Тинькофф считается одним из наиболее популярных банков. Граждане РФ часто пользуются его услугами, оформляют дебетовые и кредитные карты. Но из-за большого потока клиентов также случается большое количество проблем. Так, заемщики могут не платить по оформленным кредитам. Это чревато не только появлением долгов, но и началом звонков от банка, а после – судебными разбирательствами или повышенным интересом коллекторов. Разберем, что же делать в таких случаях и возможно ли не платить по кредиту на законных основаниях.
Читайте также: В каком банке получить кредитку, если срочно нужны деньги?
Клиенты Тинькофф Банка, которые обычно не хотят платить или уже не вносят ежемесячные платежи по кредитам, ссылаются на следующие причины:
В целом, Тинькофф Банк всегда выдавал срочные кредиты под залог по высоким процентным ставкам, но компенсировал это простыми условиями, выдвигаемыми к заемщикам. Финансовая компания практически не фильтровала клиентов, поэтому число невозврата долгов увеличилось.
Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных
Штрафы или пеня – это первое, к чему прибегает банк, когда начинаются просрочки со стороны клиента. Из-за последних обновлений ЦБ РФ у Тинькофф теперь есть два варианта:
Несмотря на то, что финансовые организации чаще всего прибегают к первому способу начисления штрафов, Тинькофф все же остановился на втором варианте.
К тем, кто брал кредит наличными, и клиентам, которые использовали кредитку, применяют различную сумму штрафов. При этом второй вариант – кредитки – наиболее популярен среди граждан РФ.
При просрочке по карте начисляется пеня в размере 20% годовых. Также действуют дополнительные проценты по тарифам. Если это карта «Платинум», то начисляют дополнительно 12-29,9% за транзакции на карты или счета и 30-49,9% за снятие наличных.
Читайте также: Отвечает брокер. Что делать, если банк отказал в кредите, а кредитная история – хорошая?
Когда граждане РФ берут кредит наличными и не платят по нему, то Тинькофф начисляет 36% годовых или 0,1% в день. При этом ставку по договору уже не учитывают.
Обратите внимание! Чем дольше клиент не будет платить, тем больше будет пеня.
Пеня начисляется с первого дня просрочки платежа. Поэтому, если вы не хотите платить проценты, то следует вносить деньги на счет за 5-7 дней до окончательного срока. Это необходимо для того, чтобы средства успели поступить, а система – распознать их и зачислить.
С первого дня просрочки клиенту Тинькофф Банка также следует быть готовым к следующему:
Обратите внимание! Представители банка имеют законное право донимать заемщика звонками. В договоре это будет обязательно указано. Также банк может звонить представителям должника, его родственникам, если их контакты указаны в договоре займа.
В редких случаях сотрудники финансовой организации сообщают о долге заемщику через социальные сети.
Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?
Банки звонят заемщику, который просрочил платеж, только по следующим причинам:
Помните, что если рассказать банку всю правду, то менеджеры подберут подходящий вариант. Тинькофф, как и другие финансовые организации, всегда идут навстречу клиентам. Поэтому можно не доводить дело до суда, а своевременно решить любой вопрос.
Читайте также: Что такое онлайн-кредит
Тинькофф обычно регулярно звонит заемщику и отправляет сообщения в течение 3-4 месяцев после появления первой просрочки. В этот же период также начисляется пеня и сумма долга растет.
По истечении этого времени сотрудники банка передают дело коллекторам. Они также начинают звонить клиенту, отправлять письма и всячески надоедать. Если должник не оплачивает долг, то дело передают в суд. Тогда начинается разбирательство.
Обычно суд устанавливает, что у должника есть средства для оплаты долга. Поэтому судья направляет информацию работодателю и после ежемесячно банк снимает с карты заемщика половину заработной платы для погашения долга.
Читайте также: Почему злоумышленники стали массово использовать мессенджеры
Тинькофф банк не предлагает заемщикам кредитные каникулы или реструктуризацию. В продуктовой линейке таких программ нет. Поэтому обратиться за такой услугой можно в ВТБ или Сбербанк.
Если же клиент все таки собирается погасить долг, то можно перекредитоваться или занять средства у родственников.
Также есть вариант позвонить на горячую линию Тинькофф Банка по номеру 8 800 555 77 78. Там можно объяснить, какая у вас произошла ситуация и узнать о решении вашей проблемы. Иногда банк идет навстречу и помогает клиентам.
Если клиент не платит кредит целенаправленно, то, в принципе, он может отказаться от общения с менеджерами банка. Никаких санкций за это решение не будет. Единственный нюанс – что при этом сотрудники банка не станут помогать должнику, если он захочет погасить долг.
А в случае, когда человек имеет финансовые трудности и не может внести ежемесячный платеж, то ответить на звонок сотрудников банка все же стоит. Из разговора можно узнать полезную информацию:
Помните, что все разговоры с сотрудником банка записываются. Поэтому необходимо попросить менеджера представиться (назвать ФИО и должность), а также выслушать информацию, которую он вам сообщит. Если вы планируете завершить диалог, то следует делать это вежливо.
Обратите внимание! Если вы подозреваете, что вам звонят мошенники, то также следует прекратить разговор и сказать, что вы самостоятельно перезвоните по номерам компании.
Если вы хотите найти пути решения вашей проблемы, то расскажите обо всем банку. Финансовая компания поможет с трудностями, составит индивидуальный график платежей или направит в другую организацию, где можно оформить реструктуризацию.
Читайте также: Как платить смартфоном вместо карты
Если менеджеры банка вам регулярно звонят – это не повод для жалобы. Такое поведение вполне законно.
Подавать жалобу можно только в том случае, когда сотрудники финансовой организации ведут себя некорректно. Поводом для оформления иска могут служить следующие ситуации:
Обратите внимание! Чтобы на руках у вас были доказательства правоты, рекомендуем записать на диктофон разговор с сотрудником банка. Запись можно использовать в качестве защиты в суде или в самом начале, при подаче жалобы.
Обычно ее направляют ЦБ РФ, если дело касается банка. Также можно обратиться в Роскомнадзор, к руководителю подразделения или центральный офис.
Если клиент Тинькофф Банка допускает просрочку, а после вовсе перестает платить, то это может привести не только к суду, но и к другим последствиям:
Чтобы до этого не доводить, желательно решить проблемы с долгом, пока дело не передали в суд.
Читайте также: Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?
Единственный способ не платить по кредиту законно – это инициировать процедуру банкротства. Кредитные каникулы, реструктуризация и рефинансирование займа лишь уменьшают размер ежемесячного платежа, но долги не списывают.
Для инициации банкротства должно выполняться два требования:
Чтобы подать заявление и подтвердить свою неплатежеспособность, необходимо направить в МФЦ заполненную анкету и цветные копии паспорта, СНИЛС, ИНН.
После этого ваше извещение о банкротстве публикуют в ЕФРСБ. Процедура признания неплатежеспособности длится до 6 месяцев. Если же вас признают банкротом, то долги автоматически списываются, а кредитная история будет испорчена на ближайшие 5 лет. Также в течение этого периода будет запрещено занимать руководящие должности.
Читайте также: Первый кредит: почему его трудно получить и как повысить шансы на одобрение