менеджеры подберут подходящий вариант. Тинькофф, как и другие финансовые организации, всегда идут навстречу клиентам. Поэтому можно не доводить дело до суда, а своевременно решить любой вопрос. 

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Какие еще могут принять меры, кроме звонков?

Тинькофф обычно регулярно звонит заемщику и отправляет сообщения в течение 3-4 месяцев после появления первой просрочки. В этот же период также начисляется пеня и сумма долга растет. 

По истечении этого времени сотрудники банка передают дело коллекторам. Они также начинают звонить клиенту, отправлять письма и всячески надоедать. Если должник не оплачивает долг, то дело передают в суд. Тогда начинается разбирательство. 

Обычно суд устанавливает, что у должника есть средства для оплаты долга. Поэтому судья направляет информацию работодателю и после ежемесячно банк снимает с карты заемщика половину заработной платы для погашения долга.

Читайте также: Почему злоумышленники стали массово использовать мессенджеры

Что делать заемщику

Тинькофф банк не предлагает заемщикам кредитные каникулы или реструктуризацию. В продуктовой линейке таких программ нет. Поэтому обратиться за такой услугой можно в ВТБ или Сбербанк. 

Если же клиент все таки собирается погасить долг, то можно перекредитоваться или занять средства у родственников. 

Также есть вариант позвонить на горячую линию Тинькофф Банка по номеру 8 800 555 77 78. Там можно объяснить, какая у вас произошла ситуация и узнать о решении вашей проблемы. Иногда банк идет навстречу и помогает клиентам.

Как вести себя клиенту, если ему звонят из банка

Если клиент не платит кредит целенаправленно, то, в принципе, он может отказаться от общения с менеджерами банка. Никаких санкций за это решение не будет. Единственный нюанс – что при этом сотрудники банка не станут помогать должнику, если он захочет погасить долг. 

А в случае, когда человек имеет финансовые трудности и не может внести ежемесячный платеж, то ответить на звонок сотрудников банка все же стоит. Из разговора можно узнать полезную информацию:

• размер задолженности;
• детали о программах, которые может предложить банк, чтобы помочь закрыть долг;
• баланс счета, на который вы отправляете деньги по погашению долга, возможно, произошел сбой и платеж просто не дошел. 

Помните, что все разговоры с сотрудником банка записываются. Поэтому необходимо попросить менеджера представиться (назвать ФИО и должность), а также выслушать информацию, которую он вам сообщит. Если вы планируете завершить диалог, то следует делать это вежливо. 

Обратите внимание! Если вы подозреваете, что вам звонят мошенники, то также следует прекратить разговор и сказать, что вы самостоятельно перезвоните по номерам компании. 

Если вы хотите найти пути решения вашей проблемы, то расскажите обо всем банку. Финансовая компания поможет с трудностями, составит индивидуальный график платежей или направит в другую организацию, где можно оформить реструктуризацию. 

Читайте также: Как платить смартфоном вместо карты

Жалоба на банк и коллекторов: как подавать?

Если менеджеры банка вам регулярно звонят – это не повод для жалобы. Такое поведение вполне законно. 

Подавать жалобу можно только в том случае, когда сотрудники финансовой организации ведут себя некорректно. Поводом для оформления иска могут служить следующие ситуации:

• оскорбления, угрозы со стороны банка;
• требование долга, которого у вас нет;
• банк звонит людям, которые никак не связаны с кредитом;
• звонивший не представляется и не раскрывает свои полномочия. 

Обратите внимание! Чтобы на руках у вас были доказательства правоты, рекомендуем записать на диктофон разговор с сотрудником банка. Запись можно использовать в качестве защиты в суде или в самом начале, при подаче жалобы. 

Обычно ее направляют ЦБ РФ, если дело касается банка. Также можно обратиться в Роскомнадзор, к руководителю подразделения или центральный офис. 

Последствия просрочки по кредиту Тинькофф

Если клиент Тинькофф Банка допускает просрочку, а после вовсе перестает платить, то это может привести не только к суду, но и к другим последствиям:

• запрету на выезд за границу;
• порче кредитной истории;
• увеличению долга;
• удержанию доходов, если дело дойдет до суда;
• невозможности открытия и использования банковских карт, счетов;
• изъятию имущества;
• порче отношений с друзьями и родственниками, которых донимают сотрудники Тинькофф Банка или коллекторы. 

Чтобы до этого не доводить, желательно решить проблемы с долгом, пока дело не передали в суд. 

Читайте также: Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?

Как не платить законно?

Единственный способ не платить по кредиту законно – это инициировать процедуру банкротства. Кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование займа лишь уменьшают размер ежемесячного платежа, но долги не списывают. 

Для инициации банкротства должно выполняться два требования:

• отсутствие заработка и имущества, которое можно продать в счет погашения долга;
• задолженность в размере от 50 000 рублей до 500 000 рублей. 

Чтобы подать заявление и подтвердить свою неплатежеспособность, необходимо направить в МФЦ заполненную анкету и цветные копии паспорта, СНИЛС, ИНН. 

После этого ваше извещение о банкротстве публикуют в ЕФРСБ. Процедура признания неплатежеспособности длится до 6 месяцев. Если же вас признают банкротом, то долги автоматически списываются, а кредитная история будет испорчена на ближайшие 5 лет. Также в течение этого периода будет запрещено занимать руководящие должности. 

Читайте также: Первый кредит: почему его трудно получить и как повысить шансы на одобрение

Можно ли потерять квартиру из-за кредита?

Займы позволяют за короткий период получить желаемое и решить любую финансовую проблему. Однако, если человек, взявший кредит под залог квартиры, по какой-то причине не может выполнить долговые обязательства, то банк начинает действовать решительно.

Основные ошибки, которые не следует делать у банкомата

Выпуск банковских карт значительно упростил жизнь человека. Теперь можно не носить крупные суммы денег с собой, а держать их на пластике.