Блог Кредитная грамотность Топ-7 схем кредитных мошенников

Топ-7 схем кредитных мошенников

Топ-7 схем кредитных мошенников
Топ-7 схем кредитных мошенников

Для привлечения клиентов многие банки значительно упрощают процедуру получения кредита. Порой настолько, что это оставляет множество лазеек для мошеннических схем. В один день вы можете обнаружить, что на вас оформлен заем, даже если вы не теряли паспорт или телефон.

Совместно с юристами мы детально разобрались, как аферисты получают доступ к данным, куда стоит обращаться при выявлении факта мошенничества и как проверить, не висит ли на вас чужой кредит. Обо всем этом и не только – читайте далее.

Так ли просто взять заем на другое имя?

Оформить срочный кредит под залог таким образом в крупных финансовых учреждениях достаточно тяжело. Ведь сотрудники банков внимательно проверяют кредитный рейтинг и целый пакет документов – начиная с паспорта и заканчивая справкой о доходах. Поэтому на это решаются только умелые и профессиональные мошенники, умеющие мастерски подделывать бумаги.

Выдать себя за другого человека при оформлении займа в МФО гораздо проще. Поскольку организации для одобрения требуют сделать фотографию с документом, удостоверяющим личность, и прислать данные по e-mail.

Читайте также: Что может сделать мошенник, завладевший вашим паспортом

Популярные схемы аферистов

Вариантов на самом деле достаточно много. Например, вы потеряли паспорт или смартфон, а его нашел мошенник и решил использовать в корыстных целях. Или же указали данные карточки на фишинговом сайте.

Далее мы расскажем о 7-ми самых популярных способах, которыми активно пользуются многие аферисты.

Подложный документ

Мошенники прибегают к этой схеме, если:

  • нашли утерянный паспорт;
  • украли документы, удостоверяющие личность;
  • узнали конфиденциальные данные;
  • подделали бумаги.

В этом случае чаще всего оформляются потребительские кредиты, которые предусматривают выдачу средств наличными. Кроме того, на них гораздо легче получить одобрение, чем, например, на ипотеку, поскольку проверка службой безопасности несколько мягче.

Если вы вовремя не заметили факт взятия кредита, то доказывать свою непричастность придется в суде.

Читайте также: Алло, это мошенники

Заем другу

Бывает и так, что знакомый просит стать его поручителем. Или вообще взять на себя кредит из-за того, что он не соответствует требованиям финансового учреждения. Если вы согласитесь на это, то знайте о возможных последствиях. Например, что в случае прекращения оплаты кредита со стороны знакомого, все обязательства лягут на ваши плечи.

Если вы не можете отказать, то требуйте для своей защиты оформление письменной расписки.

Семейный аферизм

Проблема выдачи кредитов мошенникам здесь достигла действительно больших масштабов. В этой схеме недобросовестные граждане под видом родственников заемщика оформляют много кредитов в нескольких учреждениях одновременно.

Экспресс-заем

Большинство магазинов предлагают клиентам купить продукцию, оформив быстрый кредит. Мошенническая схема заключается в обмене приобретенного товара на наличные средства.

Представим ситуацию, где гражданин желает купить телефон, стоящий 50 тысяч рублей, в кредит. При оформлении займа к нему обращается некий «посредник», предлагающий выкупить смартфон за половину цены и обещающий дальше выплачивать кредит. От вас требуется только внести первоначальный взнос.

По факту человек получает на руки половину стоимости телефона и, не подозревая об афере, продолжает жить дальше. Однако спустя время его уведомляют о многочисленных просрочках по платежам и требуют вернуть всю сумму долга с процентами. В то время как «посредник» пропадает с новеньким смартфоном.

Доказать здесь непричастность к схеме, как утверждают юристы, почти невозможно.

Читайте также: Осторожно, развод! Списать долги по кредиту – можно ли это сделать?

Сотрудники банка

К сожалению, аферы с привлечением работников финансовых учреждений случаются достаточно часто. Здесь возможны самые разнообразные схемы. Это может быть как содействие преступникам, так и сговор с ними. Однако чаще всего встречается одна.

Ее суть состоит в размещении объявления о выдаче быстрого займа без предъявления справки о доходах. Доверчивые граждане часто ведутся на подобную схему и приходят в отделение. И как только они отдают недобросовестному сотруднику паспорт, на их имя сразу же оформляются несколько займов в разных финучреждениях. После проведения махинации документ возвращают и с сожалением сообщают, что кредит не одобрен по объективной причине.

