Стоит ли брать ипотеку в 2022 году?

Кредиты на покупку недвижимости и другого имущества первыми реагируют на изменения ключевой ставки в Центральном банке. Сейчас – в 2022 году – после введенных санкций и повышения процентов от 9,5% до 20% жилищный вопрос встал очень остро. Мы разобрались, стоит ли брать ипотеку и на каких условиях финансовые организации выдают кредиты.

Упадет ли спрос на ипотеку?

Все банки подняли ставки по кредитам и вкладам из-за увеличения ключевой ставки Центрального банка РФ до 20%. Из-за этого люди поделились на две категории:

• первые, которые планировали брать ипотеку, впали в панику и решили повременить с оформлением займов;
• вторые стараются как можно быстрее получить кредит, пока ставка не увеличилась еще в несколько раз.

При этом государству удалось сохранить льготную ипотеку, но с незначительными изменениями в условиях получения займа. Правительство и Центробанк не отказались в дальнейшем поддерживать граждан и помогать в покупке недвижимости.

Важно знать! Эксперты советуют не унывать и все-таки оформить кредитование, потому что это сулит большую выгоду. Финансовые аналитики утверждают, что ставки еще буду увеличиваться, а условия изменяться в худшую для заемщиков сторону. А потому лучше взять кредит сейчас и подать на рефинансирование или реструктуризацию через полгода. Так получится существенно сэкономить.

Сейчас сложно говорить о снижении спроса на ипотеку, потому что санкции только начинают действовать. Первые выводы можно будет сделать только через квартал, когда ситуация немного урегулируется.

Читайте также: Банк отказал в ипотеке: 4 возможные причины

Помощь государства: какие льготные программы действуют?

Несмотря на изменения ипотечных ставок в 2022 году, льготные программы продолжают действовать. Сейчас доступны несколько разновидностей – семейная, военная, дальневосточная, сельская, многодетным семьям и ряд других. Они отличаются возможностями – государство выдвигает определенные условия для покупки жилья. К ним относят местность, рынок недвижимости (первичный, вторичный) и категорию населения, которая может воспользоваться льготами. Также все программы имеют разный размер кредитования – от 3 000 000 до 12 000 000 рублей. Это зависит от региона.

Доступное жилье – это приоритетное направление для РФ, к которому государство прикладывает максимум усилий. Несмотря на кризисы и пандемию, ипотечное кредитование активно поддерживается и финансируется.

Из-за примененных санкций в отношении России все финансовые организации внесли изменения в условия выдачи займов с господдержкой. Сейчас максимальная сумма обычного кредитования снизилась до 3 000 000 рублей, а ставка увеличилась с 6% до 7%.

Минстрой уже заявил, что заем можно получить на прежних условиях. Они не будут меняться до конца марта 2022 года. Так, заемщику необходимо вначале внести не менее 15% от общей суммы кредита, сроки остаются прежними – максимум 20 лет, покупка недвижимости возможна от застройщика (в некоторых случаях – вторичка).

Также в будущем правительство разрабатывает другие рамки поддерживающих мер. Планируют увеличить сумму кредитования. Вице-премьер Марата Хуснуллина сообщила, что 3 000 000 рублей – это недостаточная сумма для приобретения жилья в большинстве регионов страны.

Читайте также: Как купить недвижимость и вернуть часть денег: все о налоговом вычете при оформлении ипотеки

Что будет происходить со ставками?

Ставка по ипотеке зависит от Центробанка. После введенных санкций он поднял проценты с 9,5% до 20%. Из-за этого начали изменять ставки и другие финансовые организации, потому что в противном случае они бы работали себе в убыток.

Уже 18 марта Центральный Банк РФ заявил, что процент не меняется и находится на своем историческом максимуме – 20%.

Мы подготовили перечень минимальных процентных ставок в известных банках РФ:

• РосБанк – 4,5%;
• «Открытие» – 7%;
• ЮниКредитБанк – 21,60%;
• ВТБ – от 22,40%.

Обратите внимание! Информация получена из официальных сайтов финансовых организаций. Но обычно там указан минимальный размер ставок. В филиале во время оформления кредита проценты могут увеличиться. А потому узнать реальное положение вещей можно только лично у сотрудника банка.

Сейчас сложно спрогнозировать, насколько поднимутся ставки в течение года и как изменятся проценты по ипотеке с господдержкой. Многие люди боятся брать кредит из-за подобных колебаний. Но помните, через полгода после оформления займа можно подать на кредитные каникулы, получить рефинансирование или реструктуризацию, снизить процентную ставку или увеличить сроки ежемесячных платежей.

Читайте также: Рефинансирование ипотеки: как перевести кредит в другой банк и платить меньше?

Могут ли банки повышать процентные ставки?

После подписания договора о выдаче кредита финансовые организации не имеют права увеличивать процентную ставку, ровно, как и менять другие условия – размер выплат, сроки. Это правило указано в ст. 29 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Но финансовая организация оставляет за собой право:

• отменять пеню и штрафы;
• уменьшать ставку;
• делать скидку на услуги, которые указаны в договоре;
• изменять любые пункты, указанные в соглашении, кроме тех, которые могут увеличить размер ежемесячных платежей.

Чтобы купить недвижимость с минимальными финансовыми потерями, нужно продумывать все нюансы, которые связаны с выплатами. Важно, чтобы они составляли не более 40% от общего семейного бюджета – так получится правильно рассчитать свои траты и расставить приоритеты.

Что следует учитывать при оформлении ипотеки?

В 2022 году можно не бояться оформлять ипотеку даже во время кризиса. Банки предлагают льготные программы, условия которых практически не поменялись в течение всего времени или имеют незначительные отличия. А чтобы оформленный заем не был в тягость, нужно проанализировать детали и уделить внимание нескольким пунктам:

• подавать полный пакет документов, со всеми копиями и возможно необходимыми бумагами – это подтвердит платежеспособность заемщика и позволит снизить ставку на получение кредита;
• брать заем только на нужную сумму, не жадничать и не указывать в документах больше необходимого;
• оформлять заявку онлайн, чтобы получить льготы;
• делать первоначальный взнос как можно больше, чтобы уменьшить размер остальных ежемесячных платежей;
• брать кредит в том банке, где у заемщика открыта зарплатная карта, чтобы получить скидку или особые условия;
• обращаться только в крупные финансовые организации с незапятнанной репутацией.

Читайте также: Ипотека одобрена. Как действовать дальше?

Также оформлять ипотеку во время кризиса необходимо только в том случае, когда человек уверен в своих финансовых возможностях. Если нет риска сокращения или снижения заработной платы в течение 1-3 лет, то можно с уверенностью брать кредит. Это поможет улучшить качество жизни, сделать положительную кредитную историю. А в дальнейшем полученный заем может способствовать трудоустройству – работодатели сейчас проверяют историю платежей, чтобы быть уверенными в добросовестности сотрудника.

Рост кредитования на ипотеку с июня ускорился

Количество розничных кредитов в банках возрастет с июня на 2,5%, в то время как с мая по март они составляли 2,2%.

Кредиты для пенсионеров: что предлагают банки и как повысить шансы на одобрение

Финансовые трудности могут коснуться даже людей преклонного возраста. Размер пенсии не позволяет выделить средства на путешествие или приобретение желаемой квартиры, вещи, поэтому заемщики отправляются в банк.