Требования к получению кредита под залог недвижимости. Что можно заложить, а что – нельзя?

Кредит под залог недвижимости может стать выгодным способом быстро и без лишних проверок получить деньги. Но далеко не все виды недвижимого имущества можно отдать под залог. Уделите всего 5 минут прочтению этой статьи, и вы будете точно знать, одобрит ли банк кредит под залог недвижимости.

Читайте также: Как правильно взять кредит

Какую недвижимость принимают в залог кредиторы?

Гражданский кодекс описывает понятие залога – узнать основные тонкости можно в ФЗ №51. Но требования у каждого кредитора свои, поэтому всегда изучайте условия банка, в который вы обращаетесь.

Обобщенно можно назвать 3 основных критерия недвижимого имущества, которое банки принимают под залог. Недвижимость можно заложить, если она:

• готова к эксплуатации (находится в жилом достроенном доме);
• зарегистрирована на физлицо старше 18 лет (не используется в коммерческих целях);
• находится в РФ (российские кредиторы могут наложить обременения только на недвижимость в России).

Но есть и нюансы относительно собственников, долей, документов – о них поговорим дальше.

Какую недвижимость кредиторы не могут принять в залог?

Вы не сможете оформить кредит в таких случаях:

1. Жилплощадь находится в недостроенном доме. Если вы инвестировали в новострой, то единственный документ, подтверждающий ваше право собственности – ДДУ (или договор долевого участия). Но этого недостаточно – для оформления сделки нужно сначала получить на руки все документы. Дождитесь ввода дома в эксплуатацию – и можете смело обращаться в банк.
2. Недвижимость неприватизированная. Если вы снимаете квартиру у государства по социальному найму, то жилье вам пока не принадлежит. А вот после приватизации ее вполне можно отдать под залог.
3. Жилье находится в аренде по договору ренты. Даже если вы оформили договор пожизненной ренты, недвижимость все еще не считается вашей по закону. Следовательно, отдать ее под залог нельзя.
4. Жилплощадь, которую вы хотите купить на одолженные деньги под ее же залог. Идея хорошая, но банк не согласится. Чтобы получить кредит, вы должны подтвердить наличие недвижимости, которую вы отдадите под залог.

Вполне логично, что кредитор потребует подтверждения вашего права собственности. Ваша недвижимость – гарантия вашей платежеспособности. Но вы можете заложить и недвижимое имущество другого человека, если собственник на это согласен.

Также не получится получить кредит под залог:

• коммерческой недвижимости, в том числе апартаментов;
• жилой площади, которая находится на закрытых территориях (ЗАТО);
• ипотечной недвижимости или жилплощади, уже находящейся под залогом – дважды одновременно заложить имущество нельзя.

Некоторые кредиторы берут только под залог квартиры в многоэтажных домах. Частные дома, таунхаусы, коттеджи, пентхаусы довольно продать сложнее, чем квартиру. Если вы будете упорно уклоняться от выплаты кредита, банк не сможет быстро получить деньги от продажи имущества и покрыть ваш долг. Но правила разных кредиторов отличаются – уточняйте их перед подачей заявки на кредит.

Читайте также: Рефинансирование кредита: 7 выгодных возможностей

Можно ли взять кредит под залог недвижимости, если в собственности заемщика – только доля?

Теоретически можно, но есть нюансы. Вы не сможете отдать в залог именно свою долю. Но если у жилья несколько собственников, и все согласны заложить недвижимость с целью получить кредит, то никаких препятствий нет. Все владельцы должны прийти вместе с вами в банк, подтвердить согласие, и вам без проблем оформят кредит.

Если вы – собственник комнаты в коммуналке, то кредит под залог недвижимого имущества вам не выдадут. Банки принимают только полноценные жилые площади.

Нельзя заложить и недвижимость, если один из его собственников – несовершеннолетний. По этой причине банки не выдают кредиты под залог квартир, приобретенных на материнский капитал. Если вы купите жилье на это деньги или часть полученной суммы, то обязаны записать в собственники своего ребенка. Пока он не вырастет, вы не сможете отдать имущество в залог и получить заем.

Читайте также: Можно ли взять кредит под залог доли в квартире

Получите кредит с брокером «Финансист»

Если вы хотите оформить кредит под залог недвижимого имущества, но не уверены в своих силах, смело обращайтесь в компанию «Финансист». Мы подскажем, имеете ли вы право на оформление такого займа, и найдем лучшие условия у «белых» кредиторов.

Читайте также: ООО «Финансист» – лучшее предприятие отрасли 2020 года

Кредит в магазине: разбираемся в тонкостях POS-кредитования

В магазине бытовой техники вы нашли стиральную машинку, идеально подходящую вашей семье. Вы хотите купить эту модель, но взгляд падает на ценник. Стоимость машинки равна двум вашим зарплатам. Что делать – отказаться от покупки, одолжить денег, включить режим строгой экономии на полгода?

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит – это некоторая сумма, которую может выдать банк своему клиенту в долг по кредитке. Он возобновляемый: необходимый размер займа будет регулярно появляться на счету, когда человек погасит прошлую задолженность.