Кредит на оборотные средства выдается ООО и ИП для поддержания предприятия на плаву или расширения бизнеса. Это займ до 50 млн рублей, процентная ставка зависит от суммы, конкретного банка и обеспечения кредита.
Оборотный капитал нужен любому бизнесу, но денег не всегда бывает достаточно. Отличный способ пополнить оборот предприятия – взять кредит в банке. Кредиторы предлагают специальные программы оборотного кредитования. С их помощью вы сможете удержать бизнес на плаву и в перспективе поднять его на более высокий уровень.
Это заем, который банк выдает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Кредитование рассчитано на то, что вы вложите полученные деньги в производство продукции или организацию своих услуг. Кредитные средства вы будете отдавать банку с процентами.
Читайте также: Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?
Все зависит от типа вашего бизнеса и сферы деятельности. Если вы занимаетесь ритейлом, оборотный кредит поможет вам закупить необходимую продукцию для последующей перепродажи. Если же вы – производитель, на заемные деньги вы сможете закупить нужное для производства сырье. Оборотный заем также можно использовать, если вы хотите масштабировать бизнес: открыть новые магазины, производственные цехи, филиалы, запустить маркетинговую кампанию.
Крупные корпорации с хорошей репутацией зачастую не испытывают проблем с оборотным капиталом. Иначе обстоит ситуация с малым и средним бизнесом. Вам стоит взять кредит на пополнение оборота, если ваше предприятие:
Кредит на пополнение оборотных средств поможет любому бизнесу, который хочет развиваться, но пока не заработал достаточно денег или имеет финансовые проблемы.
Читайте также: Где взять деньги на бизнес с нуля?
Вы ищете деньги и хотите взять оборотный кредит. Это не всегда целесообразно, но заем действительно вам поможет, если:
Но есть еще один фактор – это стоимость кредита, или же проценты, которые банк начислит на тело долга. Прибыль, которую вы в перспективе получите после пополнения оборота, должна полностью окупить кредит с процентами. Иначе брать его просто невыгодно, разве что в случаях, когда компания находится на грани банкротства.
Читайте также: Выгодный кредит под развитие малого бизнеса
Займы на пополнение оборота внешне мало чем отличаются от обычных целевых кредитов, но у них есть и особенности:
О процентной ставке стоит поговорить отдельно. Процент будет ниже, если вы отдадите имущество под залог или привлечете поручителей, то есть, обеспечите дополнительные гарантии. Также процентная ставка обычно ниже для кредитов в иностранной валюте. Но скачки курса, которые периодически происходят, могут сделать валютный заем совершенно невыгодным, даже несмотря на низкую процентную ставку.
Также отдельные тонкости касаются залогов. Кредиторы не просят закладывать имущество, если заемщик хочет взять в долг небольшую сумму. Чаще всего залог также не нужен в случаях, когда клиент уже имеет расчетный счет в этом же банке и выплачивает через него зарплату персоналу.
Читайте также: Кредит для бизнеса — как и где его получить
Достоинства кредитов для бизнеса неоспоримы, если вы уверены в окупаемости заемных средств. Среди плюсов оборотного кредитования:
Некоторые компании могут прочувствовать на себе и недостатки такого рода кредитования. Например, если вы не можете подтвердить платежеспособность, отдать имущество в залог, найти поручителей и при этом просите крупную сумму, кредит вам могут и не одобрить. Банк будет рассматривать вашу заявку индивидуально и только после оценки собственных рисков примет решение, стоит ли выдавать вам кредит.
Просто так прийти в банк и попросить денег у вас не получится. Нужно подтвердить, что вам нужны деньги и доказать, что долг вы сможете отдать. Для этого вам стоит узнать о требованиях банков и этапах оформления.
Если вы решили оформить заем на пополнение оборотных средств, для начала ознакомьтесь с требованиями банка к заемщику. Кредиты выдают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам, которые:
По последнему пункту уточним, что имеются в виду долги перед государством и кредиторами. Банк не учитывает задолженности перед партнерами, поставщиками, арендодателями.
Это только основные требования, которые дают возможность хотя бы рассчитывать на получение кредита. Но свои шансы можно и повысить – далее рассказываем, каким образом.
Кредиторы хотят удостовериться, что вам можно доверять. Именно для этого проверяют вашу кредитную историю, наличие долгов и платежеспособность. Если у вас нет подобных проблем, кредит вам, скорее всего, выдадут. А чтобы повысить свои шансы на одобрение займа, вы можете:
О первых двух пунктах мы говорили выше, а о последнем нужно рассказать подробнее. Со временем банк становится более лояльным к клиентам, которые через него проводят все свои финансовые операции. То есть, если у вас уже есть счет в этом банке, вы брали в нем кредиты и исправно отдавали, а ваши сотрудники получают заработную плату на карточки именно этого кредитора, к вам будут относится благосклонно и, скорее всего, без проблем оформят заем.
Все, что вы можете предложить банку со своей стороны, нужно подтвердить документально. Документы, которые вы должны предоставить, назовет кредитор после рассмотрения вашей заявки. Среди них будут:
Также потребуются лицензии (если они у вас есть), свидетельства, документы о страховании имущества, бизнес-план. Если вы отдаете имущество в залог, нужно подтвердить ваше право собственности на него. Списки документов в разных банках могут отличаться, и, кроме того, у вас могут запросить дополнительные бумаги.
Читайте также: Кредит под залог недвижимости — Что это?
Чтобы оформить заем, вам нужно:
После этого кредитные деньги поступят на ваш банковский счет.
Если вы хотите взять кредит для пополнения оборотных средств, но боитесь ошибиться при сборе документов или выборе кредитора – обращайтесь к нам. Кредитный брокер «Финансист» поможет вам с организационными вопросами. Мы найдем для вас программы оборотного кредитования с лучшими условиями, поможем собрать документы и подать заявку.
Читайте также: Кредитование юридических лиц. Предложения «Финансиста» для ИП и ООО