Сколько кредитов может оформить один человек

Финансовые проблемы вынуждают многих россиян снова обратиться в отделение банковского учреждения или МФО для получения займа. Поэтому граждане часто интересуются, существует ли лимит на взятие кредитов и сколько вообще ссуд может получить один человек.

Детально на все эти вопросы отвечаем в статье.

Читайте также: Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Общие сведения

На законодательном уровне отсутствует лимит на оформление нескольких кредитов под залог на одно имя. Однако Центробанк Российской Федерации рекомендует финансовым учреждениям учитывать общий уровень долговой нагрузки человека. Согласно правилу, которое ввели в 2019 году, ее размер не должен превышать половину ежемесячной заработной платы потенциального заемщика.

Например, если человек получает 40 000 рублей и уже отдает 20 000 на погашение кредита, то вероятнее всего ему откажут в выдаче новой ссуды. Причина кроется в том, что банки не готовы идти на риски. В этой ситуации для финансовых учреждений будет проще привлечь новых клиентов.

Правило действует не только при выдаче кредитов, но и при реструктуризации и рефинансировании. Однако оно не берется во внимание при взятии:

• небольших займов, размер которых не превышает 10 000 рублей;
• военной ипотеки и ссуд с господдержкой для образовательных целей;
• кредитных каникул по ипотеке.

Не советуем умалчивать о наличии других ссуд. Сотрудники финансового учреждения проверяют все сведения в бюро кредитных историй. Если вы предоставили недостоверные данные, то вам откажут, даже если в остальном полностью соответствуете банковским требованиям.

Перед принятием решения учреждение также принимает во внимание, сможет ли человек обслуживать сразу несколько кредитов и вовремя вносить обязательные платежи.

Из этого следует, что важно не число кредитов, а то, сколько всего средств было получено. Поэтому можно взять хоть три, хоть 10 ссуд при условии, что общая сумма ежемесячных выплат по ним не будет больше 50% от доходов клиента.

В остальном же банк обращает внимание на несколько факторов. Рассмотрим их подробнее.

Читайте также: Что делать, если нечем платить по кредиту? Полный ликбез

Соответствие политике финучреждения

Речь идет о внутренних требованиях и условиях, которые банковские организации выдвигают к потенциальному заемщику. Сюда относят:

• возраст;
• стаж труда;
• уровень дохода и платежеспособность;
• трудоустройство;
• регистрация и прописка.

Если потенциальный клиент запрашивает новый заем и при этом соответствует всем выдвигаемым требованиям, то он получит одобрение. Если же по каким-то пунктам человек не подходит, то финансовое учреждение имеет полное право отказать в выдаче еще одного кредита.

Читайте также: 120 дней без процентов. В чем подвох популярной кредитной карты?

Рейтинг

Перед принятием окончательного решения сотрудники банка отправляют запрос в специальное бюро кредитных историй. Там они получают полный отчет о состоянии рейтинга потенциального заемщика. Если вы имеете плохую историю с большим количеством просрочек или с отметкой о процедуре банкротства, то вряд ли получите одобрение. Даже если будете запрашивать небольшую сумму.

Учтите также, что и пустая кредитная история не будет плюсом. Сотрудники банка не знают, как потенциальный заемщик станет погашать задолженность, и не смогут объективно оценить все возможные риски. Поэтому зачастую в этом случае также высок шанс получения отказа.

Читайте также: Что может сделать мошенник, завладевший вашим паспортом

Количество займов в разных финучреждениях

Как и в случае оформления кредитов в одном банке, здесь также учитывается уровень долговой нагрузки. Вы можете оформить любое количество займов, однако помните, что сумма ежемесячного платежа по ним не должна быть выше 50% прибыли.

При этом многие клиенты пользуются небольшой лазейкой, если им необходимо получить большую сумму в нескольких банках. Дело в том, что данные об одобрении займа попадают в бюро кредитных историй не сразу же, а через несколько дней или даже через месяц. То есть если обратиться в другое финансовое учреждение в ту же неделю, то шанс одобрения достаточно высокий. Ведь банк попросту не увидит информацию о недавно оформленной ссуде.

Те, кто уже воспользовался лазейкой, советуют подать заявки и получить одобрение как можно скорее. Максимум – неделя с момента оформления первого кредита.

Но учтите, что метод достаточно опасный для самого заемщика. Если вы неправильно оценили свои финансовые возможности, то это может привести к серьезным трудностям в будущем. Любая просрочка влечет штрафные санкции, из-за чего уровень переплаты увеличивается. При худшем сценарии долг продадут коллекторам или подадут иск в суд. Это приведет к долговой яме, выход из которой – процедура банкротства.

