Блог Кредит на бизнес Виды кредитов для юридических лиц

Виды кредитов для юридических лиц

Банки охотно предоставляют юридическим лицам кредиты, предлагая им различные формы финансирования. Чаще всего для оформления кредита компании необходимо обеспечение, т.к. банку нужны гарантии возврата средств.

Виды кредитов для юридических лиц

При оформлении кредита банки охотнее идут навстречу компаниям, чем физическим лицам. Сегодня юридические лица могут воспользоваться большим количеством услуг по кредитованию. С точки зрения банка, компания – это самый надежный клиент. Как правило, юридическое лицо обладает стабильным доходом, платежеспособностью и дополнительными гарантиями выполнения обязательств перед банком, поэтому финансовые организации предлагают более гибкие условия, сниженные процентные ставки и расширенные сроки возврата долга.

Читайте также: Инвестиционный кредит для бизнеса

Виды кредитов для юридических лиц

Основные кредитные услуги для юридических лиц

Юридическим лицам обычно предоставляются целевые кредиты, поэтому полученные деньги можно использовать только на определенные цели. В основном это направления, которые обеспечивают развитие компании. Однако банки также предоставляют и другие кредитные продукты:

  1. Овердрафт. Это кредитный лимит, установленный на расчетный счет предприятия. Он дает возможность использовать средства банка, если собственных денег не хватает. Погашение долга происходит автоматически после поступления необходимой суммы на счет.
  2. Кредитная линия. Может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае открывается фиксированный лимит при наличии на счету минимальной суммы. Второй вариант предполагает замораживание лимита после уплаты долга.
  3. Срочный кредит. Оформление происходит с индивидуально установленными сроками возврата. Лучшие условия предоставляются компаниям с большим оборотом и ценным имуществом.
  4. Целевой кредит. Выдается на решение конкретной проблемы. Для оформления необходимо предоставить документы, которые подтверждают целевое использование средств.
  5. Универсальный кредит. Выдается для увеличения объема оборотных средств, как правило, с небольшими лимитами.
  6. Кредит с государственным субсидированием. Организации, участвующие в государственной программе, получают займы с пониженной ставкой.
  7. Инвестиционный кредит. Предназначен для финансирования крупного и прибыльного проекта. Выдается строго после предоставления детального бизнес-плана и под залог.

Стоит отметить, что организации получают высокие лимиты, которые могут достигать сотни миллионов рублей.

Читайте также: Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Виды кредитов для юридических лиц

Виды кредитов по срокам возврата

Всего есть 3 типа:

  • краткосрочный – включает в себя овердрафты, кредиты без залога и нецелевые займы сроком до 1 года;
  • среднесрочный – это целевое кредитование для увеличения объема оборотных средств сроком до 5 лет;
  • долгосрочный – ипотека, лизинг, инвестиционное кредитование сроком до 10, а иногда до 20 лет.

Размер процентной ставки зависит от срока кредитования – чем он дольше, тем выше ставка и меньше ежемесячный платеж.

Читайте также: Льготный кредит для самозанятых

Виды кредитов для юридических лиц

Процедура оформления кредита

Перед оформлением кредита банки длительное время проверяют заемщика, его общие потребности и возможности. Также проводятся изучение документов и утверждение залогового имущества. Для получения кредита юридическому лицу придется подготовить большой пакет официальных бумаг:

  • документы, разрешающие вести деятельность;
  • отчеты из налоговой службы и бухгалтерии за прошлый год и текущий квартал;
  • данные о других кредитах, оформленных на организацию;
  • выписка по имеющемуся расчетному счету;
  • документы на залоговое имущество;
  • договоры на закупку оборудования.

В 99% случаев банки выдают компаниям кредиты под залог. Они хотят быть уверенными, что большая сумма средств будет возвращена в срок. В качестве залога можно использовать любую недвижимость, дорогостоящее оборудование, продаваемую продукцию, ценные бумаги и пр.