Зачем вашему бизнесу кредит на пополнение оборота? Преимущества оборотного кредитования

Оборотный капитал нужен любому бизнесу, но денег не всегда бывает достаточно. Отличный способ пополнить оборот предприятия – взять кредит в банке. Кредиторы предлагают специальные программы оборотного кредитования. С их помощью вы сможете удержать бизнес на плаву и в перспективе поднять его на более высокий уровень.

Что такое кредит на пополнение оборотных средств?

Это заем, который банк выдает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Кредитование рассчитано на то, что вы вложите полученные деньги в производство продукции или организацию своих услуг. Кредитные средства вы будете отдавать банку с процентами.

Читайте также: Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?

На что выдают оборотные кредиты?

Все зависит от типа вашего бизнеса и сферы деятельности. Если вы занимаетесь ритейлом, оборотный кредит поможет вам закупить необходимую продукцию для последующей перепродажи. Если же вы – производитель, на заемные деньги вы сможете закупить нужное для производства сырье. Оборотный заем также можно использовать, если вы хотите масштабировать бизнес: открыть новые магазины, производственные цехи, филиалы, запустить маркетинговую кампанию.

Кому поможет кредит на пополнение оборотных средств?

Крупные корпорации с хорошей репутацией зачастую не испытывают проблем с оборотным капиталом. Иначе обстоит ситуация с малым и средним бизнесом. Вам стоит взять кредит на пополнение оборота, если ваше предприятие:

• Предлагает сезонные товары или услуги. Представим, что вы производите и продаете солнцезащитные кремы с SPF. Наибольший спрос на вашу продукцию, естественно, будет летом. В другие сезоны их также будут покупать, но не так часто, из-за чего оборот окажется низким. Чтобы удерживать бизнес на одном уровне, вы можете взять заем на пополнение оборотных средств, и вложить полученные деньги в производство и улучшение качества продукции.
• Хочет расширить ассортимент. К солнцезащитным кремам вы хотите добавить еще и лосьоны для ухода за кожей. В таком случае оборотный кредит поможет вам решить сразу 3 вопроса: расширить линейку продукции, увеличить клиентскую базу и продавать товары с одинаковым спросом круглый год.
• Столкнулось с нарушением обязательств партнеров. Вы заказали у поставщика сырье для производства новой линейки солнцезащитных кремов. Поставку задерживают на несколько месяцев, а продукт нужно изготовить и вывести на рынок, поскольку вы уже закупили оборудование. Можно подождать, пока материалы доставят, но это грозит еще большими потерями. А можно взять кредит на пополнение оборота и закупить сырье у нового и более ответственного поставщика. Так вы потеряете меньше времени и денег, а когда прежнюю поставку все же выполнят, сможете расширить количество продукции.
• Только вышло на рынок. Если вы находитесь в самом начале предпринимательского пути, поиск денег на развитие – одна из главных проблем. Решить ее можно при помощи все того же оборотного кредитования. Вам не нужно будет месяцами обивать пороги инвесторов в поисках денежных вложений – оформить кредит намного быстрее и проще.

Кредит на пополнение оборотных средств поможет любому бизнесу, который хочет развиваться, но пока не заработал достаточно денег или имеет финансовые проблемы.

Читайте также: Где взять деньги на бизнес с нуля?

Как определить, что вам нужен кредит на пополнение оборотных средств?

Вы ищете деньги и хотите взять оборотный кредит. Это не всегда целесообразно, но заем действительно вам поможет, если:

• доход вашего бизнеса напрямую зависит от производства и продажи, а не от других факторов;
• вы будете тратить кредитные деньги только для пополнения оборота, и не планируете покрывать ими другие долги, например, за аренду;
• компания не может дальше развиваться без пополнения оборотного капитала;
• у вас есть деньги на текущие нужды, но вы хотите расширить бизнес и ищете на это средства.