Читайте также: Какой кредит погасить первым?

Максимальная сумма по займам

Предельный размер ссуды принимается индивидуально и зависит от нескольких факторов:

• уровня дохода;
• состояния кредитного рейтинга;
• суммы ежемесячных платежей;
• категории заемщика (постоянный клиент или новый).

Не забывайте и про уровень долговой нагрузки. Он играет здесь решающую роль. Также учтите, что во внимание принимаются и другие платежи. Например, оплата коммуналки и алименты.

Поэтому чем выше доход у потенциального заемщика и меньше обязательных платежей, тем больше средств он может получить в кредит.

Если у вас имеется дополнительный заработок, то его стоит подтвердить документально. Шансы на одобрение более крупной суммы в этом случае увеличиваются.

Читайте также: Как давать в долг друзьям: миссия сохранить друга и вернуть деньги

Процедура оформления

Зачастую за вторым и последующим займом клиенты обращаются:

• сразу после погашения первого кредита;

• во время действия существующей ссуды.

В последнем случае деньги зачастую выдаются только на определенных условиях. Например, полученные средства необходимо потратить на частичное или полное погашение первого займа. Формально человек соглашается на рефинансирование ссуды для закрытия предыдущей с выдачей разницы на руки.

Некоторые учреждения установили четкое время, по прошествии которого можно подать заявку на получение дополнительных средств. Обычно этот срок колеблется от 30 до 90 дней. Обязательное условие необходимо для оценки платежной дисциплины клиента. Поэтому прежде чем получить деньги, придется подождать и исправно погашать уже существующий заем.

Однако если человек обращается к другой программе кредитования, то ограничений нет. Например, если ваша первая ссуда была на приобретение машины, а теперь необходимо получить средства для покупки бытовой техники, то ждать не потребуется.

Читайте также: Я потерял кошелек. Что делать в первую очередь?

Требования к клиентам

Для получения последующего займа банковские учреждения выдвигают идентичные условия, которые были и при взятии первого, а именно:

• возраст – от 18 или 21 до 70 лет (зависит от конкретной организации и программы кредитования);
• гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны;
• наличие стабильного заработка и официального трудоустройства;
• отсутствие просрочек и задержек по выплатам по действующей задолженности;
• кредитный рейтинг – хороший.

Последнее требование больше касается банков. Микрофинансовые организации более лояльно относятся к заемщикам, у которых есть проблемы с кредитной историей. Однако от ее состояния будет зависеть максимальная сумма займа. Например, если рейтинг плохой, то для начала вы можете рассчитывать только на небольшую сумму кредита.

Также в отношении возраста заемщика имеются специальные условия. Так, например, для образовательных целей Сбербанк предлагает взять кредит для 14-летних граждан. Однако при условии поручительства со стороны одного из родителей.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Отказ

В практике случается и такое, что потенциальный заемщик получает неодобрение по поданной заявке. Даже если у вас отличная кредитная история, то существует шанс отказа.

Главными причинами этого выступают такие факторы:

• подача неправдивых сведений;
• наличие судимости как самого клиента, так и его близких родственников или поручителей;
• отсутствие необходимых документов;
• наличие кредитов, размер обязательных платежей по которым превышает предел допустимой доли.

Если вы столкнулись с отказом и считаете, что получили его не по объективным причинам, то попробуйте оформить заем в другом финансовом учреждении.

Читайте также: Ошибки, которые можно допустить при досрочной оплате кредита

Выводы

Граждане могут оформить сразу несколько кредитов, если будут соответствовать требованиям банковской организации. Однако помните, что даже один заем – это серьезная финансовая нагрузка и большая ответственность. Во избежание проблем с задолженностями необходимо исправно и вовремя вносить обязательные платежи.

Поэтому прежде чем обратиться в банк за еще одной ссудой, оцените существующую финансовую нагрузку и ваш уровень доходов, чтобы потом не возникло трудностей с выплатой.

Читайте также: Новые уловки мошенников – осторожно! Не попадитесь на крючок!

Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Многие заемщики, взвешивая «за» и «против» оформления займа под залог, самой главной угрозой считают потерю обеспечения – квартиры. Опасен ли кредит под залог квартиры, или это

Как получить кредитные каникулы

Проблемы с выплатами ежемесячных платежей по кредиту могут возникнуть у каждого заемщика. Даже незначительная просрочка влечет за собой начисление штрафов, что еще больше усугубляет и так сложную ситуацию. Избежать этого можно путем оформления кредитных каникул.