Топ-12 способов получить низкую ставку по кредиту

Кредит – это всегда переплата. Но ее можно уменьшить, если оформить заем по низкой процентной ставке. Из-за того, что количество банков в РФ достаточно большое, они все конкурируют между собой и стараются предложить клиенту наиболее выгодные условия. Но кроме широкого выбора между финансовыми организациями, есть еще ряд хитростей, которые помогут оформить заем по низким процентам. 

Необходимые и достаточные условия получения

Выдача кредита для банка – это его основной доход. Поэтому финансовая компания оформляет заем только тем клиентам, в которых уверена, что они вернут его в срок или с минимальными просрочками. В связи с этим банки регулярно просматривают кредитную историю (КИ) заемщика и выдвигают необходимые и достаточные условия для получения кредита. 

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Необходимое условие

Это факт наличия стабильного дохода. При оформлении учитывают не только его размер, но и максимальную сумму кредита, ставку и срок. 

Доходом считают заработную плату, которую можно определить справкой 2-НДФЛ (в случае, если клиент – наемный работник). Также всю информацию можно узнать на сайте nalog.ru.

Если же клиент владеет фирмой и считается ИП, то ему нужно предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Достаточное условие

Это доход за предыдущие периоды. Как правило, банк смотрит на это условие, чтобы убедиться в стабильности дохода. Поэтому желательно при первом оформлении кредита числиться на работе минимум 3 месяца. 

Читайте также: Отвечает брокер. Что делать, если банк отказал в кредите, а кредитная история – хорошая?

Популярные способы получения низких ставок по кредиту

Для того чтобы получить кредит по низкой ставке, следует воспользоваться одним или сразу несколькими способами:

1. Предложить обеспечение. Простыми словами – залог. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, акции, золото и другие драгоценности. Но важно помнить, что перед подачей заявки нужно оценить залог. Для этого клиент самостоятельно привлекает специалиста и оплачивает его услуги. Обычно банки очень любят выдавать кредиты с обеспечением, потому что в случае неуплаты долга они смогут забрать имущество, продать его и покрыть задолженность. 
2. Подать заявку онлайн. Сделать это можно через мобильное приложение или официальный сайт банка. Благодаря этому ставку удается снизить на 0,5-1%. 
3. Оформить страховку. Обычно кредиторы предлагают страхование жизни и здоровья. Дополнительно можно оформить страховку от несчастных случаев, потери работы и других подобных ситуаций. По закону это не обязательно, но если отказаться, то ставка станет выше на 7-10 процентных пунктов. 
4. Найти кредит через сайт-агрегатор. Это ресурсы, которые сотрудничают с банками. Например, Сравни.ру или Банки.ру. Через них можно найти срочный кредит под залог по низким ставкам. А если вы хотите оформить заем на покупку бытовой техники, то лучше это делать через карты рассрочки. Большинство магазинов сотрудничает с банками и предлагает получить товар без переплаты, разбив всю сумму на несколько месяцев. 
5. Обратиться в банк, где раньше брали кредит или имеете зарплатную карту. Это одно из самых выгодных предложений. В случае с зарплатным банком, он уже знает все о клиенте – и уровень дохода, и стабильность. Поэтому не нужно будет собирать дополнительные справки, а ставка станет немного ниже. 
6. Позвать поручителя. Это также поможет снизить проценты на несколько пунктов. Поручитель обязуется выплачивать кредит за заемщика, если у того не будет денежных средств. Он выступает гарантией закрытия долга, а значит, для банка риски невозврата кредита минимальны. 
7. Оформить целевой заем. На ипотеку и автокредиты ставки, как правило, ниже. Но единственный недостаток в этом – необходимо выбирать недвижимость или автомобиль, которые соответствуют требованиям банка. 
8. Воспользоваться акциями. Иногда банки устраивают акции, чтобы привлечь новых клиентов. Они предлагают кредиты по низким процентам, а это шанс для тех, кто давно хотел оформить заем. Но правило не распространяется на тех, кто ранее обслуживался в этой финансовой организации или сотрудничает с ней до сих пор. 
9. Собрать как можно больше документов о доходах и себе. Чем больше банк знает о своем клиенте, тем больше он доверяет. Желательно приготовить все справки о доходах – не только с официального места работы, но и с других источников дохода. Например, вы можете сдавать квартиру в аренду и иметь с этого прибыль. Это также следует указать в заявке. 
10. Открыть вклад. Класть деньги на депозит следует за 3-5 месяцев перед оформлением кредита. Тогда вклад можно будет использовать в качестве залога. 
11. Взять кредит на большую сумму. Ставка будет немного меньше, если оформить крупный заем. 
12. Сравнить условия во всех банках. Это обязательное правило. Нужно проверить не только ставки, но и сравнивать сроки кредитования, максимальную сумму займа. Также желательно прочитать отзывы. Только после этого следует определиться с финансовой компанией. 

Также помните, что не стоит рассматривать срочные предложения и те, где кредит выдают без справок. По таким займам ставка всегда выше в несколько раз. 

Читайте также: В сети увеличилось число действующих нелегальных кредитных организаций

FAQ

Если у меня есть другой кредит, это повлияет на процентную ставку?

При выдаче кредита банки смотрят не только на КИ, но и на финансовую нагрузку. Обязательные платежи за коммунальные услуги и ежемесячные взносы по займам не должны превышать 50% дохода, иначе заявку отклонят. А если же кредит одобрят, то выдадут его по ставке намного выше, чтобы окупить возможные риски. Поэтому, если вы хотите получить заем по низким процентам, необходимо закрыть все предыдущие долги, кредитки и карты рассрочки, а только потом подавать заявление. 

Как я узнаю, одобрили мне кредит по низкой ставке или нет?

Когда вы подаете в банк заявку на получение кредита, то указываете там свои контактные данные. Обычно это e-mail или номер мобильного телефона. Поэтому о решении банка вы узнаете именно через эти способы связи. Если же ни СМС, ни звонка в указанный период времени не поступило, необходимо самостоятельно позвонить в банк или прийти в отделение лично, чтобы узнать о том, выдали вам кредит или нет. Мог произойти технический сбой, а потому и уведомить о своем решении финансовая организация не смогла. 

Почему получить кредит под низкий процент, например, как в рекламе, очень сложно?

Реклама нужна для того, чтобы привлекать новых клиентов. А кредиты по низким ставкам не выдают большинству, потому что они не подходят под описание идеального клиента. Так, у многих есть займы в других финансовых организациях, действующие кредитные карты, недостаточный уровень платежеспособности или кредитная история, в которой есть небольшие просрочки. Также потенциальный заемщик может отказаться от страховки, что повлечет за собой повышение ставки. Дополнительно клиент может относиться к самой молодой или пожилой возрастной группе, из-за чего также увеличиваются риски невыплаты кредита и случается рост процентов.

Читайте также: Счет заблокирован: Как сейчас пропадают деньги при переводах и что нужно сделать, чтобы их вернуть?

Самозапрет на кредит: что это такое и как оформить?

Многие россияне сталкивались с аферистами, которые либо пытались, либо преуспели в оформлении кредита на их имя.

Виды кредитов для юридических лиц

При выборе кредита на бизнес предпринимателю важно учитывать не только процентную ставку, но и вид финансирования, требования банка к заемщику и обеспечению. Только сопоставив все параметры, можно выбрать действительно выгодный кредит!