Реструктуризация кредита

Под реструктуризацией кредита подразумевается изменение действующих условий договора, призванное облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Процедура осуществляется по инициативе клиента. Вы обязательно должны подать заявление и объяснить необходимость внесения поправок, после чего банк либо соглашается с вашими доводами, либо нет.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Основания для проведения процедуры

Реструктуризация долга по кредиту применяется в следующих ситуациях:

1. Потеря постоянного источника дохода. Например, сокращение по службе, выход на пенсию, закрытие собственного дела и др.
2. Утрата трудоспособности. Сюда относится получение серьезных травм, наступление несчастных случаев, обнаружение тяжелой формы заболевания и т.д.
3. Колебания курса валют. Если ссуда была оформлена в иностранной валюте, при обвале рубля размер ежемесячных платежей резко увеличивается, что бьет по карману клиента.
4. Выход в отпуск по уходу за ребенком.
5. По инициативе кредитора. В договоре может быть прописан пункт изменения условий кредитования, и тогда банк при определенных обстоятельствах повышает процентную ставку, делая ее непосильной для заемщика.

Чтобы банк рассмотрел ваше заявление на реструктуризацию, нужно иметь доказательства. Например, трудовую книжку с печатью об увольнении, или справку о признании инвалидности.

Виды реструктуризации

Для снижения нагрузки на клиента банки применяют несколько вариантов реструктуризации кредита:

• пролонгация договора – срок займа увеличивается, сумма ежемесячного платежа снижается, однако размер абсолютной задолженности возрастает;
• кредитные каникулы – предоставление кратковременной отсрочки платежа;
• замена валюты кредитования;
• снижение процентной ставки;
• комбинация выше указанных способов.

Предложенные меры помогают заемщикам восстановить платежеспособность, а банкам не потерять клиента.

Порядок проведения

Процедура проходит в таком порядке:

1. Вы лично или в электронном виде подаете заявление по форме банка, где обязательно указываете причину возникновения материальных трудностей.
2. Прикладываете пакет документов: паспорт, бумаги, подтверждающие финансовую несостоятельность, кредитный договор. Может потребоваться и другая документация по запросу сотрудника банка.
3. Проводите переговоры, доказывая необходимость реструктуризации.
4. Кредитор выносит решение в течение предусмотренного правилами срока. У каждой коммерческой организации он свой.
5. После одобрения подписываете новое соглашение или дополнение к действующему.
6. После отказа ищете другой путь решения проблемы.

Специалисты компании «Финансист» рекомендуют воспользоваться процедурой при наступлении денежных трудностей. Реструктуризация снижает финансовую нагрузку, сохраняет положительную кредитную историю и позволяет избежать судебных разбирательств и штрафов.

Зачем вашему бизнесу кредит на пополнение оборота? Преимущества оборотного кредитования

Оборотный капитал нужен любому бизнесу, но денег не всегда бывает достаточно. Отличный способ пополнить оборот предприятия – взять кредит в банке. Кредиторы предлагают специальные программы

Залог квартиры в банке Газпром: разбор

Одно из крупнейших универсальных финучреждений страны решило запустить новую программу кредитования. Благодаря этому граждане России могут оформить заем с необходимой суммой под залог личной недвижимости.