Но есть еще один фактор – это стоимость кредита, или же проценты, которые банк начислит на тело долга. Прибыль, которую вы в перспективе получите после пополнения оборота, должна полностью окупить кредит с процентами. Иначе брать его просто невыгодно, разве что в случаях, когда компания находится на грани банкротства.

Читайте также: Выгодный кредит под развитие малого бизнеса

Какие особенности у оборотных кредитов?

Займы на пополнение оборота внешне мало чем отличаются от обычных целевых кредитов, но у них есть и особенности:

• Процентная ставка. Годовой процент определяют индивидуально, исходя из общей суммы долга, срока, на который вы его берете, и наличия у вас гарантий. Диапазон процентных ставок может составлять 1,5-30% в разных банках.
• Гарантии. Если вы просите крупную сумму в долг, или же если у вас плохая кредитная история, банк захочет подстраховаться. Для этого у вас могут попросить оставить имущество под залог или найти поручителей. Заложить можно недвижимость, автомобиль, производственную технику – кредиторы принимают любое имущество, которое соответствует сумме кредита. Если вы не выплатите долг, его у вас отберут и продадут на аукционе, поэтому имущество должно быть еще и ликвидным. Поручителем же может быть юридическое лицо или учредитель компании, который имеет хорошую кредитную историю и достаточный уровень дохода.
• Валюта. Получить оборотный кредит можно в рублях, долларах или евро. Хотя стоит уточнить, что банки чаще выдают рублевые кредиты, поскольку заемщики не всегда доверяют курсу валют и боятся прогореть на долларовых займах.
• Сумма. Размер займа зависит от кредитной программы. Обычно крупные кредиторы могут выдавать и до 50 млн руб., а небольшие банки ограничиваются меньшими суммами. Средний размер кредита – около 1 млн руб.
• Отсрочка. Иногда банки дают возможность выплачивать долги с отсрочкой. Чаще всего это касается сезонного бизнеса, который берет кредит в период низкого спроса. Кредитор может войти в положение заемщика и отсрочить платежи на срок до полугода. Так клиент сможет сначала получить прибыль от пополнения оборота и последующих вложений, а потом без проблем выплачивать задолженность.

О процентной ставке стоит поговорить отдельно. Процент будет ниже, если вы отдадите имущество под залог или привлечете поручителей, то есть, обеспечите дополнительные гарантии. Также процентная ставка обычно ниже для кредитов в иностранной валюте. Но скачки курса, которые периодически происходят, могут сделать валютный заем совершенно невыгодным, даже несмотря на низкую процентную ставку.
Также отдельные тонкости касаются залогов. Кредиторы не просят закладывать имущество, если заемщик хочет взять в долг небольшую сумму. Чаще всего залог также не нужен в случаях, когда клиент уже имеет расчетный счет в этом же банке и выплачивает через него зарплату персоналу.

Читайте также: Кредит для бизнеса — как и где его получить

Преимущества оборотных кредитов

Достоинства кредитов для бизнеса неоспоримы, если вы уверены в окупаемости заемных средств. Среди плюсов оборотного кредитования:

• возможность получить деньги в кратчайшие сроки и закрыть пробелы в бюджете компании;
• особый график для предприятий, которые занимаются сезонным бизнесом;
• оформление кредита в течение нескольких дней после подачи заявки;
• возможность быстро решить финансовые проблемы и без лишних усилий справиться с временным кризисом.

Некоторые компании могут прочувствовать на себе и недостатки такого рода кредитования. Например, если вы не можете подтвердить платежеспособность, отдать имущество в залог, найти поручителей и при этом просите крупную сумму, кредит вам могут и не одобрить. Банк будет рассматривать вашу заявку индивидуально и только после оценки собственных рисков примет решение, стоит ли выдавать вам кредит.

Оформляем оборотный кредит

Просто так прийти в банк и попросить денег у вас не получится. Нужно подтвердить, что вам нужны деньги и доказать, что долг вы сможете отдать. Для этого вам стоит узнать о требованиях банков и этапах оформления.

