Треть россиян тратит 80% доходов на кредиты: как спасаться будем?

Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, сообщил о критической ситуации в сфере кредитования. По данным Центрального Банка РФ, треть россиян отдает 80% зарплаты на погашение займов в банках, а четверть – в МФО. Общее же число клиентов с долгом свыше 10 000 рублей выросло на 2,4%.

Читайте также: В каком банке получить кредитку, если срочно нужны деньги?

Увеличение закредитованности вызвало серьезную обеспокоенность государственного регулятора. Для улучшения ситуации ЦБ РФ решил ввести лимиты на оформление и выдачу необеспеченных займов гражданам.

Правительство связывает рост закредитованности с тем, что многие клиенты прибегают к услуге рефинансирования. То есть берут еще одну ссуду для погашения предыдущей. Это и служит началом цепной реакции. Ситуация одинаково плоха как для обычных россиян, так и для финансовых учреждений. Ведь банкам и МФО становится труднее выполнять обязательства с ростом количества просрочек.

Для минимизации последствий цепной реакции правительство РФ и решило внести в законодательную базу несколько инициатив. Так, проекты, защищающие интересы населения в сфере ссуд, примутся осенью 2022 года. В рамках одного из них ЦБ РФ получает полномочие вводить лимиты на количество рискованных кредитов. Планируется внедрить ограничения на займы, на закрытие которых уходит свыше 80% доходов клиента.

Читайте также: Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?

При этом количество рискованных ссуд не должно превышать:

• 25% у банков;
• 35% у МФО.

Анатолий Аксаков также подчеркнул, что в законопроектах планируется четко описать детали полной стоимости кредита. Это позволит заемщикам заранее узнать реальную цену обращения в банк или МФО и рассчитать финансовые возможности. Кроме того, законодательные инициативы призваны установить расчет предельной долговой нагрузки.

Аналитики давно говорили о необходимости введения подобных решений на уровне законов. Ведь ограничения позволят сократить уровень закредитованности граждан, и так имеющих высокую долговую нагрузку. Однако для большего эффекта эксперты рекомендуют лимитировать или вовсе запретить агрессивную рекламу доступных займов. Она, по мнению специалистов, вводит россиян в заблуждение и призвана лишь увеличить их нагрузку.

Изменения коснутся и процентной ставки в МФО. Так, Госдума в первое чтение внесла законопроект об ее снижении до 292% годовых (или 0,8% ежедневно). Напомним, ранее ставка составляла 365%. Однако ЦБ РФ опасается, что за принятием решения последует развитие «теневого» рынка микрозаймов: кредиты под залог станут выдавать нелегально, а для их погашения пользоваться насильственными способами.

Ранее сообщалось, что общая сумма долгов россиян по ссудам составляет приблизительно 24 трлн рублей.

Читайте также: Отвечает брокер. Что делать, если банк отказал в кредите, а кредитная история – хорошая?

Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Если не хватает денег на приобретение жилья, будущим собственникам нужно решить, где взять недостающие средства. Самый распространенный выход – получить потребительский или ипотечный кредит.

Почему злоумышленники стали массово использовать мессенджеры

В последнее время мошенники стали использовать мессенджеры, чтобы звонить своим жертвам и выманивать у них деньги. Об этом сообщили ряд российских СМИ.