Спустя время доверчивому гражданину начинают приходить многочисленные письма с требованиями вернуть долги, о которых он и не подозревал.

Читайте также: Можно ли списать долги? Или это развод?

Черные брокеры

Ими выступают третьи лица. За установленное вознаграждение они мастерски подделывают все бумаги. Например, справку о доходах или с несуществующего места работы. Это делается для того, чтобы заемщик смог соответствовать требованиям банка.

Однако помните, что подобные вещи уголовно и административно наказуемы. Шанс попасться достаточно велик, поскольку служба безопасности учреждения быстро находит несоответствия в базе данных. В результате вы испортите себе кредитную историю, а брокер с деньгами просто исчезнет.

Читайте также: Испортить кредитную историю легко

Продажа недвижимости

Подобная схема на отечественном рынке возникла недавно. Ее суть состоит в том, что организация, предлагая выгодные условия, выдает клиенту множество бумаг, среди которых скрывается документ купли-продажи недвижимости. Ссылаясь на время, мошенники будут торопить заемщика с подписаниями. Из-за давления доверчивый человек не сможет толком разобраться во всех бумажках и просто подпишет все без разбора. В том числе и ту, где он соглашается продать квартиру или дом мошенникам.

В схеме участвуют как нелегальные организации, так и некоторые МФО, которые имеют регистрацию в ЦБ. Жертвами же зачастую становятся пенсионеры, остро нуждающиеся в средствах. К тому же им гораздо легче подсунуть нужные документы.

С требованием покинуть жилплощадь мошенники обращаются не сразу, чтобы у человека не возникло никаких подозрений. Спустя время в квартиру приходят представители заимодавца и, ссылаясь на подписанный вами в спешке документ, предъявляют права на недвижимость.

Доказать непричастность – достаточно тяжело. Адвокаты советуют в этом случае подать иск в суд о признании сделки недействительной. Сделать это необходимо до того, как новый собственник снимет заемщика с кадастрового учета. В суде сошлитесь на свою невнимательность.

Хорошим доказательством в вашу пользу станет несоответствие указанной в договоре цены и фактической стоимости жилья на рынке.

Проверяют ли подлинность документов банки?

Продвинутые мошенники всегда находят лазейки, с помощью которых обходят процесс проверки документов и данных:

  • Пользуются уязвимостями систем. Этот вариант проходит только в том случае, если банковские учреждения недостаточно тщательно подходят к проверке данных и обращаются к сторонним сервисам. Те зачастую делают это поверхностно. Кроме того, некоторые МФО ограничиваются лишь проверкой паспорта, чем и пользуются аферисты.
  • Подделывают фото и подписи. Это возможно благодаря развитию и доступности технологий и графических редакторов. Мошенники, используя продвинутые программы, с легкостью подделывают фото и даже видео, если банки требуют изображения заемщика с паспортом в руке или проведения онлайн-конференции. Для личной же встречи они либо находят похожего человека, либо умело копируют вашу подпись.
  • Привлекают подельников со стороны банков. Некоторые недобросовестные сотрудники учреждений особенно заинтересованы в прибыли. Именно их ищут мошенники на форумах и в ТГ-каналах, предлагая определенную долю при оформлении кредита на чужое имя.

Однако многие финансовые учреждения, ценящие свою репутацию, тщательно следят за поступающими заявками и внимательно подходят к проверке данных.

Как узнать, мошенники звонят или нет?

Если поступил подозрительный звонок, то спросите у «сотрудника», какое финансовое учреждение вас беспокоит. После разговора уже самостоятельно обратитесь в названную организацию через службу поддержки.

Можете также направить запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт Банка России или портал госуслуг. На этих платформах вы получите информацию обо всех займах, которые вы когда-либо брали. Бесплатно запрашивать на них данные можно дважды в год.

Как можно взять кредит на чужое имя?

Вы можете стать жертвой мошенников тремя распространенными путями. Разберем их детальнее ниже

Паспорт

Многие финансовые учреждения, включая МФО, выдают небольшое количество средств при оформлении заявки онлайн. При этом здесь действует упрощенная система идентификации. То есть для оформления такого кредита заемщику достаточно предоставить скан или фото документа, удостоверяющего личность.

И довольно часто бывает, что нам приходится предоставлять паспортные данные для доступа к разного рода услугам. Например, при заведении личного кабинета на сайте оператора сотовой связи или на государственных ресурсах. При утечке данных или взломе платформ существует риск того, что мошенники воспользуются полученной информацией для незаконных целей. В том числе и для оформления кредита онлайн, для которого не требуется физического присутствия.

