В каком банке получить кредитку, если срочно нужны деньги?

Чтобы привлечь больше клиентов, финансовые учреждения страны создают множество выгодных предложений. В том числе выпускают кредитные карты с длительными льготными периодами погашения займа и другими комфортными для человека условиями.

Предложений на рынке представлено множество. Поэтому самостоятельно подобрать подходящую кредитку станет нелегкой задачей. Далее мы расскажем, в каких учреждениях наиболее выгодные условия на срочный кредит под залог и на что необходимо обращать внимание в первую очередь.

Общие условия кредиток

Прежде чем перейти непосредственно к обзору наилучших банковских продуктов, следует сказать, по каким критериям их необходимо выбирать. К наиболее важным пунктам относятся:

• стоимость годового обслуживания (есть или нет, какая цена за услугу);
• ставка годовых;
• тарифы (сюда входят комиссии за операции по карте, получение уведомлений, онлайн-банкинг и так далее);
• наличие услуги снятия средств со счета;
• условия для получения бесплатного пользования и других бонусов.

Именно эти показатели должны сыграть решающую роль при выборе.

Топ наилучших кредиток

Далее мы рассмотрим, какие банковские продукты на сегодня считаются самыми лучшими в РФ.

«Совесть»

Выпуском кредитной карты занимается интернет-банк Киви, который многим известен по предоставлению услуг виртуального кошелька Qiwi. «Совесть» предлагает пользователям годовую рассрочку на приобретение у магазинов-партнеров программы.

Читайте также: Как взять кредит впервые и не ошибиться – что нужно знать

В этом состоит ее незначительный минус. Однако в остальном кредитка ничем не уступает другим.

Тариф	Стоимость/доступность
Годовое обслуживание карты	Бесплатное
Минимальный лимит	5 000 рублей
Максимальный лимит	300 000 рублей
Начисляемый процент на погашение долга после окончания периода рассрочки	10%
Комиссия за внесение денег на счет	Отсутствует (однако комиссия у других банков-посредников может быть)
Период рассрочки	До 1 года
Возможность перевода средств на другие карты	Отсутствует
СМС-информирование	Бесплатное
Возможность снятия наличных	Доступна только в случае подключения соответствующей дополнительной услуги

Кредиткой интересуются не только из-за выгодных условий и большого числа партнеров. Она стала популярной и благодаря наличию удобных дополнительных услуг, а именно:

• «Десятка». Услуга предполагает увеличение срока рассрочки до 10 месяцев. Цена – 799 рублей за единоразовую трату. При активном пользовании полученными деньгами на протяжении месяца вам придется заплатить 599 рублей. Если этот срок составит 90 дней, то услуга обойдется в 1 299 рублей.
• Снятие наличных. Рассрочные карты почти никогда не предоставляют возможность этой услуги. «Совесть» – исключение из правил. Если у вас возникла срочная необходимость снять деньги в банкомате, можете подключить подобную услугу в официальном приложении или на сайте. Комиссия составляет 599 рублей. За один раз можно вывести не больше 7 500 рублей. Месячный предел составляет 20 000. Рассрочка на снятые средства длится 90 календарных дней.
• «Покупки в России». Услуга позволяет на протяжении 90 дней тратить средства с карты в абсолютно любых магазинах. Стоимость подключения услуги – 499 рублей. Если вы желаете покупать за границей, то опция доступна и для этих целей. Однако следует учесть небольшие тарифные изменения: комиссия – 5% от приобретения, подключение – бесплатное.

Кредитная карта «Совесть» оформляется на официальном сайте интернет-банка.

«Можно ВСЕ»

Продукт выпускает Росбанк. Если желаете установить лимит на сумму менее 100 000 рублей, то нет необходимости иметь специальную справку, которая подтвердит ваш источник дохода. Простота оформления и получения – несомненное преимущество росбанковской карты.

Читайте также: Биометрия в банке: что это и надо ли вам ее проходить?

Клиент может выбрать один из двух типов кредитки – Платиновая и Черная, которые имеют разные условия пользования.

Тариф	Платиновая карта	Черная карта
Годовое обслуживание кредитки	Первый год – без оплаты. После – 890 рублей	Бесплатное
Минимальный лимит	30 000 рублей	100 000 рублей
Максимальный лимит	1 000 000 рублей	2 000 000 рублей
Процентная ставка	26,9% и больше	19%
Льготный срок	До 62 дней	До 62 дней
Комиссия за снятие наличных	4,9% от суммы (минимум 290 рублей)	4,9% от суммы (минимум 290 рублей)
Размер кэшбэка	До 10% или бонусы на отдых	До 10% или бонусы на отдых

Как можно увидеть, кредитка имеет значительный беспроцентный срок, предусматривает снятие средств и предлагает хорошие бонусы ее владельцам.

