Повышение ипотечных ставок из-за курса ЦБ и санкций приостановили выдачу кредитования на жилье. Но почему же стоит брать заем сейчас? Чем это выгодно?
Кредиты на покупку недвижимости и другого имущества первыми реагируют на изменения ключевой ставки в Центральном банке. Сейчас – в 2022 году – после введенных санкций и повышения процентов от 9,5% до 20% жилищный вопрос встал очень остро. Мы разобрались, стоит ли брать ипотеку и на каких условиях финансовые организации выдают кредиты.
Все банки подняли ставки по кредитам и вкладам из-за увеличения ключевой ставки Центрального банка РФ до 20%. Из-за этого люди поделились на две категории:
При этом государству удалось сохранить льготную ипотеку, но с незначительными изменениями в условиях получения займа. Правительство и Центробанк не отказались в дальнейшем поддерживать граждан и помогать в покупке недвижимости.
Важно знать! Эксперты советуют не унывать и все-таки оформить кредитование, потому что это сулит большую выгоду. Финансовые аналитики утверждают, что ставки еще буду увеличиваться, а условия изменяться в худшую для заемщиков сторону. А потому лучше взять кредит сейчас и подать на рефинансирование или реструктуризацию через полгода. Так получится существенно сэкономить.
Сейчас сложно говорить о снижении спроса на ипотеку, потому что санкции только начинают действовать. Первые выводы можно будет сделать только через квартал, когда ситуация немного урегулируется.
Читайте также: Банк отказал в ипотеке: 4 возможные причины
Несмотря на изменения ипотечных ставок в 2022 году, льготные программы продолжают действовать. Сейчас доступны несколько разновидностей – семейная, военная, дальневосточная, сельская, многодетным семьям и ряд других. Они отличаются возможностями – государство выдвигает определенные условия для покупки жилья. К ним относят местность, рынок недвижимости (первичный, вторичный) и категорию населения, которая может воспользоваться льготами. Также все программы имеют разный размер кредитования – от 3 000 000 до 12 000 000 рублей. Это зависит от региона.
Доступное жилье – это приоритетное направление для РФ, к которому государство прикладывает максимум усилий. Несмотря на кризисы и пандемию, ипотечное кредитование активно поддерживается и финансируется.
Из-за примененных санкций в отношении России все финансовые организации внесли изменения в условия выдачи займов с господдержкой. Сейчас максимальная сумма обычного кредитования снизилась до 3 000 000 рублей, а ставка увеличилась с 6% до 7%.
Минстрой уже заявил, что заем можно получить на прежних условиях. Они не будут меняться до конца марта 2022 года. Так, заемщику необходимо вначале внести не менее 15% от общей суммы кредита, сроки остаются прежними – максимум 20 лет, покупка недвижимости возможна от застройщика (в некоторых случаях – вторичка).
Также в будущем правительство разрабатывает другие рамки поддерживающих мер. Планируют увеличить сумму кредитования. Вице-премьер Марата Хуснуллина сообщила, что 3 000 000 рублей – это недостаточная сумма для приобретения жилья в большинстве регионов страны.
Читайте также: Как купить недвижимость и вернуть часть денег: все о налоговом вычете при оформлении ипотеки
Ставка по ипотеке зависит от Центробанка. После введенных санкций он поднял проценты с 9,5% до 20%. Из-за этого начали изменять ставки и другие финансовые организации, потому что в противном случае они бы работали себе в убыток.
Уже 18 марта Центральный Банк РФ заявил, что процент не меняется и находится на своем историческом максимуме – 20%.
Мы подготовили перечень минимальных процентных ставок в известных банках РФ:
Обратите внимание! Информация получена из официальных сайтов финансовых организаций. Но обычно там указан минимальный размер ставок. В филиале во время оформления кредита проценты могут увеличиться. А потому узнать реальное положение вещей можно только лично у сотрудника банка.
Сейчас сложно спрогнозировать, насколько поднимутся ставки в течение года и как изменятся проценты по ипотеке с господдержкой. Многие люди боятся брать кредит из-за подобных колебаний. Но помните, через полгода после оформления займа можно подать на кредитные каникулы, получить рефинансирование или реструктуризацию, снизить процентную ставку или увеличить сроки ежемесячных платежей.
Читайте также: Рефинансирование ипотеки: как перевести кредит в другой банк и платить меньше?
После подписания договора о выдаче кредита финансовые организации не имеют права увеличивать процентную ставку, ровно, как и менять другие условия – размер выплат, сроки. Это правило указано в ст. 29 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности».
Но финансовая организация оставляет за собой право:
Чтобы купить недвижимость с минимальными финансовыми потерями, нужно продумывать все нюансы, которые связаны с выплатами. Важно, чтобы они составляли не более 40% от общего семейного бюджета – так получится правильно рассчитать свои траты и расставить приоритеты.
В 2022 году можно не бояться оформлять ипотеку даже во время кризиса. Банки предлагают льготные программы, условия которых практически не поменялись в течение всего времени или имеют незначительные отличия. А чтобы оформленный заем не был в тягость, нужно проанализировать детали и уделить внимание нескольким пунктам:
Читайте также: Ипотека одобрена. Как действовать дальше?
Также оформлять ипотеку во время кризиса необходимо только в том случае, когда человек уверен в своих финансовых возможностях. Если нет риска сокращения или снижения заработной платы в течение 1-3 лет, то можно с уверенностью брать кредит. Это поможет улучшить качество жизни, сделать положительную кредитную историю. А в дальнейшем полученный заем может способствовать трудоустройству – работодатели сейчас проверяют историю платежей, чтобы быть уверенными в добросовестности сотрудника.