Топ способов получить низкую ставку по кредиту

Оформление кредита – это всегда переплата, потому что кроме основной суммы, нужно выплачивать еще и процентную ставку. В связи с последними геополитическими событиями 2022 года проценты во всех банках выросли в несколько раз. Поэтому граждане РФ стали реже обращаться в банк для оформления кредитов. Но есть несколько способов сделать заем более выгодным – уменьшить процентную ставку. Детально рассмотрим каждый из вариантов.

Воспользоваться акциями финансовых компаний

Иногда банки проводят акции, чтобы привлечь новых клиентов и удержать постоянных. Обычно это оформление кредита по низкой процентной ставке, если взять заем на определенном сайте или же до конкретной даты. 

Также есть и другие предложения. Например, вы берете кредит по средним процентам, вносите все платежи без просрочки и обязательно пользуетесь другими продуктами банка – картами рассрочки, кредитками. После этого финансовая компания пересчитывает стоимость займа по минимальной ставке и возвращает сумму переплаты. 

Обратите внимание! Если допустить просрочку, то разницу в переплате возвращать не будут. Поэтому в подобных акциях необходимо участвовать, когда уверены в своем финансовом положении.

Узнать о них можно через баннеры в офисах финансовых организаций или же на официальных сайтах. Также на ваш номер телефона или электронную почту могут приходить уведомления об акциях.

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Обратиться в банк, в котором вы уже являетесь клиентом

Банки обычно идут своим клиентам навстречу. Если вы уже обслуживаетесь в финансовой организации, пользуетесь ее картами, открываете депозиты или получаете зарплату, то компании проще оценить финансовое положение. А значит, можно претендовать на специальные условия кредитования – минимальную ставку, скидки и/или расширенный лимит. 

Так, подобные предложения действуют в Сбербанке по займу «На любые цели». Для зарплатных клиентов минимальный размер процентов там 12,9%, а для остальных – 13,9% годовых. Встречаются акции в Ак Барс Банке по кредиту «Наличными». Для заемщиков, которые получают в этой компании зарплаты, ставка варьируется от 4,5% до 14,5% годовых, для других – 4,9-19,9%. 

Читайте также: В каком банке получить кредитку, если срочно нужны деньги?

Позвать поручителя

Привлечение поручителя выгодно не только для банка, но и для заемщика. Так у финансовой организации появляется меньше рисков, что клиент не выплатит кредит, а значит, можно предоставить заем по минимальной ставке. 

Поручителей может быть до 5 человек – их максимальное количество зависит от вида кредитования. 

Обратите внимание! Поручители также выступают созаемщиками, поэтому финансовые компании рассматривают и их доходы. 

Найти программу кредитования через сайт-агрегатор

Сайта-агрегаторы – это такие порталы, которые являются партнерами банков. Среди наиболее популярных выделяют два:

• Банки.ру;
• Сравни.ру. 

Но также есть и множество других. При переходе на их сайт и оформлении кредита там, банки обычно снижают процентные ставки на 1-1,5% годовых.

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Стать премиальным клиентом

Для этого необходимо оформить полный пакет услуг для ваших счетов и всех видов карт. Премиальные клиенты получают более высокие лимиты и сниженные ставки. При этом они получают повышенные скидки, кэшбэки, бесплатный доступ к сайтам с книгами, фильмами и музыкой. 

В премиальное обслуживание входит:

• снятие наличных в банкоматах любых финансовых организаций;
• страхование жизни, денег в путешествиях, здоровья;
• медицинская помощь онлайн от разных специалистов (доступно не только для клиента, но и для членов семьи);
• увеличение лимитов на переводы в любые банки и обналичивание средств. 

Размер бонусной программы и ее состав зависит от финансовой организации. 

Читайте также: Отвечает брокер. Что делать, если банк отказал в кредите, а кредитная история – хорошая?

Оформить страховку

Страховка вовсе не обязательна для клиентов банка, но обычно отказ от нее чреват повышением ставки на 7-10 процентных пунктов. Полис всегда платный, его стоимость варьируется в зависимости от программы, кредитора и заемщика. Поэтому всегда нужно сравнивать, что же более выгодно для вас – оформление кредита со страховкой или без нее. 

Обычно финансовая организация рекомендует взять полис в конкретной компании, потому что у них заключена партнерская программа. Но страховщика можно выбрать самостоятельно из перечня тех, которые получили аккредитацию вашего банка. Также желательно определиться – необходимо ли включать страховку в тело долга (ежемесячный платеж и сумма кредита будет выше) или заплатить за нее сразу отдельно.

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Отправить заявку онлайн

При подаче заявки на оформление кредита через мобильное приложение или же на сайте можно снизить процентную ставку на 0,5-1%. Это связано с тем, что таким образом уменьшается нагрузка на сотрудников офиса. 

Открыть вклад

Наличие вклада в компании, где клиент после планирует взять кредит, значительно снижает риски для банка. Если у заемщика появятся финансовые проблемы, кредитная организация всегда может использовать средства с депозита в качестве погашения долга.

Открывать вклад необходимо за 2-3 месяца перед оформлением займа. Депозит может быть небольшой – около 50-60 000 рублей. Даже этой суммы достаточно, чтобы вызвать доверие у банка. 

Читайте также: Почему злоумышленники стали массово использовать мессенджеры

Оформить целевой кредит

Целевые кредиты обычно выдают на больший срок (5-10 лет) и по меньшим процентам. Если предстоит дорогостоящая покупка, то такие займы выгодней других – в долгосрочной перспективе переплата намного ниже. Также важно помнить, что тот предмет, который вы будете покупать, станет залогом, например, выдается кредит под залог квартиры. 

Обратите внимание! На оформление требуется много времени. Необходимо предоставить большое количество бумаг, чтобы подтвердить использование займа в указанных целях. 

Читайте также: Как платить смартфоном вместо карты

Предложить обеспечение

Обеспечение – это залог. Банки всегда идут на уступки и снижают процентные ставки, если получают гарантию того, что клиент выплатит кредит. Даже если будут просрочки или заемщик пропадет и перестанет платить, то финансовая компания сможет продать заложенное имущество (недвижимость, драгоценности, транспортное средство, ценные бумаги и многое другое) и покрыть расходы на кредит. 

Обратите внимание! Оценка залогового имущества осуществляется за счет клиента. Но минимальная переплата по займу компенсирует расходы на эту процедуру. 

Собрать и предоставить максимум информации о себе и справок о доходах

При подаче заявки на оформление кредита необходимо указывать только существующие источники дохода, потому что банк после проверяет все самостоятельно. Также будущему заемщику необходимо документально заверить написанное. Так существует большая вероятность, что кредитная организация посчитает клиента надежным, а потому и условия займа будут более выгодными.

Например, Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает снизить ставку на 2 процентных пункта для тех, кто подтвердит доход выпиской из ПФР. 

Обратите внимание! Это касается не вашего официального дохода, например, с основного места работы. Информацию об этом сотрудники банка легко могут узнать из выписки с лицевого счета в Пенсионном фонде или налоговой службы. Если будущий заемщик получает проценты по вкладам, сдает квартиру в аренду или имеет статус самозанятого, то необходимо принести документы, подтверждающие это. Так можно значительно снизить процентную ставку. 

Улучшить кредитный рейтинг

Плохой кредитный рейтинг или кредитная история указывает на то, что заемщик недобросовестный или имеет финансовые проблемы – а значит, ему следует выдавать заем только по повышенной ставке, чтобы покрыть все риски. 

Если же кредитный рейтинг хороший, то клиент добросовестный. Проблем с выплатой долга возникнуть не должно, поэтому банки считают, что можно выдать большую сумму под меньшую процентную ставку. 

Обратите внимание! Если ваш кредитный рейтинг низкий, то улучшить его можно при оформлении новых займов. Крупную сумму сразу, скорей всего, не выдадут. Но оформить микрозайм в МФО или получить кредит на мелкую покупку, например, телевизор, телефон, пылесос, вполне возможно. Если этот заем вы закроете своевременно или досрочно, то КР улучшится. 

Оформить кредит на большую сумму

В некоторых банках ставка зависит от суммы кредита – чем она больше, тем ниже проценты. 

Так, подобная опция есть в Сбербанке при оформлении займа «На любые цели». Если взять 300 000 рублей на период от 13 месяцев, то ставка по первому месяце будет 6,5%, а в остальные – 14,9%. Для сравнения – при оформлении кредита на меньшую сумму ставка 17,9% фиксируется со дня кредитования. Подобную практику использует также Почта Банк. 

Обратите внимание! Всегда учитывайте размер ежемесячных платежей. Бывают случаи, когда сумма по минимальной процентной ставке и максимальному размеру кредита не особо выгодна, нежели оформление займа минимального размера и максимальным процентам. Если вы возьмете в долг больше, чем вам нужно, то платежи могут быть слишком высокими, а вероятность просрочки – более вероятной. 

Читайте также: Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?

Сравнить условия во всех банках

Не следует сразу обращаться в банк, который находится рядом с вами. Желательно рассмотреть предложения от всех финансовых компаний и выбрать наиболее выгодный вариант. 

При сравнении важно учитывать следующие критерии:

• диапазон ставок;
• тип заемщика (пенсионер, зарплатный клиент, сотрудник определенных отраслей);
• сумма кредита и сроки займа;
• повышение ставки без оформления страховки;
• необходимость поручительства или залога;
• требования к клиенту;
• период одобрения заявки. 

Только оценив все параметры, можно подобрать подходящий вариант.

Взять заем через партнера финансовой компании

Если вам нужен кредит на телефон, холодильник, телевизор или любую другую бытовую технику, то можно оформить рассрочку в магазине или же посмотреть предложения по картам рассрочки. Обычно по таким банковским продуктам ставка несколько ниже, чем в кредитных организациях.

Но иногда магазины завышают стоимость товаров, чтобы получить большую выгоду. Поэтому здесь также необходимо сравнивать все варианты. 

Обратить внимание на диапазон ставок

Обычно банки в листовках и на сайтах указывают диапазон ставок – от самого низкого до высокого показателя. Получить кредит с минимальными процентами можно только в крайних случаях. Чаще всего клиентам выдают заем по средним или максимальным ставкам. Поэтому важно изначально сравнить несколько предложений от разных банков и просчитать с помощью кредитного калькулятора платежи по самым большим процентам.

Что также следует помнить?

При подаче заявления на оформление кредита в банк необходимо помнить несколько правил:

• ЦБ иногда снижает или повышает ставку. Если вы оформили кредит по более высоким процентам, а после они уменьшились, то обратитесь в банк за рефинансированием;
• кредиты, выданные на более долгий срок, имеют меньший процент, нежели краткосрочные;
• банк может предлагать большую сумму, нежели требуется вам, такой кредит лучше не оформлять, потому что ставка будет выше;
• компании смотрят на историю погашения предыдущих займов и наличие кредитов вообще: если прошлые долги не закрыты, то банки могут выдать меньшую денежную сумму под больший процент. 

Помните простые правила, следуйте им и получайте займы по низким процентным ставкам! 

Читайте также: Первый кредит: почему его трудно получить и как повысить шансы на одобрение

Платежи по кредитам во время пандемии: кто может не платить?

Выплатить кредиты придется всем. Но как ежемесячно находить деньги на выплаты долга, если нет даже оборотных средств? «Финансист» рассказывает, где взять деньги.

Что такое финансовая пирамида, как ее распознать и реально ли вернуть деньги

Перспектива вложить небольшую сумму, чтобы затем заработать в несколько десятков раз больше, звучит заманчиво для многих россиян.