«100 дней без %»

Продукт выпускается Альфа-Банком. Кредитка позволяет на протяжении 90 дней возвращать взятые средства финансовому учреждению и одновременно платить ровно столько, сколько было потрачено.

Читайте также: Как выкупить свой долг у банка?

Платежное средство имеет три варианта – Стандарт, Голд и Платинум. Каждый из них отличается условиями пользования, которые мы рассмотрим ниже.

Тарифы	Стандарт	Голд	Платинум
Годовое обслуживание карты	1 190 рублей	2 990 рублей	5 490 рублей
Минимальный лимит	5 000 рублей	5 000 рублей	150 000 рублей
Максимальный лимит	500 000 рублей	700 000 рублей	1 000 000 рублей
Процентная ставка	От 14,99%	От 14,99%	От 14,99%
Льготный срок	100 дней	100 дней	100 дней
Возможность снятия наличных	Комиссия не начисляется при сумме меньше 50 000 рублей.	Комиссия не начисляется при сумме меньше 50 000 рублей.	Комиссия не начисляется при сумме меньше 50 000 рублей.
	В остальных случаях – 3,9% (как минимум 300 рублей)	В остальных случаях – 3,9% (как минимум 300 рублей)	В остальных случаях – 3,9% (как минимум 300 рублей)

Главные преимущества карты – длительный беспроцентный срок и маленькая ставка. Эти плюсы полностью перечеркивают дороговизну годового обслуживания и тот факт, что карта не подключена к системе бонусов.

Tinkoff Platinum

Карта от популярного интернет-банка страны имеет уникальную особенность: она является сразу и кредиткой, и рассрочкой. Ею можно расплачиваться как в обычных магазинах, так и у партнеров финансового учреждения. За приобретения у последних проценты не капают.

Читайте также: Ошибки, которые можно допустить при досрочной оплате кредита

Про другие условия пользования карточкой – ниже.

Тариф	Стоимость/доступность
Годовое обслуживание кредитки	590 рублей
Лимит	До 300 000 рублей
Процентная ставка	От 12 до 29,9% годовых
Льготный период	От 55 до 120 дней
Комиссия за пополнение карты	Отсутствует
Комиссия за снятие средств	2,9% от суммы + 290 рублей сверху
СМС-информирование	Бесплатное
Кэшбэк	От 1 до 30% за покупку

Процентная ставка, длительность льготного срока и максимальный предел определяются индивидуально.

Русский стандарт Платинум

Банковский продукт «Русского Стандарта» позволяет не только снимать средства без комиссии, но и получать множество бонусов с приобретений. Другие тарифы – в таблице.

Тариф	Стоимость/доступность
Годовое обслуживание карты	499 рублей
Лимит	До 300 000 рублей
Процентная ставка	От 21,9%
Льготный срок	55 дней
Комиссия за внесения средств на счет	Отсутствует
Комиссия за снятие денег	Отсутствует
СМС-оповещение	Бесплатное
Кэшбэк	До 15% за приобретение

Оформление карты «Платинум» возможно на интернет-платформе финансового учреждения.

«120 дней без %»

Инициатива о выпуске карты с длительным беспроцентным сроком принадлежит Уральскому банку реконструкции и развития. Кредитка также может рассматриваться в качестве рассрочной.

Читайте также: 120 дней без процентов. В чем подвох популярной кредитной карты?

Прочие условия пользования – не менее выгодные.

Тариф	Стоимость/доступность
Годовое обслуживание карты	Бесплатное при условии годового расхода на сумму более 150 000 рублей. В других случаях – 1 900 рублей
Минимальный лимит	30 000 рублей
Максимальный лимит	300 000 рублей
Ставка годовых	От 28 до 31%
Льготный срок	120 дней
Комиссия за снятие денег со счета	Отсутствует
Комиссия за пополнение	Отсутствует
Кэшбэк	1% от приобретения

Помните, что беспроцентный срок здесь стартует не с первой операции по карте, а именно с ее активации.

«Халва»

Карта рассрочки от Совкомбанка считается одним из самых удобных средств для оплаты. Она выпускается совершенно бесплатно. При этом вы имеете возможность возвращать средства за приобретения без какой-либо переплаты.

Читайте также: Какой кредит погасить первым?

Другие условия указаны в таблице.

