Стоит ли брать кредит под залог активов?

Получить кредит без справки о доходах, с плохой кредитной историей и на выгодных условиях возможно. Для этого нужно предоставить банку залог. В качестве него могут выступать любые активы. 

Разберем детально все особенности такого кредитования и расскажем, когда лучше к нему прибегать. 

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Что такое кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества, заем с обеспечением, залог доли или залоговый – это разновидность кредитования, которое выдает банк клиенту под залог активов. Они могут быть разными, например, автомобиль, ценные бумаги, жилое или нежилое помещение. 

Залог для банка служит гарантией того, что заемщик сможет вернуть кредит. А если вдруг клиент не выплатит проценты и саму сумму займа, то финансовая компания заберет имущество, продаст его, а с помощью выручки покроет все убытки. 

Читайте также: Отвечает брокер: Как рассчитать долговую нагрузку?

Преимущества кредита под залог активов

В таком виде кредитования есть несколько преимуществ:

1. Быстрое оформление. Для подачи заявки нужно всего два документа – справку о доходах и паспорт. В проведении оценки и регистрации залога нет необходимости – банки делают все это за клиента. 
2. Выгодные условия. Наличие залога позволяет увеличить размер займа и сроки кредитования. В некоторых компаниях можно оформить кредит на сумму до 30 000 000 рублей на максимум 25 лет. При обычном потребительском займе срок кредитования составляет 5 лет, а выданная сумма – 1,5-3 млн рублей. 
3. Высокая вероятность одобрения. Если у клиента уже есть кредит или испорченная кредитная история, то наличие залога увеличивает возможность получения займа.
4. Моментальное получение денежных средств. Рассмотрение и одобрение заявки проводится в течение 1 дня. Кроме того, около 20% от суммы займа выдают на карту или наличными в день подписания контракта. 

Получить такой кредит может каждый желающий, у которого есть какое-либо имущество, подходящее банку. 

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Недостатки кредита под залог активов

Любая разновидность займов имеет свои недостатки. В кредитовании под залог имущества они следующие:

• необходимость страхования залога: оформлять страховку нужно у партнеров банка, отказаться не выйдет;
• запрет на обмен, сдачу, продажу и дарение имущества, пока оно находится в залоге: клиент банка может и дальше использовать предмет залога, например, жить в квартире или ездить на машине, но чтобы осуществлять остальные действия, нужно сразу погасить кредит. 

Обратите внимание! Эти недостатки субъективны. 

Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Кому могут выдать кредит

Банки всегда выдвигают определенные требования к заемщику. Так, чтобы оформить заем под залог активов, нужно:

• являться гражданином РФ;
• иметь регистрацию на территории страны;
• быть не младше 21 года, на момент окончания договора возраст клиента не должен превышать 75 лет. 

В зависимости от банка требования к клиентам могут меняться. 

Кредит могут оформить владельцы бизнеса, наемные сотрудники, самозанятые и ИП. Но важно предоставить справку или налоговую декларацию, чтобы подтвердить доходы. 

Обратите внимание! Если клиент банка – не единственный собственник имущества, которое отдают под залог, то важно получить письменное согласие остальных владельцев. Это будет свидетельствовать о том, что они не против заключения договора о залоговом кредитовании.

Читайте также: Страхование кредита

Что можно использовать в качестве залога

В качестве залога может выступать любое имущество – ценные бумаги, автомобиль, деньги, драгоценности. Но чаще всего используют недвижимость:

• таунхаус;
• помещения коммерческого назначения;
• квартира в многоквартирном доме;
• апартаменты. 

Иногда в качестве залога выступают частные дома с земельными участками. 

Банк самостоятельно определяет требования для недвижимости. Например, некоторые компании принимают в качестве залога только готовые дома, а другие – даже те, которые только находятся в процессе строительства. 

Важно знать! В качестве залога запрещено использовать имущество, которое является собственностью государства или куплено в лизинг. 

Читайте также: Условия приобретения кредитов

В каких случаях выгоден кредит под залог активов

Для оформления кредита не всегда нужно оставлять имущество в залог. Желательно делать это в крайних случаях, когда:

• необходимо снизить финансовую нагрузку: идеальный вариант, если уже есть несколько кредитов и нужно получить еще один, большего размера, для погашения маленьких;
• сложно получить кредит для нецелевого использования: обычно для этого нужно работать официально и получать определенный среднемесячный доход, но если человек работает сезонно или живет на средства, полученные от сдачи жилья в аренду, то доказать это будет трудно.

В остальном лучше всего стараться увеличить свой доход и улучшить кредитную историю. Также можно привлекать поручителей и созаемщиков.

Читайте также: Как получить кредитные каникулы

Можно ли потерять имущество?

Да, риск потери заложенного имущества существует. Но на практике – это случается очень редко. 

Банки инициируют взыскание имущества только в крайних случаях. Обычно они стараются решить проблему, используя другие варианты. Например:

• подбирают индивидуальную схему погашения долга;
• предлагают реструктуризацию. 

Но если клиент злостно уклоняется от сотрудничества, то тогда имущество переходит в пользование банка. 

Помните, что перед получением кредита важно проанализировать свои возможности. Лучше всего, если у вас будет стабильный источник дохода и другое имущество, которое можно продать для погашения займа. В противном случае вы будете оформлять кредит на свой страх и риск. 

Читайте также: Можно ли списать долги? Или это развод?

Сколько кредитов может оформить один человек

Финансовые проблемы вынуждают многих россиян снова обратиться в отделение банковского учреждения или МФО для получения займа.

Условия кредита под залог недвижимости

В каждом городе России трудоспособные граждане берут кредит под залог недвижимости, условия у разных банков при этом будут отличаться: от мелких деталей до существенных моментов. В