Синдицированный кредит: когда это выгодно?

Для поддержания и дальнейшего развития бизнеса существует специальный вид займа. Он называется синдицированным и подразумевает оформление одного кредита сразу несколькими банками.

Практика довольно распространена в странах Запада. Однако и в Российской Федерации предусмотрена возможность оформления синдицированного займа. При этом соответствующий закон вступил в силу только в начале 2018 года. Согласно ему, одной из сторон обязательно должен выступать государственный Внешэкономбанк. Также кредитором могут быть отечественные и мировые финучреждения, а также компании и организации, имеющие права предоставлять подобные услуги.

Далее мы расскажем, с какими трудностями может столкнуться заемщик и для чего нужен синдицированный заем.

Читайте также: Как восстановить репутацию: много маленьких просрочек по кредиту

Особенности услуги

Согласно ст. 2 Федерального закона, синдицированный заем – это сделка, предполагающая, что индивидуальный предприниматель или юрлицо занимает средства сразу у нескольких кредиторов под одним договором.

В нем также указано, кто имеет право предоставлять подобного рода услуги. Заниматься кредитованием могут:

• финансовые учреждения и организации, имеющие разрешительную лицензию;
• пенсионные и инвестиционные фонды, находящиеся не в собственности государства;
• определенные законом юрлица (например, общество проектного финансирования).

Каждый кредитор имеет равные права. Поэтому, например, в случае начисления штрафных санкций участники сделки делят полученные средства, учитывая их доли в предоставлении займа. Кроме того, если один банк меняет годовую ставку, то остальные об этом будут проинформированы.

Также допускается возможность вступления новых участников.

Все стороны сделки подписывают межкредиторское соглашение. В нем прописываются все условия, обязанности, а также определяется главный заимодавец, с которым в дальнейшем будет взаимодействовать клиент. При этом так называемому банку-агенту поступают установленные проценты за организацию сделки.

Читайте также: Можно ли списать кредиты? Что будет, если не платить?

В договоре указываются ковенанты, то есть обязательства юрлица или ИП по действиям в течение всего срока кредита.

Срок его оформления составляет от 1,5 до 3 месяцев.

Читайте также: Становиться ли поручителем по кредиту друга?

Виды займа

Согласно Банку России, кредит разделяют на три типа:

• Совместно инициированный. Заемщик заключает договор сразу с несколькими финансовыми учреждениями. Его условия и параметры (годовая ставка, сроки выплаты платежей) – абсолютно идентичны. Однако внесенная часть средств у каждого банка разнится. Об этом стороны договариваются до момента подписания договора.
• Индивидуально инициированный. Кредитором выступает одно из учреждений. Спустя обозначенный срок права требования частично или полностью переходят другим участникам синдиката. Главное отличие от предыдущего типа состоит в том, что возврат средств придется производить в разные банки.
• Бездолевой. Договор также подписывается между двумя участниками – заемщиком и кредитором в одном лице. После этого банк заключает сделки с партнерами с определенными обязательствами. Например, привлеченные стороны должны дать средства организатору не позже дня перевода этих денег клиенту.

Сами синдикаты также имеют классификации. Так, например, они разделяются на открытые и закрытые. В первом случае в сделку может вступить любое учреждение, а во втором – только определенное.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Плюсы и минусы синдицированного займа

Предприятия часто обращаются к кредиторской услуге, поскольку она позволяет:

• получить крупную сумму без лишних действий (условия договора оговариваются с представителями сразу нескольких банков, а не с каждым по отдельности);
• избежать формальностей, которые связаны с отчетами;
• улучшить репутацию всех сторон (региональные СМИ часто освещают подобные сделки в положительном ключе);
• оформить кредит с гибкими сроками (можно получить более продолжительное время для выплат платежей).

Среди минусов услуги выделяют:

• Затраты. Банк-агент нередко требует за организацию комиссию в размере 2% от размера кредита. В зависимости от сложности и сроков договора эта сумма может достигать несколько десятков миллионов. Если же сделку разорвали, то полученные банком-агентом средства не возвращаются. Кроме того, придется платить и комиссию за резервирование невостребованной клиентом суммы, и агентское вознаграждение.
• Риски. Не все финансовые учреждения готовы предоставлять подобного рода услуги.