Тариф	Стоимость/доступность
Годовое обслуживание карты	Бесплатное
Лимит	До 350 000 рублей
Комиссия за возврат средств после завершения срока рассрочки	19%
Комиссия за пополнение счета	Отсутствует (но может быть комиссия от других банков-посредников)
Период рассрочки	До 3-х лет
Комиссия за снятие средств	Отсутствует при условии снятия минимум 100 000 рублей
СМС-информирование	99 рублей
Кэшбэк	До 6%.
	До 10% (при наличии подписки «Халва.Десятка»)

Также доступна опция внесения персональных денег на счет.

«Свобода»

Главное отличие кредитной карты Хоум Кредит Банка от других – наличие сразу двух видов рассрочки:

• у партнеров – до 365 суток с лимитом 300 000 рублей;
• у других магазинов – 90 дней с пределом в 150 000 рублей.

То есть совершать покупки платежным средством там, где принимаются пластиковые карточки.

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

С условиями «Свободы» можно ознакомиться ниже.

Тарифы	Стоимость/доступность
Годовое обслуживание карты	Бесплатное
Комиссия за возврат средств после окончания срока действия рассрочки	От 17,9 до 34,9%
Возможность снятия наличных	Отсутствует
Срок рассрочки	До 1 года
Комиссия за внесение денег на счет	Отсутствует (возможна комиссия за услуги банка-посредника)
СМС-оповещение	Бесплатное первые 3 месяца. После – 99 рублей
Перевыпуск карты	200 рублей

Хоум Кредит Банк позволяет клиентам и продлевать срок действия рассрочки. Если вы понимаете, что не успеете вернуть деньги в установленное время, то это – отличный выбор. При этом учтите, что размер задолженности увеличится на 6-10%. Окончательный показатель зависит от того, сколько месяцев клиенту еще потребуется для погашения.

Cash Back

Еще одно выгодное предложение от Альфа-Банка. Хоть карта имеет достаточно дорогое годовое обслуживание, но оно полностью покрывается наличием многообразных бонусов.

Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Другие условия – далее в таблице.

Тарифы	Стоимость/доступность
Годовое обслуживание кредитки	3 990 рублей
Лимит	До 300 000 рублей
Ставка годовых	От 25,99%
Беспроцентный период	60 дней
Комиссия за снятие средств со счета	4,9% от суммы (как минимум 400 рублей).
	Максимально допустимый размер для снятия – 120 000 рублей
Кэшбэк	От 1 до 10%.
	До 15% у партнеров банка

Заказать кредитку с кэшбэком можно на официальном сайте финансового учреждения.

Сезонная карта

Кредитка от Восточного Банка позволяет снимать наличные. Хоть она не пользуется особой популярностью у клиентов, но предлагает вполне хорошие условия использования. Рассмотрим их далее.

Читайте также: Страхование кредита

Тарифы	Стоимость/доступность
Годовое обслуживание карты	Бесплатное
Минимальный лимит	55 000 рублей
Максимальный лимит	300 000 рублей
Комиссия за возврат денег после окончания срока рассрочки	28,90%
Льготный период	56 дней
Комиссия за пополнение счета	Отсутствует (возможна при совершении операции в банках-посредниках)
Комиссия за снятие наличных	4,9% + 399 рублей сверху
СМС-информирование	89 рублей
Кэшбэк	От 2 до 4% на остаток по счету

Заявку на оформление карты можно оставить на официальной страничке Восточного Банка.

Кредитки с длительным беспроцентным сроком

Многие выбирают банковские карты именно по сроку возврата займа без переплаты. То есть сперва обращают внимание, какова длительность льготного срока, во время которого не начисляются проценты.

Лучшие варианты по показателю из сегодняшнего рейтинга такие:

• «Халва»: максимум 3 года;
• «Совесть»: до года с возможностью увеличения рассрочки на 10 месяцев;
• «Свобода»: до 365 дней в партнерских магазинах и до 90 – в прочих;
• «100 дней без процентов»: 100 суток для погашения займа в ином финансовом учреждении, до 55 – на прочие цели.

Учтите, что льготный срок отсчитывается у каждого банка с разных моментов. То есть у одних он может начинаться с даты активации карты, у других – с первой операции.

Читайте также: Условия приобретения кредитов

Лучшие кредитки с кэшбэком

Еще один фактор, на который многие клиенты обращают внимание,– это программа лояльности, подключенная к карте. Чаще всего под ней подразумевают кэшбэк – возврат определенного процента от потраченных средств.