Поэтому старайтесь не распространять паспортные данные, фото и сканы в Интернете во избежание подобных ситуаций. Если вы потеряли документ, удостоверяющий личность, сразу же обращайтесь в правоохранительные органы. Чем раньше вы заметите пропажу и подадите заявление, тем лучше.

Смартфон

Также довольно распространенная схема при потере или краже телефона. Если вы не успели заблокировать сим-карту и не установили дополнительную защиту, то аферисты вполне могут успеть оформить кредит онлайн. 

В этом случае доказать факт мошенничества будет достаточно тяжело. Поскольку в условиях обслуживания финансовые учреждения часто прописывают, что не несут никакой ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». То есть формально это означает, что все совершенные операции подтверждаются вами лично, даже если вы о них ничего не знаете.

Спам

Наверное, почти каждый гражданин хоть раз сталкивался с получением рассылки о том, что якобы на их имя оформлен или одобрен кредит. Причем спам приходит как от неизвестных номеров и почтовых адресов, так и от достаточно крупных банков. Если вы столкнулись с последним, то скорее всего виноваты утечки и взломы клиентских баз банковских учреждений.

Помните: получение подобной рассылки еще не означает, что заем действительно оформлен. Это может быть как маркетинговый ход со стороны организаций для привлечения клиентов, так и вид фишинговой схемы. Например, в полученном сообщении указывается сайт для перехода, на котором нужно ввести данные карточки, включая CVV-код.

Если вы не желаете «светить» основным номером телефона в интернете, то рекомендуем воспользоваться новой услугой сотовых операторов – «Виртуальный номер». Его можно использовать, например, для регистрации на сайтах или при оформлении клиентской карты.

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Если вам не повезло стать жертвой аферистов, то не паникуйте. Не бегите сразу же в отделение банка, пытаясь на словах доказать сотрудникам финансового учреждения свою непричастность. Трезво оцените ситуацию и постарайтесь понять, как это могло произойти. После решайте ситуацию в рамках законодательства.

Для начала следует написать заявление в правоохранительные органы о возбуждении дела по статье «Мошенничество». В нем обязательно детально укажите, что и когда произошло, а также информацию о том, что вы уже узнали на момент прихода в участок.

После получения справки из полиции отправляйтесь в отделение банка или МФО, где был оформлен заем. Главное на этом этапе – доказать, что вы стали жертвой мошенников и не получали кредитные средства. Сообщите о факте аферизма сотрудникам, оставьте письменную претензию и предоставьте доказательства. Ими могут стать:

  • экспертиза почерковеда;
  • показания свидетелей;
  • записи с камер наблюдения.

Словом, все, что может подтвердить факт того, что вы в день оформления займа просто физически не могли поставить подпись в договоре.

Далее попросите у работников банка выдать в двух экземплярах (для суда и полиции) все заверенные копии документов:

  • заявку об оформлении кредита;
  • договор (обратите особое внимание на подпись и указанные данные);
  • копию паспорта.

Если учреждение отказывается принимать ваши доводы и продолжает требовать вернуть долг, подавайте иск в суд. По итогам разбирательств жертве мошенников возместят все понесенные затраты, включая моральный ущерб.

Читайте также: Новые уловки мошенников – осторожно! Не попадитесь на крючок!

Можно ли выиграть в суде?

Практика показывает, что в большинстве случаев, связанных с мошенническими схемами, орган власти встает на сторону истца. При этом, как отмечают многие, доказать непричастность к взятию займа в МФО гораздо легче, чем если речь идет о банке. 

Дело в том, что при оформлении кредитного договора в микрозаймовых конторах требуется гораздо меньше документов. Шансы провернуть схему у мошенников здесь достаточно велики. Именно благодаря этому оспорить достоверность подписанного документа гораздо быстрее и проще.

Однако если заем оформлялся онлайн, то ситуация значительно усложняется. Ведь доказать мошенничество по факту будет почти нечем.

Как не стать жертвой мошенников

Самый главный совет – не пренебрегайте мерами безопасности, будьте бдительными и повышайте финансовую грамотность. Учитывая уже эти рекомендации, шанс попасться на удочку мошенников значительно уменьшается. 

