Стоит ли брать ипотеку в 2022 году?

Кредиты на покупку недвижимости и другого имущества первыми реагируют на изменения ключевой ставки в Центральном банке. Сейчас – в 2022 году – после введенных санкций и повышения процентов от 9,5% до 20% жилищный вопрос встал очень остро. Мы разобрались, стоит ли брать ипотеку и на каких условиях финансовые организации выдают кредиты.

Упадет ли спрос на ипотеку?

Все банки подняли ставки по кредитам и вкладам из-за увеличения ключевой ставки Центрального банка РФ до 20%. Из-за этого люди поделились на две категории:

• первые, которые планировали брать ипотеку, впали в панику и решили повременить с оформлением займов;
• вторые стараются как можно быстрее получить кредит, пока ставка не увеличилась еще в несколько раз.

При этом государству удалось сохранить льготную ипотеку, но с незначительными изменениями в условиях получения займа. Правительство и Центробанк не отказались в дальнейшем поддерживать граждан и помогать в покупке недвижимости.

Важно знать! Эксперты советуют не унывать и все-таки оформить кредитование, потому что это сулит большую выгоду. Финансовые аналитики утверждают, что ставки еще буду увеличиваться, а условия изменяться в худшую для заемщиков сторону. А потому лучше взять кредит сейчас и подать на рефинансирование или реструктуризацию через полгода. Так получится существенно сэкономить.

Сейчас сложно говорить о снижении спроса на ипотеку, потому что санкции только начинают действовать. Первые выводы можно будет сделать только через квартал, когда ситуация немного урегулируется.

Читайте также: Банк отказал в ипотеке: 4 возможные причины

Помощь государства: какие льготные программы действуют?

Несмотря на изменения ипотечных ставок в 2022 году, льготные программы продолжают действовать. Сейчас доступны несколько разновидностей – семейная, военная, дальневосточная, сельская, многодетным семьям и ряд других. Они отличаются возможностями – государство выдвигает определенные условия для покупки жилья. К ним относят местность, рынок недвижимости (первичный, вторичный) и категорию населения, которая может воспользоваться льготами. Также все программы имеют разный размер кредитования – от 3 000 000 до 12 000 000 рублей. Это зависит от региона.

Доступное жилье – это приоритетное направление для РФ, к которому государство прикладывает максимум усилий. Несмотря на кризисы и пандемию, ипотечное кредитование активно поддерживается и финансируется.

Из-за примененных санкций в отношении России все финансовые организации внесли изменения в условия выдачи займов с господдержкой. Сейчас максимальная сумма обычного кредитования снизилась до 3 000 000 рублей, а ставка увеличилась с 6% до 7%.

Минстрой уже заявил, что заем можно получить на прежних условиях. Они не будут меняться до конца марта 2022 года. Так, заемщику необходимо вначале внести не менее 15% от общей суммы кредита, сроки остаются прежними – максимум 20 лет, покупка недвижимости возможна от застройщика (в некоторых случаях – вторичка).

Также в будущем правительство разрабатывает другие рамки поддерживающих мер. Планируют увеличить сумму кредитования. Вице-премьер Марата Хуснуллина сообщила, что 3 000 000 рублей – это недостаточная сумма для приобретения жилья в большинстве регионов страны.

Читайте также: Как купить недвижимость и вернуть часть денег: все о налоговом вычете при оформлении ипотеки

Что будет происходить со ставками?

Ставка по ипотеке зависит от Центробанка. После введенных санкций он поднял проценты с 9,5% до 20%. Из-за этого начали изменять ставки и другие финансовые организации, потому что в противном случае они бы работали себе в убыток.

Уже 18 марта Центральный Банк РФ заявил, что процент не меняется и находится на своем историческом максимуме – 20%.

Мы подготовили перечень минимальных процентных ставок в известных банках РФ:

• РосБанк – 4,5%;
• «Открытие» – 7%;
• ЮниКредитБанк – 21,60%;
• ВТБ – от 22,40%.

Обратите внимание! Информация получена из официальных сайтов финансовых организаций. Но обычно там указан минимальный размер ставок. В филиале во время оформления кредита проценты могут увеличиться. А потому узнать реальное положение вещей можно только лично у сотрудника банка.

Сейчас сложно спрогнозировать, насколько поднимутся ставки в течение года и как изменятся проценты по ипотеке с господдержкой. Многие люди боятся брать кредит из-за подобных колебаний. Но помните, через полгода после оформления займа можно подать на кредитные каникулы, получить рефинансирование или реструктуризацию, снизить процентную ставку или увеличить сроки ежемесячных платежей.

Читайте также: Рефинансирование ипотеки: как перевести кредит в другой банк и платить меньше?

Могут ли банки повышать процентные ставки?

После подписания договора о выдаче кредита финансовые организации не имеют права увеличивать процентную ставку, ровно, как и менять другие условия – размер выплат, сроки. Это правило указано в ст. 29 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Но финансовая организация оставляет за собой право:

• отменять пеню и штрафы;
• уменьшать ставку;
• делать скидку на услуги, которые указаны в договоре;
• изменять любые пункты, указанные в соглашении, кроме тех, которые могут увеличить размер ежемесячных платежей.

Чтобы купить недвижимость с минимальными финансовыми потерями, нужно продумывать все нюансы, которые связаны с выплатами. Важно, чтобы они составляли не более 40% от общего семейного бюджета – так получится правильно рассчитать свои траты и расставить приоритеты.

Что следует учитывать при оформлении ипотеки?

В 2022 году можно не бояться оформлять ипотеку даже во время кризиса. Банки предлагают льготные программы, условия которых практически не поменялись в течение всего времени или имеют незначительные отличия. А чтобы оформленный заем не был в тягость, нужно проанализировать детали и уделить внимание нескольким пунктам:

• подавать полный пакет документов, со всеми копиями и возможно необходимыми бумагами – это подтвердит платежеспособность заемщика и позволит снизить ставку на получение кредита;
• брать заем только на нужную сумму, не жадничать и не указывать в документах больше необходимого;
• оформлять заявку онлайн, чтобы получить льготы;
• делать первоначальный взнос как можно больше, чтобы уменьшить размер остальных ежемесячных платежей;
• брать кредит в том банке, где у заемщика открыта зарплатная карта, чтобы получить скидку или особые условия;
• обращаться только в крупные финансовые организации с незапятнанной репутацией.

Читайте также: Ипотека одобрена. Как действовать дальше?

Также оформлять ипотеку во время кризиса необходимо только в том случае, когда человек уверен в своих финансовых возможностях. Если нет риска сокращения или снижения заработной платы в течение 1-3 лет, то можно с уверенностью брать кредит. Это поможет улучшить качество жизни, сделать положительную кредитную историю. А в дальнейшем полученный заем может способствовать трудоустройству – работодатели сейчас проверяют историю платежей, чтобы быть уверенными в добросовестности сотрудника.

3 способа получить свою кредитную историю

При оформлении любого кредита банк проверяет кредитную историю. Чем она лучше, тем проще получить одобрение, тем выгоднее будут условия займа. Перед подачей заявки лучше самостоятельно просмотреть КИ, чтобы представлять, чего ожидать в банке.

Криптовалюта в России: быть или не быть?

До конца этого года в России могут признать криптовалюту имуществом. Соответствующие правки уже были рассмотрены в 2021 году, но после этого их отложили в долгий ящик.