Если подытожить, то синдицированный заем по соотношению преимущества-недостатки больше подходит для крупного бизнеса.

Читайте также: У меня просрочка по кредитной карте

Цели кредита

К услуге прибегают компании, которым необходимо внушительное количество средств для развития бизнеса, включая выход на мировую арену. Согласно действующему законодательству, подобного рода кредиты для бизнеса не имеет права выдавать ни одно учреждение самостоятельно.

Для заемщика синдицированный кредит привлекателен условиями и отсутствием лишних бюрократических действий. Согласование параметров происходит одновременно со всеми кредиторами.

Для банков – уменьшением шанса возникновения риска. Выдача крупной суммы предприятию даже с идеальной кредитной репутацией всегда влечет опасности. Экономическая ситуация в стране и в мире способна настолько измениться, что в прошлом даже бизнес-гиганты могут потерять абсолютно все. В случае синдицированного займа риски делятся между всеми кредиторами.

Поэтому каждой из сторон перед непосредственным подписанием договора необходимо учесть все плюсы, минусы и свои финансовые возможности.

Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать

Как получить заем?

Для начала клиенту необходимо:

• иметь хорошую кредитную историю и репутацию;
• подготовить финансовую отчетность и все необходимые документы;
• получить заключение высококлассного независимого аудитора.

Не лишним будет и наличие обеспечения (залог). Это прибавит шансы получения средств.

Далее важно выбрать тип синдицированного займа. Клиент будет самостоятельно определять круг банков и согласовывать с ними условия договора или же передаст организацию учреждению-агенту.

Читайте также: Кто может получить вашу кредитную историю?

Если все стороны согласились предоставить подобную услугу, то дальше необходимо обсудить параметры договора. Сделка носит индивидуальный характер, поэтому заемщик может «поторговаться» с банками, выбирая наиболее выгодный срок и ставку годовых.

После обсуждения и учета всех рисков стороны подписывают договор.

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Заключение сделки

Договор займа подписывается в письменном формате. Его регистрация в обязательном порядке необходима только в том случае, если серьезность намерений клиента подкрепляется залогом.

Как правило, финансовые учреждения уже имеют установленную и подготовленную форму составления договора. 

В нем, согласно законодательству, должна указываться информация о:

• заемщике и его предприятии;
• суммах, которые предоставляют кредиторы;
• сроках предоставления и возврата кредита;
• ставке годовых;
• штрафах за просрочку платежей;
• порядке определения суммы, которую передают внешнему участнику сделки.

Последнее условие прописывается только в том случае, если одна из сторон синдиката заключила с третьим лицом соглашение о финансировании участия в займе.

Читайте также: Чем овердрафт отличается от кредита

Споры по кредиту

Зачастую разногласия связаны с тем, что клиент не может выполнять долговые обязательства из-за того, что бизнес-идея потерпела неудачу. В этом случае судебный орган власти становится на сторону заимодавцев. После вынесения положительного для них решения кредиторы для взыскания средств имеют право инициировать процедуру банкротства клиента или высказать свои требования.

Читайте также: Кредит или автокредит – что выгоднее?

Другими распространенными причинами являются:

• требование о включении в реестр заимодавцев;
• права на залог;
• природа соглашения.

Споры также связаны с отказом банков в сделке без законных оснований. В этом случае клиент имеет право взыскать потраченные средства за ее организацию в суде.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой

Как давать деньги в долг, чтобы их возвращали: чек-лист

Часто знакомые, друзья или родственники просят у другого человека в долг. Но в таком случае вы рискуете потерять не только деньги, но еще и своих приятелей.

Заём во время коронавируса

Кредит выдаётся под 2% годовых сроком на 6 месяцев. Можно продлить кредит до 1 года, но за 4% годовых. У вас есть возможность получить заём на безвозмездной основе. Как? Узнайте в статье.