Блог Рефинансирование Топ лучших банков для рефинансирования кредита

Топ лучших банков для рефинансирования кредита

Топ лучших банков для рефинансирования кредита
Топ лучших банков для рефинансирования кредита

Программа перекредитования займа считается одной из самых распространенных банковских услуг. Чаще всего к ней прибегают граждане, у которых возникли финансовые трудности из-за непредвиденных обстоятельств. Например, потери работы. Многие банки в этом случае предлагают заемщикам снижение финансовой нагрузки путем срочного рефинансирования.

Каждое учреждение имеет свои программы и условия, поэтому выбрать один зачастую достаточно трудно. Далее мы разберемся, что вообще представляет собой рефинансирование, какие его преимущества и недостатки и какие банки предлагают наилучшие условия.

Читайте также: Виды рефинансирования залогового кредита

Понятие рефинансирования

Под рефинансированием подразумевают комплексную процедуру, предусматривающую оформление нового кредита для погашения уже имеющегося по выгодным или как минимум оптимальным условиям для обеих сторон. Программа разрабатывается с учетом сложившейся у клиента ситуации, а также его текущих финансовых возможностей.

Услугу предоставляет как банк, в которым был взят кредит, так и другие учреждения страны.

Читайте также: Как происходит рефинансирование кредита

Когда и зачем следует обращаться к программе?

Зачастую к рефинансированию прибегают люди, у которых:

  • снизились значительно доходы вследствие увольнения, сокращения заработной платы или в результате чрезвычайных ситуаций (например, вспышки эпидемии, погодного бедствия или боевых действий);
  • увеличились ежемесячные траты из-за лечения тяжелой болезни, общего ухудшения состояния здоровья или появления нетрудоспособных лиц, которых необходимо обеспечивать;
  • ухудшилось положение на фоне неграмотно составленного кредитного договора, то есть без объективного учета возможностей человека.

Заемщик может самостоятельно обратиться в банк с просьбой провести перекредитование. Делается это в любой момент, как только человек осознает, что более не способен выплачивать обязательные платежи в срок. Процедура подачи и одобрения запроса аналогична той, которую проходят при оформлении кредита.

Главная цель рефинансирования – это кратко- или долговременное уменьшение размера обязательного платежа с более выгодными условиями договора.

Читайте также: Реструктуризация вместо кредитных каникул. Как кредиторы обманывают заемщиков?

Часто финансовые учреждения предлагают отсрочить погашение кредита. Конечно, в этом случае клиент временно освобождается от долговых обязательств, тем самым снижая нагрузку. Однако спустя время придется продолжить выполнять условия контракта по изначальному графику. Кроме того, длительные кредитные каникулы совершенно не выгодны для заемщика. Помните, что за каждый новый день действия контракта в сумму долга добавляются дополнительные проценты. Перекредитование подойдет в том случае, если клиент намерен:

  • уменьшить ставку годовых и ежемесячные платежи;
  • получить дополнительные средства;
  • продлить срок погашения займа;
  • объединить все взятые кредиты в один с существенно улучшенными и упрощенными условиями программы.

Хоть сейчас достаточно хорошо развита система рефинансирования в других банках, многие эксперты советуют обращаться за услугой именно в то учреждение, которое и дало вам заем. Ведь это значительно сэкономит деньги и время на поиск подходящих предложений, сбор необходимых документов и заключение нового контракта. Кроме того, исходные кредиторы часто предлагают более низкие ставки годовых, чтобы сохранить клиента в своем учреждении.

Если вы все же решились обратиться в другую финансовую организацию, то обязательно узнайте, нет ли у нее моратория на преждевременное возвращение всех выданных средств. Ведь если он действует, то услуга перекредитования будет бессмысленна.

Читайте также: Рефинансирование кредита: 7 выгодных возможностей

Плюсы и минусы рефинансирования

Программа имеет ряд выгодных преимуществ. Среди них:

  • Сохранение хорошего кредитного рейтинга. Если клиент вовремя обратился за предоставлением банковской услуги и не успел нарушить обязательств, то в его истории остается отметка о должном выполнении всех условий договора. То есть сам факт взятия рефинансирования никак не отразится на состоянии вашего рейтинга.
  • Уменьшение нагрузки. Как правило, финансовые учреждения предлагают для этих целей более низкую процентную ставку. Кроме того, обе стороны могут договориться и значительно улучшить условия договора. Например, поменять график внесения обязательных платежей, их размер или вовсе отказаться от страховки.
  • Избежание накладок с обязательствами. Рефинансирование позволяет объединить сразу несколько кредитов. Для заемщика это максимально удобно, поскольку все платежи можно выполнить одним взносом. Благодаря тому, что количество оплат снизится до одной, уменьшится и комиссия за перевод средств.
  • Получить дополнительные деньги. Финансовые учреждения нередко выдают клиентам средства, превышающие сумму долга. Благодаря этому остатком денег можно распорядиться по своему усмотрению.

