Условия кредитования малого бизнеса

Для успешного оформления кредита на развитие бизнеса потребуется выполнить немало условий. Важно иметь хорошую кредитную историю, залог, вести успешную деятельность на протяжении нескольких месяцев. Но самое главное – заемщик должен иметь цель, на которую будут потрачены полученные средства.

Например, для смены оборудования можно получить намного большую сумму, чем, скажем, на покупку новой партии товара для продажи. Точная сумма определяется бизнесом, которым владеет предприниматель. При этом для кредита нет ограничений. Банк принимает решение, опираясь на размер компании и ее доходность. Сегодня в России в среднем для развития бизнеса можно получить кредит на сумму от 1 до 3 миллионов рублей.

Максимальная сумма нецелевого кредита

Как правило, нецелевой кредит предназначен для общих расходов компании, поэтому банк не требует никаких отчетов об использованных средствах. В таком случае заемщик может рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей. Если заем долгосрочный, то банк одобрит только тот кредит, который подкреплен определенной целью. В этом случае банку придется предоставить полный отчет для подтверждения затрат.

Формирование процентной ставки

В большинстве случаев ставка по кредиту – это диапазон чисел. К примеру, в одном банке можно взять сумму для развития бизнеса под 10% годовых, а в другом – под 11,5%. Конечный показатель зависит от нескольких условий. Разные кредиты имеют свои сроки и процентные ставки:

• экспресс-кредиты без залога отличаются высокой ставкой, однако утверждаются быстро;
• долгосрочные кредиты имеют самую низкую процентную ставку, при условии предоставления залога;
• овердрафты обычно имеют низкий процент, особенно если заемщик – постоянный клиент банка.

Кроме того, в некоторых банках действуют скидки и специальные предложения с небольшим снижением годовой ставки.

Оформление кредита без залога

Существует миф касательно того, что банки не выдают кредиты без залога. В действительности такой вид гарантии требуется далеко не во всех случаях. Все зависит от вида кредита. Сегодня в банке можно без проблем получить до 6 миллионов рублей на оборотные средства без залога. Но для оформления долгосрочного займа залог – это обязательное требование. Банк должен иметь гарантию того, что заемщик вовремя вернет полученную сумму, поэтому его бизнес должен приносить постоянный и стабильный доход. Если дело убыточное, то ни одно финансовое учреждение не сможет оформить кредит с залогом, или без него.

Если подходящего имущества для предоставления в залог нет, то заемщик может воспользоваться поручительством. В таком случае в договор включается третья сторона, которая обязуется выплатить кредит вместо заемщика. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо. В некоторых регионах страны существуют специальные фонды, обеспечивающие поддержку малому бизнесу. Они предоставляют поручительство на 50-70% от суммы кредита, но требуют вознаграждения.

Условия получения льготного кредита

Владельцы малого бизнеса могут оформить льготный кредит с более мягкими условиями. Если компания соответствует специальной программе кредитования, то банки могут значительно снизить процентную ставку. Владельцы бизнеса могут рассчитывать на:

1. Кредит от Минэкономразвития. На получение могут рассчитывать владельцы приоритетных отраслей, таких как сельское хозяйство, строительство, туризм. Процент основывается на размере ключевой ставки и не может превышает ее на более чем 2,75%.
2. Кредит с господдержкой. Новая программа, помогающая восстановить бизнес в период пандемии. Фиксированная процентная ставка составляет 3%. Походит для бизнеса любого размера.
3. Региональную программу. Например, в регионе произошло наводнение или пожар. В связи с этим банки могут предложить более комфортные условия для восстановления предприятия.
4. Специальные условия для отдельных отраслей. Например, владельцы сельского хозяйства могут получить инвестиционный кредит под 1-5%. Средства можно использовать на строительство или покупку спецтехники.

Важно помнить, что владельцы малого бизнеса могут реструктурировать кредит, если возникает большая задолженность.

Читайте также: Овердрафт для юридических лиц

Основные требования малого бизнеса для получения кредита

Требования могут отличаться в зависимости от банка. К самым распространенным можно отнести такие:

• срок существования бизнеса от 6 месяцев;
• отсутствие долгов по налогам;
• история по кредитам не должна содержать сведения о просрочках;
• резидентство Российской Федерации;
• вид деятельности должен соответствовать условиям банка.

Чтобы повысить шансы на получение кредита, важно вовремя выплачивать налоги и вести учет доходов и расходов.

Забирать ли деньги из банка?

В конце февраля люди стали массово снимать деньги из банкоматов и закрывать вклады в банках. Такой ажиотаж связан с введенными санкциями против РФ и резким увеличением процентной ставки ЦБ с 9%.

Разбор 102-ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости

Все действия, которые следуют во время и после получения займа с залоговой собственностью, регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке».