Советы адвоката: что делать, если у компании нет денег на выплату кредита

Споры между банками и владельцами бизнеса возникают достаточно часто. К сожалению, в большинстве случаев они заканчиваются не в пользу заемщиков. В основном спорные моменты возникают при образовании задолженности или невыплате процентов по кредиту. Следующие советы адвоката помогут разобраться в ситуации, когда нет возможности исполнять обязательства по кредиту.

Что делать при финансовых проблемах?

Первое, что необходимо сделать, – это определиться с долгосрочностью возникших трудностей. Это главный фактор, от которого следует отталкиваться при решении вопроса с банком. Лучше обратиться с проблемой до просрочки платежа. Если заемщик сам проявил инициативу и вышел на контакт, банки охотнее идут на уступки.

Они заинтересованы вернуть обратно выданные средства. Причем сделать это проще по договоренности с заемщиком, а не через судебные разбирательства. К тому же банки не спешат передавать заявление в суд, поскольку на это потребуются дополнительные затраты.

В большинстве случаев с банком удается договориться о следующих вариантах:

• рефинансирование – заемщик получает новый кредит с пониженной процентной ставкой и более гибкими условиями;
• отсрочка – банк устанавливает новые сроки для выплаты процентов без основного тела долга;
• отказ от штрафных санкций – банки готовы снизить сумму штрафов за просрочку или полностью отказаться от них.

Добиться выгодных условий можно только на переговорах. При этом разумно будет воспользоваться услугами кредитного брокера. После первой встречи он сможет оценить представителей банка со стороны, а также понять, насколько получится повернуть ситуацию в сторону заемщика. Специалист проверит условия нового договора и обнаружит невыгодные предложения.

Читайте также: Овердрафт для юридических лиц

Действия в начале судебного процесса

При передаче дела в суд все еще можно найти выгоду для заемщика. Очевидно, что судья не сможет освободить от уплаты долга. Однако можно значительно снизить штрафы, поскольку судья из личного убеждения оценивает их размер и обоснованность. Кроме того, заемщик может рассчитывать на отсрочку выполнения обязательств перед банком.

Чтобы оказать положительное влияние на судью, заемщику необходимо продемонстрировать свою добросовестность. Желательно предоставить веские доказательства невозможности уплаты кредита. На заседании важно держать эмоции под контролем. Темпераментное поведение заемщика может негативно повлиять на окончательное решение судьи.

Если уверенности в спокойствии нет, то лучше нанять хорошего адвоката. Грамотный специалист полностью сосредотачивается на процессе, не отвлекается на сторонние суждения и оперирует фактами. Все это в значительной мере повышает шансы на положительный исход судебного заседания.

Читайте также: Кредит на бизнес без залога

Как предотвратить споры в будущем?

Перед оформлением кредита важно оценить свои возможности. Однако в бизнесе невозможно предугадать каждую ситуацию. Никогда не знаешь, когда партнер решит расторгнуть крупный контракт или когда клиент не вернет долг вовремя. Чтобы подстраховаться, необходимо хорошо изучить договор с банком. Если какие-то условия непонятны, то можно обратиться к кредитному брокеру за консультацией. При подписании договора следует обращать особое внимание на следующие пункты:

1. Процентная ставка. Она должна совпадать с той, которая была установлена при договоренности с банком. Это должно быть четкое число, например, 15%, а не 17-20%.
2. Изменение условий. Если банк оставляет за собой право изменять условия договора, от него лучше сразу отказаться.
3. Комиссии и штрафы. Важно понять условия, при которых они будут выплачиваться. Это касается не только просрочки. Банк может наложить санкции при неожиданной смене генерального директора или изменении вида деятельности.
4. Форс-мажор. Некоторые банки отмечают в этом пункте, что никакие обстоятельства не освобождают от выплаты процентов и долга. Выходит, что в условиях природных катаклизмов и катастроф придется выплачивать кредит. Если подобный пункт прописан, то от договора лучше отказаться сразу.
5. Залог. При оформлении кредита банки требуют залог. Не стоит оформлять свою квартиру, если у компании недостаточное количество имущества. Если организация не сможет вернуть долг, банк заберет единственное жилье заемщика. Подписывать договор на таких условиях довольно опасно.

Чтобы оградить себя от лишних проблем, необходимо тщательно изучать договор и оговаривать с банком каждый пункт. При появлении спорных ситуаций лучше не затягивать и решать их по мере возникновения.

Помощь кредитного брокера «Финансист»

Эксперты компании помогут вашему бизнесу в сложной ситуации: проведут переговоры с банком, чтобы добиться для вас выгодных уловий при рефинансировании, реструктуризации или любом другом виде кредитования.

Новые санкции: Сбербанк и Альфа-банк

США приняли новый пакет санкций. К ним также присоединилась Великобритания. Серьезные ограничения коснулись двух банков РФ — Альфа-банка и Сбербанка.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.