Однако не обошлось и без минусов:

  • услуга доступна далеко не в каждом финансовом учреждении страны;
  • программу невыгодно использовать при небольших займах и в долгосрочной перспективе;
  • рефинансирование несет дополнительные траты (если речь идет об ипотеке, где потребуются оплатить услуги нотариуса и оценщика для залога).

Кроме того, если у вас на руках более 5 кредитов, то объединить их все в один не получится. Поскольку одного рефинансирования будет недостаточно.

Читайте также: Как получить кредитные каникулы

Процедура программы

Процесс рефинансирования состоит из нескольких классических этапов:

  • поиск и выбор подходящей банковской организации;
  • составление заявки на перекредитование и обращение с ней к потенциальному заимодавцу;
  • сбор обязательных документов, их предоставление сотрудникам учреждения;
  • получение согласия на проведение программы;
  • согласование условий сделки;
  • подписание кредитного контракта;
  • объединение нескольких займов в один, погашение задолженности и получение дополнительных денег (когда это предусмотрено договором). 

Если вы обратились в другое учреждение для участия в программе рефинансирования, то вся сумма предыдущего долга переходит на расчетный счет исходной организации.

Дальше от заемщика требуется лишь соблюдение обязательств. При этом важно учитывать несколько основных особенностей услуги:

  • одобрение исходного банка для проведения перекредитования не требуется;
  • транзакции новое учреждение выполняет самостоятельно (то есть без заемщика);
  • договор с исходной организацией считается досрочно закрытым;
  • средства, которые новый банк выдал клиенту дополнительно, тратятся на личные нужды человека по его усмотрению.

Следует учесть и определенные трудности, которые могут возникнуть при рефинансировании обеспеченных кредитов, то есть тех, в которых приобретенный товар остается собственностью банка до полного возврата средств. Прежде чем заложенный предмет повторно зарегистрируют в новом банке, заемщику необходимо получить одобрение поручителя на внесение изменений в условия контракта. Или же заручиться отказом учреждения от привлечения гаранта.

Кроме того, формально заложенный товар находится в собственности сразу обоих банков. Поэтому нередко новая организация повышает ставку годовых.

Однако если вы обратились за услугой перекредитования к исходному банку, то нет нужды заново регистрировать и переоформлять залог. Это позволяет уменьшить затраты и сэкономить время.

Читайте также: Как оформить кредитные каникулы в банке: пошаговая инструкция

Требования к заемщику

Зачастую банковские организации выдвигают стандартные требования к потенциальному клиенту:

  • возраст – от 18 до 75 лет;
  • рейтинг кредитный – хороший;
  • заработок – стабильный;
  • стаж работы на текущем рабочем месте – не менее 90 дней;
  • наличие документов, подтверждающих занятость и финансовое состояние.

Кроме того, банки потребуют от заемщика бумаги по имеющимся займам, которые он желает рефинансировать.

Если человек систематически допускал просрочки и другие нарушения обязательств, то организации скорее всего откажут ему в получении услуги. Однако если вы действительно оказались в трудной ситуации, не игнорировали обращения сотрудников и вовремя обратились в банк, то учреждения пойдут вам навстречу.

Если у клиента есть только один проблемный заем, то лучше рассмотреть программу реструктуризации задолженности.

Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать

Инструменты рефинансирования

Выбор наиболее выгодного варианта для программы во многом зависит как от нужд заемщика, так и от его финансовых возможностей. В самом идеальном исходе клиент получает сниженную ставку годовых и пересмотр графика внесения обязательных платежей в более выгодную сторону.

Другими инструментами программы выступают:

  • консолидация (объединение сразу нескольких кредитов в один);
  • пролонгация (увеличение времени на выплату долга);
  • вывод собственности клиента из-под залога;
  • изменение исходной денежной единицы займа по текущему курсу.

Банки также могут предлагать комплексные варианты услуги, которые предполагают привлечение сразу нескольких перечисленных способов. Например, чаще всего консолидацию кредитов и отсрочку по платежам объединяют с увеличением времени на возврат задолженности. Благодаря такому подходу уровень финансовой нагрузки становится более сбалансированным.

Однако стоит помнить, что если вы воспользовались выводом собственности из-под залога, то другие варианты более недоступны.

Читайте также: Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Лучшие банки для рефинансирования

Как уже говорилось, далеко не все финансовые организации страны предоставляют услугу перекредитования. Поэтому чтобы облегчить вам поиск, мы рассмотрим программы некоторых банков страны в таблице ниже.

Учреждение
Минимальная ставка Сумма Срок Требования к заемщику Требования к кредитам Документы Особенности
Альфа-Банк 9,9% (со страховкой) и 13, 99% (без) от 100 000 до 3 000 000 рублей от 2 до 7 лет Возраст – от 21 года. Отсутствуют Паспорт гражданина РФ. Консолидация займов. Пересмотр процентной ставки и размера ежемесячного платежа.
Постоянная регистрация. Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, полис ОМС, карта другого банка). Рефинансировать можно и долг по кредитной карте.
Стабильный заработок от 10 000 рублей (с вычетом налогов). После одобрения банка внести первый платеж необходимо спустя 45 дней после подписания договора.
Стаж на текущем месте занятости не менее 3-х месяцев.
ВТБ 7,5% (участие в страховании «Финансовый резерв») от 50 000 до 5 000 000 рублей от полугода до 7 лет. Гражданство – РФ. Остаток срока кредита должен составлять не менее 90 дней. Паспорт гражданина РФ. Возможность пропуска первых трех платежей и оформления кредитных каникул с просрочкой одного внесения раз в 6 месяцев.
Более длительный срок доступен клиентам, которые имеют зарплатные карты в банке. Для других же он составляет 5 лет. Постоянная регистрация в районе работы банка. Валюта – исключительно рубли. СНИЛС.
Доход – не меньше 15 000 рублей. Внесение платежей без нарушений. Заверенная копия трудовой книжки (если получаемый займ превышает отметку в 500 000 рублей).
Трудовой стаж – свыше года. Отсутствие просрочек. Справка о доходах.
Услуга не доступна при наличии кредитов в Группе ВТБ или Почта Банке. Реквизиты счета для погашения задолженности в исходном банке.
МТС Банк 8,40% от 50 000 до 5 000 000 рублей от 1 года до 5 лет Возраст – от 20 до 70 лет. Срок обслуживания кредита не менее 4-х месяцев. Документы, удостоверяющие личность и гражданство РФ. Учреждение предоставляет средства лично клиенту. В течение следующих 3-х месяцев заемщик должен внести их на расчетный счет исходного банка и принести в отделение нового справку о погашении задолженности.
Постоянная регистрация в России. Валюта – только рубли. Справки о доходах (основных и дополнительных). Доступны снижение процентов, размера ежемесячных платежей и изменение графика их внесения. Также возможна консолидация и пролонгация.
Наличие зарплаты или другого источника дохода в течение предыдущих 3-х месяцев. Отсутствие просрочек.
Услуга недоступна для клиентов, имеющих кредит в МТС Банке.
УБРиР 6,50% от 100 000 до 1 600 000 рублей От 2 до 10 лет. Более длительный срок доступен при взятии средств на сумму свыше 300 000 рублей. Возраст – от 19 до 75 лет. Срочные потребительские займы или автокредиты. Паспорт гражданина РФ. Учреждение самостоятельно погашает задолженность.
Постоянная регистрация в России. Со дня их оформления должно пройти не менее 2-х месяцев. Реквизиты исходного банка для погашения задолженности. Предоставляет дополнительные деньги.
Стаж работы на текущем месте не менее 3-х месяцев или 1 года (для ИП). Справка о доходах.
Росбанк 6,9% (со страховкой) и 12,9% (без) от 50 000 до 3 000 000 рублей от 13 месяцев до 7 лет. Максимальный срок доступен для зарплатных клиентов. Для других он составляет 5 лет. Российское гражданство. Потребительский, автокредит, ипотека. Паспорт РФ. Первоначальный взнос должен составлять не менее 5%, если речь идет об ипотеке.
Стабильный доход не менее 15 000 рублей. Валюта – рубли. Справка о доходах. Доступна консолидация, уменьшение размера платежей, увеличение срока возврата. Дополнительная услуга – снятие обременений с залоговой собственности.
Срок завершения действия контракта должен превышать 90 дней.
Отсутствие просрочек и задолженности.
Уралсиб 6,9% (со страховкой) и 13,9% (без) от 100 000 до 1 500 000 рублей от 13 месяцев до 7 лет Возраст – от 21 года. Валюта – рубли. Паспорт РФ. На выбор предлагаются снижение размера платежей, получение дополнительных средств, консолидация кредитов.
Российское гражданство. Отсутствие просрочек. Второй удостоверяющий личность документ.
Трудовой стаж на текущем месте не менее 3-х месяцев. Услуга не доступна для тех, кто имеет кредит в Уралсибе. Справка о доходах.

С более детальными условиями можно ознакомиться на официальных сайтах финансовых учреждений.

Читайте также: Что лучше – рефинансирование или реструктуризация кредита?

Другие статьи
VK49865