Блог Кредит на бизнес Выбор кредита на бизнес в 4 шага

Выбор кредита на бизнес в 4 шага

При выборе кредита на бизнес предпринимателю важно учитывать не только процентную ставку, но и вид финансирования, требования банка к заемщику и обеспечению. Только сопоставив все параметры, можно выбрать действительно выгодный кредит!

Выбор кредита на бизнес в 4 шага

При оформлении кредита многие предприниматели делают главную ошибку – оценивают его привлекательность по процентной ставке. Если при выборе опираться только на этот фактор, то можно упустить более привлекательные предложения, а также не учесть основные условия для получения и получить отказ. Следующие шаги помогут определиться с самым лучшим вариантом и найти самое оптимальное предложение.

Читайте также: Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц

Шаг 1. Определение цели заемных средств

Вид и условия финансирования напрямую зависят от того, для чего будут использованы полученные средства. При выборе банка не следует опираться на сумму, сроки и проценты, поскольку можно получить отказ. Для начала необходимо точно определить бизнес-цели, от которых следует отталкиваться для выбора вида кредита:

  1. Оборотный кредит. Подходит для покупки сырья и товаров для дальнейшей реализации. Предоставляемая сумма – до нескольких десятков миллионов рублей. Средний срок составляет до 3 лет.
  2. Овердрафт. Кредит используется в случае возникновения непредвиденных расходов. С его помощью заемщик может «уходить в минус» по расчетному счету. Овердрафт подходит для любых целей. Когда достаточная сумма средств поступает на счет, что он погашается автоматически. Банки предлагают до нескольких миллионов для оплаты текущих расходов. Проценты начисляются только на потраченные средства. Договор заключается на насколько лет, в период которого заемщик обязан вернуть средства в течение 1-3 месяцев.
  3. Инвестиционный кредит. Используется для развития компании и совершения крупных приобретений. С его помощью можно купить дорогостоящее оборудование или провести капитальный ремонт. Сегодня банки предлагают до 2 миллиардов рублей сроком на 10-15 лет. Можно оформить отсрочку, которая позволяет не возвращать основную часть долга в установленный срок.
  4. Контрактный кредит. Оформляется в рамках государственного или муниципального контракта для проведения госзакупок, выплате аванса работникам, приобретения материалов на старте работ. Сумма зависит от стоимости контракта. В большинстве случаев банки предлагают 70-80% от стоимости сделки до полного выполнения условий по договору.

Подходящий кредит может не иметь определенного названия, поэтому для получения оптимального финансирования следует рассматривать все предложения банков.

Читайте также: Кредит на бизнес без залога

Овердрафт для юридических лиц

Шаг 2. Оценка требований банка

Перед оформлением кредита необходимо разобраться, кому банки предоставляют подобные услуги. Основное правило – статус резидента РФ. Предприниматель обязан пребывать на территории страны не менее 183 дней. При этом организация должна быть зарегистрирована в России. В некоторых случаях требуется, чтобы заемщик был гражданином РФ.

Новым компания довольно сложно подобрать хорошие условия финансирования. Банки неохотно выдают кредиты бизнесам, которые только начинают развиваться. Если деятельность не превышает 6 месяцев, то лучше всего оформить микрозайм или найти инвесторов. Некоторые банки обращают внимание на вид деятельности. Например, сезонный бизнес для одобрения заявки должен проработать минимум 1 год.

Важно, чтобы заемщик не имел задолженности:

  • по налогам и сборам;
  • по заработной плате;
  • перед бизнес-партнерами и другими банками.

Стоит отметить, что некоторые банки рассматривают заявки при небольшой просрочке по уплате налогов.

Читайте также: Оборотный кредит для бизнеса

Овердрафт для юридических лиц

Шаг 3. Рассмотрение обеспечения

Чтобы обеспечить возврат кредитных средств, банк может потребовать гарантии в виде залога или поручительства. Предметом залога могут выступать:

  • движимое имущество (транспорт, оборудование, спецтехника, ценные бумаги);
  • недвижимость (здания, помещения, земельные участки);
  • объекты, которые будут приобретены на полученные средства;
  • право требования выручки по контракту;
  • право на интеллектуальную собственность.

Кроме этого, может потребоваться поручительство. В договоре фигурирует третье лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если тот не сможет этого сделать. Это своего рода дополнение к залогу. Особенно в том случае, когда стоимость залогового имущества недостаточна. Опция является альтернативой, когда заемщик не имеет никакого имущества для передачи в залог.

Гарантом возврата долга и процентов по кредиту может выступать банк или специальная организация. В таком случае заемщик выплачивает сторонней организации вознаграждение в виде процента от размера гарантии. Если нет возможности предоставить обеспечение, то без залога и поручительства практически невозможно оформить большую сумму.

Читайте также: Кредит для бизнеса под 3%. Только до 1 июля 2021 года

Шаг 4. Выбор оптимальных условий

На последнем этапе можно начинать выбирать условия и процентную ставку. Некоторые предприятия смогут получить льготные кредиты под 8,5%. Другие получат предложения с завышенной процентной ставкой, но с более высоким шансом на одобрение. В любой случае, лучший кредит для малого бизнеса – это тот, который удалось оформить.

Кредит на бизнес с компанией «Финансист»

Кредит с компанией «Финансист» – это максимально выгодные условия. Эксперты кредитного брокера проведут переговоры с банком, чтобы исключить из договора необязательные платежи и снизить процентную ставку. В среднем ставка по кредитам, оформленным с помощью компании «Финансист», ниже на 0,9%.