Впервые суд обязал коллекторов вернуть взысканные деньги

9 ноября 2022 года в столице России был создан примечательный прецедент. Важность события заключается в том, что судебные органы обязали коллекторов вернуть должникам взысканные с них средства в размере 30 млн рублей. Конторы, которые не смогли доказать свои полномочия, были вынуждены согласиться с решением приставов из-за допущения многочисленных ошибок в документах.

О том, что именно произошло и почему коллекторы предпочитают взыскивать долги через суды, читайте далее.

Читайте также: Роботы начнут исключать должников из списка невыездных

Подробнее о произошедшем

В ФССП сообщили, что инициативу проявил один 28-летний москвич из Щукино с юридическим образованием. Внимательно изучив документы, на основании которых финансовое учреждение передало его долг коллекторской конторе, он обнаружил ряд ошибок и нарушений. Например, при сделке о продаже отсутствовали оригиналы бумаг.

Москвич подал иск в суд о неправомерном взыскании с него средств на сумму 250 тыс. рублей. И орган власти удовлетворил заявление.

После этого случая многие граждане последовали примеру москвича. По данным статистики, в районный суд было направлено более 900 аналогичных исков, по которым было принято решение в пользу истцов. Именно это и привело к тому, что коллекторское агентство обязали выплатить всем должникам более 30 млн рублей. Возврат средств регулируется статьей 443 ГПК РФ. В случае отказа платить агентство могло столкнуться с:

• утратой лицензии на проведение деятельности;
• штрафами в размере 200 тыс. рублей;
• исключением из списка госреестра.

Однако за коллекторами все еще остается право подать заявление на новое исполнительное производство, поскольку с граждан прецедент не снял долговых обязательств. Они все еще должны погасить залоговый кредит.

Читайте также: Что будет с кредитами в 2023 году из-за санкций?

Коллекторы и суд

Не только московский случай заставил многих коллекторов пересмотреть методы взыскания средств с должников. Изменения в законодательстве в 2017 году способствовали тому, что конторы стали чаще отказываться от классических способов работы с клиентами в пользу возврата средств с помощью суда.

Речь идет о проекте «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 01.01.2017 года. Закон был принят с целью поддержать именно должников, а не коллекторов, что вызвало определенный дисбаланс на рынке.

Еще один стимул – изменение отношения клиентов к способам взыскания задолженности. Так, многие должники просто научились избегать встреч, игнорировать звонки и в случае даже малейшего намека на угрозу или давление со стороны коллекторов направлять жалобы в правоохранительные органы. Кроме того, вышеуказанный закон предполагает установление четких ограничений на количество контактов агентств с гражданами, что значительно уменьшает эффективность традиционных методов.

Именно эти три причины привели к повышению интереса коллекторов к решению дел через органы власти. Так называемое «судебное взыскание» (legal collection) оказалось эффективнее привычных способов почти в 3 раза.

Стоит также упомянуть, что несколько лет назад многие коллекторские конторы оказывали кредиторам услуги юридических бюро. За судебное сопровождение дела агентства получали определенный процент. Сначала это происходило по дополнительному, а затем основному договору.

При этом коллекторы не ограничиваются получением судебного приказа (упрощенной процедуры по взысканию средств). Они сопровождают дело и на дальнейших этапах. От банков-кредиторов же в конце требуется только перечислить конторе четко установленный во время сделки процент после окончания исполнительного производства.

Читайте также: Осторожно, развод! Списать долги по кредиту – можно ли это сделать?

Главный минус стадии legal collection заключается в несовершенстве системы судов в Российской Федерации. На сегодня многие органы власти сталкиваются с нехваткой ресурсов и кадров, что негативно сказывается на скорости рассмотрения производств. Так, например, если в европейских странах весь процесс занимает максимум 20 дней, то в России дела могут затягиваться до 2-х месяцев.

Многие эксперты полагают, что для устранения недостатка судебной системы следует разработать дополнительные варианты решения споров во внесудебном порядке. Например, привлечение нотариусов, чью исполнительную подпись станут использовать вместо приказа. Это позволит снизить нагрузку с судов, что значительно сократит срок рассмотрения дел. Уже сейчас эта практика набирает популярность: многие кредиторы указывают это условие в контрактах с заемщиками.

Также отметим, что количество просьб должников о подаче на них иска в суд увеличилось на 5%. Эксперты видят в этом желание потянуть время, недоверие к коллекторам и непонимание процедуры погашения ссуды через посредников.

В качестве выводов приведем статистику. В большинстве случаев (99%) суды становятся на сторону заявителя, если соблюдены все условия и подготовлены необходимые документы. Размер же сборов от судебного взыскания увеличился до 63%.

Читайте также: Я в долговой яме. Как выбраться?

Леонов Алексей, 45 лет.

Ведущий телеканала Москва 24 и владелец собственного бизнеса в сфере дизайна совсем недавно обратился в нашу компанию с просьбой – получить кредит для постройки загородного

Льготный кредит для малого бизнеса в связи с коронавирусом

Малый бизнес оказался в сложной ситуации: карантин отнял возможность получать регулярный доход, а арендную плату и зарплаты сотрудникам никто не отменял. Где взять денег индивидуальным предпринимателям и ООО с небольшим оборотом? Отвечает «Финансист».