Блог Кредитная грамотность Залоговый кредит: особенности и подводные камни

Залоговый кредит: особенности и подводные камни

Залоговый кредит - лучший вариант для получения крупной суммы. Проценты по нему ниже, чем по потребительскому, требования к заемщику менее жесткие. Кредит можно взять на покупку недвижимости (ипотека) или другие цели.

Залоговый кредит: особенности и подводные камни

Для некоторых заемщиков использование залога является единственной доступной возможностью взять кредит на покупку недвижимости или другие цели. Все дело в том, что при таком кредитовании требования к клиенту и сами условия займа являются более лояльными. К примеру, финансовое учреждение может предложить более низкую процентную ставку или длительный период выплаты кредита. Также залоговое кредитование станет оптимальным решением для тех, у кого не было достаточно высокого официального заработка либо кто раньше имел просрочки по кредитам.

Читайте также: Как защититься от банковских комиссий?

Залоговый кредит: особенности и подводные камни

Важно понимать, что залоговый кредит предусматривает два варианта:

  1. В первом случае в качестве залога выступает квартира, которую заемщик покупает на ипотечные средства. В такой ситуации он имеет право приобрести исключительно жилье, так как сразу после заключения сделки оно будет оформлено в качестве залога.
  2. Второй случай предусматривает использование в качестве залогового имущества уже имеющегося у клиента жилья. Это позволяет значительно расширить цели, для которых заемщик может оформить кредит, – на ремонт, оплату обучения или лечения, покупку машины и пр.

В каждом из этих случаев, если клиент не выплачивает кредит на протяжении определенного срока, банк оставляет за собой право конфисковать недвижимое имущество заемщика и реализовать его с целью погашения долга. Стоит учитывать, что сумма, которую можно взять в банке, не будет равна стоимости залогового жилья – обычно она не превышает 80% от оценочной цены объекта.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит

Залоговый кредит: особенности и подводные камни

Какие предусмотрены требования к залоговому имуществу?

Не стоит забывать и о том, что банк имеет право отказать в оформлении того или иного жилья в качестве залога. Такая ситуация может наблюдаться, если:

  • квартира или дом имеют возраст старше 20-ти лет, находятся в аварийном состоянии или требуют капитального ремонта;
  • за объектом числится большая задолженность по коммунальным платежам;
  • жилье находится за чертой города в местности, где его ликвидность может оказаться крайне низкой (банк просто не сможет его реализовать по оценочной стоимости, либо для этого потребуется длительный срок).

Читайте также: Что делать, если банк отказал в кредите

Залоговый кредит: особенности и подводные камни

Также финансовое учреждение не примет под залог жилье, если в нем зарегистрированы люди с инвалидностью, военнослужащие или судимые лица. Запрещено оформлять в качестве залогового имущества дома или квартиры, если их часть находится в собственности несовершеннолетних членов семьи.

Обо всех этих нюансах клиент должен самостоятельно рассказать банку. Кроме того, их оценкой займется эксперт, так как многие заемщики с целью получения кредита могут скрывать те или иные аспекты. Если объект полностью отвечает всем требованиям, банк проводит его оценку, после чего заемщику предоставляется кредит.

Читайте также: Кто такой кредитный брокер и как он поможет в оформлении кредита?

Залоговый кредит: особенности и подводные камни

Подводные камни залогового кредита

  • Риск потери жилья. Хотя конфискация недвижимости – крайняя мера для банка, все-таки такая вероятность существует. «Финансист» поможет выбрать кредит, с выплатой которого вы справитесь, даже если будут временные финансовые трудности.
  • Дополнительные расходы на сделку. Понадобится провести оценку жилья, уплатить госпошлину, потратиться на страхование.
  • Ограничения на сделки с недвижимостью. Они будут касаться продажи, дарения, осуществления перепланировки, в некоторых случаях – аренды. Строгого запрета на эти действия нет, но придется выполнить ряд условий.

Безопасный кредит с компанией «Финансист»

За счет того, что сегодня многие банки предоставляют такой тип услуг, каждый человек, желающий взять залоговый кредит, может подобрать наиболее выгодные для себя условия – они будут касаться суммы, займа, процентной ставки, сроков выплаты кредита и размеров ежемесячных платежей.

При содействии кредитного брокера «Финансист» вы получите более выгодные условия, чем при самостоятельном обращении. «Финансист» проведет переговоры с банком, в результате чего снизит процентную ставку (в среднем на 0,9%), уберет необязательные страховки и скрытые комиссии.