Мы также советуем придерживаться десяти «золотых» советов, помогающих избежать возможных махинаций:

  1. Проверяйте оставленные отзывы на организацию, где вы хотите взять кредит. Подобную информацию можно легко найти на специальных площадках и форумах, узнать у знакомых, близких и коллег. Также обратите внимание, есть ли у потенциального кредитора собственный сайт и офис в городе. Если вы не смогли найти информацию ни о том, ни о другом, то советуем искать другое финансовое учреждение. Не забудьте проверить и указанные контакты. 
  2. Храните документы в надежном месте и не разглашайте личные данные. Поэтому старайтесь не предоставлять и не оставлять копии важных бумаг в непроверенных и подозрительных организациях.
  3. Проверяйте договоры и документы, на которых ставите подпись. Помните, что оформление дополнительного кредита по подложным бумагам – уголовно наказуемо. Попросите взять документ домой для более внимательной вычитки. Как говорят многие эксперты, если банки отказывают в этом, то скорее всего учреждению есть что скрывать.
  4. Не соглашайтесь на уговоры сотрудников о взятии страховки при выдаче займа. Согласно действующему законодательству, вы имеете полное право отказаться от навязанной услуги без указания причины.
  5. Обращайтесь сразу же в государственные органы в случае потери важных документов. Например, в ГУВМ МВД.
  6. Контролируйте кредитный рейтинг. Это позволит оперативно выявить факт взятия займа на ваше имя мошенником. Для бесплатной проверки вы можете дважды в год обращаться за отчетом в БКИ (бюро кредитных историй) или заказать там услугу СМС-уведомлений обо всех изменениях. Информацию о том, за какой организацией вы закреплены, найдете на сайте Госуслуг.
  7. Не оставляйте документы, удостоверяющие личность, в залог в пунктах проката. Согласно норме «Положения о паспорте гражданина» и КоАП, требовать паспорт для этих целей запрещено. За это полагается штраф.
  8. Поставьте дополнительную защиту для разблокировки телефона и особенно для входа в установленные банковские приложения. Например, двухэтапную аутентификацию, отпечаток пальца или скан лица.
  9. Вводите личные данные только на тех сайтах, где установлено защищенное соединение. Об этом оповестит иконка закрытого замка в адресной строчке. Если вы его видите, значит, информация зашифрована, и в случае чего мошенники не смогут ее получить. 
  10. Удаляйте сканы и фото документов, а также логины и пароли, которые вы сохраняли или отправляли кому-то по почте или мессенджеру. В случае взлома аккаунтов или кражи телефона аферисты так легко не смогут получить доступ к вашим данным.

Если вы выявили факт оформления займа на ваше имя, сразу же обращайтесь в правоохранительные органы.

Читайте также: Осторожно, псевдоброкеры! Как не попасть на удочку мошенников?

Какими способами банки борются с аферистами?

Многие крупные финансовые учреждения позаботились о безопасности каждого клиента, желающего взять заем. Так, сотрудники организаций для проверки достоверности поданных сведений используют:

  • скоринг (специальная банковская программа, которая оценивает потенциального заемщика по установленным критериям);
  • биометрию (сюда входят отпечатки пальцев, изображение лица или проверка голоса);
  • историю кредитов (хорошая, отрицательная или пустая). 

Также банки могут проверить информацию в социальных сетях или других внешних источниках информации. Например, МКБ для предотвращения незаконных действий активно используют антифрод-системы и обращаются к операторам сотовых связей.

Подобные шаги позволяют уже на этапе оформления кредита значительно отсеять круг подозрительных лиц. Если сотрудник выявил факт мошенничества к этому времени, то данные афериста передаются в полицию.

Чтобы препятствовать незаконной деятельности на мировом уровне, многие банки вступают в организацию «Национальный Хантер». Финансовые учреждения, которые являются ее членами, обрабатывают на специальной профильной платформе поступающие заявки на оформление кредита. Программа Hunter сканирует полученные данные, сравнивает их с базой и определяет, достоверные они или совпадают с одной из аферистских схем.

На государственном уровне бороться с мошенниками помогает Росфинмониторинг. Он предоставляет Банку России информацию о подозрительных личностях. Если сотрудник учреждения сомневается, аферист перед ним или нет, то он может подать запрос в государственную организацию и получить подробные сведения о клиенте.

Читайте также: Кто такой частный инвестор

Другие статьи
Задайте вопрос: я отвечу
На связи оператор Татьяна! Задайте вопрос,
и я перезвоню Вам, чтобы ответить.

    Нажимая кнопку вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности и принимаете Правила сайта
    VK49865