Задолженность в банке ВТБ: как будет действовать банк и что вам делать?

Банк ВТБ считают одним из наиболее популярных в России. В финансовую организацию часто обращаются для оформления карт, автокредита или ипотеки. И поэтому у некоторых клиентов, которые забывают о платежах или не имеют средств для внесения очередной суммы, иногда возникают просрочки. 

Если произошла такая ситуация, то нужно сразу предпринимать правильные действия, чтобы банк не привлек коллекторов и не обратился в суд. Также так получится избежать репутационных и финансовых потерь. 

Разберем, когда и как появляется просрочка, как проверить ее наличие или отсутствие и расскажем об основных вариантах погашения задолженности. 

Читайте также: Виды рефинансирования залогового кредита

Особенности кредитования в ВТБ

Оформить кредит в банке ВТБ могут как физические, так и юридические лица. Для этого стоит прийти в отделение лично или подать заявку через онлайн-сервис. Компания предлагает разные варианты кредитов и пластиковых карт. 

В зависимости от оформляемой услуги можно сразу понять – нужно ли вносить какие-то платежи каждый месяц или нет. Чаще всего банки взимают минимальную сумму за обслуживание дебеток. В остальных случаях долг можно погасить:

• в соответствии с договором и установленным графиком (касается ипотеки, кредитов);
• через расторжение договора и возврат полной суммы долга (случается, если просрочка составляет минимум 90 дней);
• путем оплаты ежемесячных платежей по кредитке (точную дату определяют после того, как банк одобрит лимит). 

Обратите внимание! Также ВТБ иногда взимает комиссию за подключение услуг, транзакции по картам, страховку. 

Для каждого клиента, который берет кредит в этом банке, открывают счет. Там отображаются штрафы, просрочки, проценты и платежи, которые вносил заемщик. Иногда плата за обслуживание этого счета взимается, иногда – нет. Все зависит от вида кредита. 

Читайте также: Что будет с долгом в банке ВТБ? Все сценарии

Санкции, кредит и банк ВТБ: что будет дальше?

В 2022 году банк ВТБ, как и многие другие российские финансовые компании, попал под санкции. Из-за этого появились некоторые ограничения, например, нельзя проводить платежи за границей. Но по России ВТБ работает без каких-либо запретов:

• карты работают на территории РФ без ограничений;
• пластик и кредиты, которые уже действуют, не нуждаются в переоформлении;
• платежи по займам не остановлены, но возможно оформление программы поддержки клиентов, если они оказались в трудной ситуации;
• условия договора не меняются, ставки по действующим кредитам не увеличиваются, если обратное не прописано в контракте. 

Обратите внимание! По новым займам проценты увеличены, потому что ставка ЦБ поднялась в несколько раз. 

Также в большинстве договоров о кредитовании есть возможность досрочно расторгнуть контракт, если произошла ЧС или форс-мажорные факторы. Но тогда заемщику придется вернуть весь остаток по займу. 

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Долг по кредиту: когда появляется

При получении кредита с самого начала есть риск появления задолженности. Пока заемщик вносит средства, то долг считается текущим. А когда платежи оплачиваются несвоевременно или не вносятся вообще, то банк ВТБ может взыскать задолженность через суд или в другом порядке.

В зависимости от оформленной услуги различаются и способы появления просрочки:

1. Ипотека и потребкредиты. При оформлении займа клиент подписывает контракт, а банк устанавливает график, согласно которому нужно вносить платежи. Если не положить сумму на счет до указанной даты, то возникает задолженность. Просрочка не появляется, если произошла реструктуризация или оформили кредитные каникулы. В таких случаях график платежей просто меняют. 
2. Кредитка. Определенного графика нет. Поэтому просрочка появляется, если не оплатить комиссию, сбор за обслуживание пластика, не вернуть потраченную сумму на карту и по ряду других причин. Проверить наличие задолженности можно в банкомате, на сайте компании или через мобильное приложение. Некоторые клиенты могут перенести дату платежа на следующий месяц. 
3. Счет. Это касается сверхлимитной просрочки. Обычно клиент не может потратить больше денег, чем выдал банк. Но иногда такое случается при техническом сбое. Тогда из-за превышения лимита начисляют повышенные проценты, также могут заблокировать карту или взыскать штраф. Если пришло уведомление о сверхлимитной просрочке, то нужно как можно скорее ее погасить.

Важно! Необходимо регулярно проверять свои счета, чтобы отслеживать, дошли деньги или нет. Если сумма не пришла банку, то стоит прийти в филиал лично и решить эту проблему. Для этого следует всегда сохранять чеки и электронные выписки.

Читайте также: Отвечает брокер: Как рассчитать долговую нагрузку?

Как узнать размер задолженности перед ВТБ

Проверить состояние карты или кредитного счета можно в любой момент. Для этого следует воспользоваться следующими способами:

• смс-уведомлениями: эта услуга платная, ее можно оформить в банке в любой момент, тогда о любой транзакции и необходимости внести платеж будет приходить сообщение на телефон;
• мобильным приложением: там детально можно посмотреть все платежи и состояние счета;
• личным обращением в банк: менеджеры компании выдадут выписку;
• банкоматом ВТБ: на экране будет вся информация о задолженности и платежам, а в чеке – о начислениях и прочих операциях; 
• личным кабинетом на сайте компании: система работает так же, как и в мобильном приложении. 

Также можно позвонить на горячую линию банка. Но для этого нужно сообщить сотрудникам кодовое слово и свои личные данные. Без них никакую информацию узнать не получится.  

Читайте также: Рефинансирование — зачем это делают?