Выбирая карту с бонусной программой, необходимо обращать внимание на такие показатели:

• процент от приобретения, который возвращается на счет;
• количество партнерских магазинов и сервисов;
• наличие ограничений.

Основывая на факторах, мы подобрали наилучшие карты с кэшбэком из сегодняшнего рейтинга:

• «Платинум» (Русский Стандарт): 1% от приобретения, 3% от покупки в выбранных группах, до 15% – у участников программы (1 бонус = 1 рубль);
• Tinkoff Platinum (Тинькофф): 1% от траты, до 30% от партнерских магазинов (полученные баллы можно тратить на билеты, оплату счетов в заведениях питания);
• «Можно Все» (Росбанк): 1% от приобретений, от 2 до 10% – выбранные группы (вместо кэшбэка возможно получение бонусов для путешествий, при этом 6% капают на остаток);
• Cash Back (Альфа-Банк): 10% – при заправке автомобиля, 5% – на заведения питания, 1% – на другие траты (6% годовых капают на остаток, ежемесячный максимум – 3 000 рублей).

Перечисленные кредитки имеют наиболее выгодные бонусные условия.

Объективная оценка

Несколько рейтингов кредиток были созданы с целью удобства вашего ориентирования в платежных средствах. Объективная оценка предложенным в статье карточкам была дана на основе таких показателей:

• прозрачность условий;
• рейтинг банка;
• отзывы клиентов;
• тарифы;
• затраты на годовое обслуживание;
• наличие или отсутствие снятия средств и других дополнительных услуг;
• длительность рассрочки или беспроцентного периода.

Большинство из указанных в статье кредиток предлагают действительно выгодные условия и приятные системы бонусов. Однако при одном требовании – правильном их использовании согласно подписанному вами договору.

Частые вопросы

Когда необходимо проводить плату за годовое обслуживание?

Комиссия списывается, как только вы активировали кредитную карту. Обычно это происходит через службу поддержки, непосредственно в отделении или же после совершения покупки. Если плата за первый год пользования отсутствует, то она спишется в конце расчетного срока, то есть спустя 12 месяцев после активации.

Можно ли пользоваться кэшбэком для погашения долга?

Это зависит от финансового учреждения, в котором вы заключали договор. Зачастую многие банки и специальные сервисы разрешают превращать полученные с кэшбэка бонусы в настоящие деньги. Рубли (или другая валюта) поступят на счет после завершения расчетного срока.

После чего полученными средствами можно распоряжаться по личному усмотрению, включая и уплату задолженности.

Какая разница между кредитами и рассрочками?

Рассрочка позволяет приобретать конкретную вещь в магазинах, которые являются участниками программы финансового учреждения. Стоимость купленного делится на весь срок действия банковского продукта. Также стоит учесть, что рассрочка – это средство исключительно безналичного расчета, то есть снять с нее деньги невозможно.

Кредиткой же можно оплачивать как товары, так и услуги. Причем в любом месте, где есть возможность совершать покупку с помощью банковской карты. В тарифах платежного средства прописывают минимальный размер траты. Остатки можно вносить в любое удобное время. Как только беспроцентный срок закончится, на потраченную и невозвращенную часть станут капать проценты.

Где снять деньги, если карта не имеет банка?

Об этом лучше всего прочитать на официальных страничках финансовых учреждений, где вы оформляли кредитку. Зачастую условия разнятся. В одних случаях снять наличку разрешается через банкомат любого банка, в других – с помощью терминала партнеров.

Не забывайте также читать тарифы выбранной кредитки, чтобы узнать, есть ли комиссия за снятие денег и какой ее размер.

Беспроцентный срок действует только раз?

Он имеет возобновляемый характер. Период начинается с активации карты или с проведения первой операции и завершается полным возвратом потраченных средств. В случае совершения покупки на следующие сутки после окончания отсчет стартует заново.

Также следует упомянуть, что если вы покупали много вещей в рамках одного периода, то началом срока считается момент первой операции.

Как оформить карту при отсутствии у банка офиса?

Финансовые учреждения, работающие через Интернет, привлекают для этого партнеров и сотрудников колл-центров. Поэтому, чтобы оформить кредитку, достаточно просто пройти регистрацию на сайте онлайн-банка и заполнить форму заявки. Спустя время вам напишет или позвонит работник финансового учреждения и более детально раскроет условия карты. После уточнения ваших данных он скажет, одобрено получение или нет.

Если у вас положительное решение, то через время с помощью курьера доставят уже выпущенную карту и проверят документы, удостоверяющие личность. От вас требуется лишь поставить подпись в контракте.