Кому банки выдают оборотные кредиты?

Если вы решили оформить заем на пополнение оборотных средств, для начала ознакомьтесь с требованиями банка к заемщику. Кредиты выдают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам, которые:

• ведут бизнес от 1 года;
• официально зарегистрированы (при потребности – имеют действующую лицензию);
• имеют хорошую кредитную историю;
• не имеют долгов перед налоговой, пенсионным фондом или другими банками;
• платежеспособны (деятельность предприятия обеспечивает достаточный среднемесячный оборот согласно требованиям, которые в разных банках могут отличаться).

По последнему пункту уточним, что имеются в виду долги перед государством и кредиторами. Банк не учитывает задолженности перед партнерами, поставщиками, арендодателями.
Это только основные требования, которые дают возможность хотя бы рассчитывать на получение кредита. Но свои шансы можно и повысить – далее рассказываем, каким образом.

Когда банки выдают кредиты охотнее?

Кредиторы хотят удостовериться, что вам можно доверять. Именно для этого проверяют вашу кредитную историю, наличие долгов и платежеспособность. Если у вас нет подобных проблем, кредит вам, скорее всего, выдадут. А чтобы повысить свои шансы на одобрение займа, вы можете:

• предложить имущество под залог;
• найти поручителя;
• обратиться в банк, в котором вы обслуживаетесь.

О первых двух пунктах мы говорили выше, а о последнем нужно рассказать подробнее. Со временем банк становится более лояльным к клиентам, которые через него проводят все свои финансовые операции. То есть, если у вас уже есть счет в этом банке, вы брали в нем кредиты и исправно отдавали, а ваши сотрудники получают заработную плату на карточки именно этого кредитора, к вам будут относится благосклонно и, скорее всего, без проблем оформят заем.

Какие документы нужно собрать для получения кредита?

Все, что вы можете предложить банку со своей стороны, нужно подтвердить документально. Документы, которые вы должны предоставить, назовет кредитор после рассмотрения вашей заявки. Среди них будут:

• заполненную анкету;
• документы о регистрации вашего бизнеса;
• налоговые декларации;
• финансовые отчеты;
• учредительные документы.

Также потребуются лицензии (если они у вас есть), свидетельства, документы о страховании имущества, бизнес-план. Если вы отдаете имущество в залог, нужно подтвердить ваше право собственности на него. Списки документов в разных банках могут отличаться, и, кроме того, у вас могут запросить дополнительные бумаги.

Читайте также: Кредит под залог недвижимости — Что это?

Как получить оборотный кредит?

Чтобы оформить заем, вам нужно:

• Оставить заявку онлайн или в отделении банка.
• Заполнить анкету, которую вам предоставит кредитор.
• Прийти в назначенное время со списком документов.
• Дождаться, когда ваш заем одобрят.
• Подписать договор.

После этого кредитные деньги поступят на ваш банковский счет.

Оформление оборотного кредита с ООО «Финансист» – просто и без лишних усилий

Если вы хотите взять кредит для пополнения оборотных средств, но боитесь ошибиться при сборе документов или выборе кредитора – обращайтесь к нам. Кредитный брокер «Финансист» поможет вам с организационными вопросами. Мы найдем для вас программы оборотного кредитования с лучшими условиями, поможем собрать документы и подать заявку.

Читайте также: Кредитование юридических лиц. Предложения «Финансиста» для ИП и ООО

Где лучше сделать рефинансирование кредита

Предложений по перекредитованию сегодня множество. Как правило, они находятся на официальных сайтах этих учреждений. Чтобы досконально изучить их самостоятельно, вам понадобится немало времени и терпения.

ЦБ рекомендовал банкам приостановить выселение должников

На сайте ЦБ РФ 30 ноября 2022 года появилось сообщение, в котором регулятор рекомендовал всем банкам отложить выселение должников и начисление штрафов за просрочки до 31 декабря 2023 года.