Что делать клиенту банка, если появилась просрочка

Если клиент знает, что в текущем или следующем месяце у него не будет средств для погашения задолженности, то лучше всего обратиться с этой проблемой в банк и попросить о переносе платежа. Это поможет избежать начисления штрафов и сохранить хорошую кредитную историю. 

Также до появления задолженности можно попросить банк оформить кредитные каникулы. ВТБ отличается лояльным отношением к клиентам и доступными программами отсрочек. Получить их может практически каждый желающий. Но важно обратиться в отделение заранее, хотя бы за неделю до даты внесения обязательного платежа. Тогда выплату долга поставят на паузу и дадут отсрочку в течение 1-6 месяцев в зависимости от вида займа. Этого времени должно быть достаточно для улучшения финансовой ситуации.

Читайте также: Как оформить кредитные каникулы в банке: пошаговая инструкция

Обратите внимание! Кроме обычных кредитных каникул, есть также подобная программа по ФЗ-106. Получить отсрочку смогут все заемщики, у которых доход сократился на 30% и более. 

Но если задолженность уже появилась, то есть другие варианты – рефинансирование, реструктуризация, банкротство. Детально рассмотрим каждый из вариантов. 

Рефинансирование

Для этого нужно обратиться в другой банк и оформить новый кредит с целью погашения старых. Срочно рефинансировать можно не только заем, который клиент взял в ВТБ, но и те, которые получил в прочих финансовых компаниях. 

Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать

Реструктуризация

Для оформления реструктуризации срок просрочки должен быть не более 120 дней. В противном случае изменить условия кредитования не получится. 

Реструктуризация дает возможность увеличить срок выплаты задолженности и уменьшить размер ежемесячного платежа. Но в этом есть существенный минус – размер переплаты станет больше. 

Банк может пойти навстречу клиенту и оформить реструктуризацию, только когда есть уважительная причина:

• болезнь или травма, которая исключает возможность работы в течение 3 месяцев и более;
• рождение ребенка;
• получение инвалидности;
• смерть родственника (родителя, супруга или супруги, ребенка);
• чрезвычайная ситуация;
• потеря работы;
• снижение дохода. 

Обратите внимание! Причину важно доказать документально. Для этого нужно принести справку, свидетельство, трудовую книжку или другой документ в зависимости от ситуации.

Для оформления реструктуризации нужно прийти в отделение банка с паспортом и документом, который подтверждает наличие уважительной причины. 

Предварительно можно связаться с представителями компании, позвонив на номер горячей линии – 1000 – и уточнив, какие бумаги нужно предоставить. 

Читайте также: Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Банкротство

Получить его можно через МФЦ или суд. Но для этого у заемщика не должно быть имущества, которое можно продать в счет погашения долга, и средств, достаточных для внесения ежемесячных платежей. 

Признание неплатежеспособности несет за собой некоторые последствия – запрет на выезд за границу, невозможность занимать руководящие должности, сложности с оформлением страховки. Также кредитная история будет испорчена на ближайшие 10 лет, а потому взять новый заем не удастся. 

Что делает банк в случае просрочки платежей

Банк ВТБ всегда взыскивает задолженность только легальным способом. Для этого менеджеры:

• Уведомляют клиента о том, что он забыл внести обязательный платеж, в результате чего появилась просрочка. На этом этапе заемщику могут предложить реструктуризацию или другие программы, которые помогут вернуться в прежний график платежей.
• Начисляют пеню в размере 0,1% в день от суммы долга. Важно понимать, что чем длительней просрочка, тем выше будет штраф.
• Направляют письмо с требованием погасить задолженность. Также банк может заблокировать все карты ВТБ у этого клиента.
• Обращаются к коллекторам. Тогда они начинают писать, звонить и пытаться всячески связаться с заемщиком. Если это не выходит, то обращаются к контактным лицам, которые указаны в договоре о кредитовании. 
• Передают дело в суд. Обычно это происходит через 10-12 месяцев после появления просрочки. В результате ФССП начинает искать скрытый доход у должника, наличие имущества, которое можно выставить на продажу и реализовать. Также возможно списание всех средств с карт для погашения долга. 

Если дело дошло до судебного взыскания, заемщик может предпринять некоторые действия. Детально разберем этот вопрос. 

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Судебное взыскание: что делать заемщику

В случае начала судебного процесса и взыскания задолженности через соответствующие органы, заемщик может:

• воспользоваться упрощенным порядком отмены судебного приказа, чтобы получить передышку до момента взыскания долга по иску;
• просить суд снизить размер пени и штрафов;
• подать жалобы и возражения, если не согласен с суммой долга и длительностью просрочки, которые указаны в иске;
• подать ходатайство, чтобы получить отсрочку или рассрочку долга. 

Иногда банк может подать заявление в суд, когда возможные сроки взыскания задолженности уже прошли – через три года после появления просрочки. Это дает возможность подать встречное заявление в соответствующие органы о том, что должник частично или полностью отказывает в иске из-за пропуска сроков давности. 

Но лучше всего не доводить дело до суда. Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации, то лучше всего ему самостоятельно обратиться в банк, признаться в том, что у него нет возможности оплачивать кредит и попросить специалистов решить проблему. В таких случаях клиента считают добросовестным, а сотрудники компании идут ему навстречу и предлагают различные варианты, которые помогают войти в прежний график платежей. 

Читайте также: Как получить кредитные каникулы

Почему банки не разрешают клиентам запрет на онлайн-кредиты?

С 1 октября 2022 года в силу вступили указания Банка России, касающиеся большинства банковских операций, которые можно сделать онлайн, через мобильные приложения.

Коллекторы и долговая яма: как взять кредит и не иметь проблем?

Если вы уже оформили несколько кредитов и планируете взять еще один, то эта статья будет особенно полезной.