Рефинансирование — зачем это делают?

Рефинансирование

Рефинансирование кредита еще называют перекредитованием. Это продажа долгов — прежние обязательства заменяются новыми, на более выгодных условиях (а иначе нет смысла рефинансировать). Нередко обстоятельства складываются так, что взятая взаймы сумма оказывается неподъемной для семейного бюджета — доходов не хватает, чтобы выплачивать кредит и проценты по нему. В таких случаях порядочные люди обращаются в банк, информируют кредитора о возникших трудностях и просят изменить условия — например, увеличить срок возврата и снизить размер ежемесячных выплат.

Возможно рефинансирование кредита и в благоприятных для заемщика обстоятельствах — когда конкуренция между банками высокая, для удержания клиентов они понижают ставки, заодно предлагая переоформить ранее выданные кредиты на новых условиях. Бывает и так, что крупные банки выкупают долги у мелких финансовых структур — наиболее распространено рефинансирование потребительских кредитов.

Так часто бывает: ушлые продавцы задурят голову, продадут что-нибудь практически ненужное за большие деньги, а владелец потом плати. И договор подписал — официальный документ. Пересматривать условия такой кредитор не заинтересован, но можно обратиться в банк, который выкупит долг и оформит сделку как уже собственный кредит, на других условиях.

Зачем это делают?

Кроме уменьшения ежемесячных платежей, в условиях большой инфляции местной валюты рефинансирование потребительских кредитов в иностранных деньгах привлекает возможностью отвязаться от невыгодного курса. Поменяв валюту кредита на те деньги, которыми заемщик получает свои доходы, он избавляется от необходимости конвертации, кардинально решая проблему. Изменение валюты кредита особенно актуально для сравнительно больших сумм, где курсовая разница значительная выходит.

В реальной жизни самые большие кредиты люди чаще всего берут на жилье, т.е. ипотеку. Рефинансирование ипотечных кредитов выгодно и для банка — кредит на годы, сумма велика, проценты капают. Но для переоформления придется заново собрать пачку документов и понести расходы, особенно при рефинансировании в другом банке, поэтому заниматься этим стоит лишь при существенной разнице в фактических выплатах по кредиту. Дополнительные возможности экономии открывает пересмотр условий сделки: не сроков выплат и сумм платежей, а выбора новой страховой компании, новой оценки рыночной стоимости недвижимости (для увеличения суммы кредита — например, на ремонт дома), отсутствия комиссии за открытие счета или мифическое сопровождение и т.д. А еще рефинансирование ипотечных кредитов позволяет вывести недвижимость из-под залога, поменять состав созаемщиков, переоформить кредит в другой валюте.

Что делать, если нечем платить по кредиту? Полный ликбез

Платежи по кредиту нужно вносить при любой ситуации – даже в кризис. Правда, когда есть работа, а здоровье в порядке – можно не просто заработать достаточно для погашения задолженности, а еще и выйти в плюс, закрыв все материальные потребности.

Банк России: планируется снизить как максимальные ставки по микрозаймам, так и общий размер переплаты по таким ссудам

С 22 ноября 2021 года в Госдуме на рассмотрении находится законопроект, который связан со снижением максимальной ставки по микрокредитам.