Рефинансирование кредита в банке Открытие: что нужно знать?

Программа перекредитования в банке «Открытие» выгодна тем, что предлагается не только для погашения займов в других финансовых учреждениях, но и собственных. Далее мы рассмотрим, какие вообще есть условия рефинансирования в организации, что необходимо иметь для одобрения и как оно проходит.

Читайте также: Что лучше – рефинансирование или реструктуризация кредита?

Понятие рефинансирование

По сути, под банковским термином подразумевают оформление нового кредита для погашения обязательств другого или других, который/е уже имеет человек. Это касается не только потребительских или автокредитов, но и ипотеки. 

Клиенты банка «Открытие» могут воспользоваться такими инструментами перекредитования:

• уменьшение размера ставки годовых;
• консолидация нескольких займов (при этом внесение платежей будет один раз в месяц);
• пролонгация кредита;
• снятие обременения с собственности, находящейся под залогом.

То есть формально клиент имеет возможность снизить финансовую нагрузку и общий долг, если заключил с исходным банком контракт на невыгодных для себя условиях.

Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать

Перекредитование ипотеки

«Открытие» предлагает такие условия для рефинансирования ипотечного займа:

• длительность – от 3 до 30 лет;
• валюта – только рубли;
• размер – от 20 до 85% стоимости заложенной недвижимости;
• сумма – от 500 0000 до 30 000 000 (для жителей Московской и Ленинградской областей) или 15 000 000 рублей (для граждан из других регионов страны).

Важным условием одобрения перекредитования ипотеки является отсутствие просрочек и долгов. При этом учтите, что их не должно быть не только в сам момент обращения в банк, но и за предыдущие 6 месяцев.

Максимально допустимая сумма рассчитывается исходя из стоимости и ликвидности заложенного жилья. Также важно помнить, что количество выдаваемых средств не может быть больше размера остатка по кредиту и начисленных процентов.

Ставка годовых во многом зависит и от суммы займа, и от других условий, которые банк требует выполнить. Так, чтобы получить минимальную комиссию (8,75%), необходимо:

• взять кредит на сумму от 4 000 000 рублей;
• оформить страховку;
• заключить договор в течение месяца после одобрения запроса на рефинансирование.

Ставка увеличивается, если заемщик:

• не является зарплатным клиентом банка;
• сделал первоначальный взнос менее 20%;
• является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса;
• не оформил страховой полис, включая риск утраты права собственности на заложенную собственность, защиту жизни и трудоспособности.

С полной информацией вы можете ознакомиться на официальной страничке финансового урчеждения open.ru или по номеру телефона (8-800-444-44-00).

Читайте также: Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Рефинансирование военной ипотеки

«Открытие» предоставляет и такую возможность. Однако предлагает несколько другие условия к программе и самому заемщику:

• срок – до 25 лет;
• возраст клиента – до 50 лет (на момент погашения ипотеки);
• размер кредита – не больше 80% от стоимости заложенной собственности.

При этом финансовое учреждение здесь не берет комиссию за рассмотрение заявки и за само оформление кредита.

Читайте также: Рефинансирование кредита: 7 выгодных возможностей

Займы сторонних банков

Условия рефинансирования в этом случае будут такими:

• срок – до 5 лет;
• сумма – до 5 000 0000 рублей;
• процент – от 9,9% (если была оформлена страховка).

Клиент также бесплатно может пользоваться мобильным приложением и личным кабинетом на сайте банка.

Одобрение такого перекредитования зависит и от желаемого размера займа, и от финансовых возможностей клиента, его рейтинга и прочих условий.

Читайте также: Эти долги вам не простят! От чего не спасет банкротство

Инструкция рефинансирования

Здесь действует та же схема, которой вы пользовались во время оформления кредита:

• подача заявления через сайт или при посещении офиса банка;
• получение ответа через СМС;
• одобрение рефинансирования;
• получение кредита.

Вся процедура зачастую длится не более двух суток, одного обращения будет достаточно.

Банк также может дополнительно предложить оформить дебетовую карточку с подключенным кэшбэк-сервисом в качестве бонуса.

Читайте также: Биометрия в банке: что это и надо ли вам ее проходить?

Процедура

Подать заявление можно как в отделении, так и через официальный сайт финансового учреждения. Последний способ считается наиболее удобным, поскольку сэкономит ваше время на поход в офис и получение ответа.

Чтобы оставить запрос на проведение срочного рефинансирования, необходимо перейти на платформу банка и выбрать соответствующую вкладку. После чего можно заполнять поля персональной информации:

• ФИО;
• номер телефона;
• пол.

Не забудьте согласиться на обработку личных данных. В следующей форме заполните поля, указав место проживания и получаемую зарплату. Далее заявление отправляется на рассмотрение.

Если вы получили согласие на проведение перекредитования, то завершите заполнение анкеты. Теперь предстоит указать размер желаемого займа и данные о месте работы.

После окончательного рассмотрения и одобрения необходимо прийти в отделение банка с полным пакетом документов. Если финансовое учреждение все устраивает, вы подписываете с ним договор.

Читайте также: Как выкупить свой долг у банка?

Документы

Список необходимых бумаг во многом зависит как от кредита, который заемщик желает рефинансировать, так и от финансового положения клиента. Однако в минимальный обязательный пакет документов входят:

• паспорт гражданина РФ;
• справка об остатке долга и размере начисленных процентов (получить можно либо в отделении исходного учреждения, либо через приложение или интернет-банкинг);
• кредитный договор или текущий график обязательных внесений (вместо них можно предоставить справку с реквизитами исходного банка, данные о контракте и его условиях).

Как только клиенту одобрили рефинансирование и отдали средства, ему предстоит самостоятельно погасить имеющуюся задолженность в изначальном финансовом учреждении. На это заемщику выдается 2 месяца. По истечении срока ему необходимо будет предоставить «Открытию» одну из бумаг:

• справка о закрытии кредита и отсутствии долгов по нему;
• отчет из БКИ с информацией о закрытии задолженности.

Если клиент не выполнил условие, то оговоренная ставка годовых повышается сразу на 5%.

Читайте также: Можно ли потерять квартиру из-за кредита?

Требования к заемщику

«Открытие» предлагает воспользоваться услугой рефинансирования российским гражданам, которые:

• имеют хороший кредитный рейтинг;
• работают на текущем месте не менее 90 дней;
• получают стабильный доход от 15 000 рублей;
• не находятся в статусе индивидуального предпринимателя;
• зарегистрированы в регионе действия банка;
• достигли совершеннолетия и не превысили возрастной отметки в 68 лет (50 для военного ипотечного кредита).

Также важным условием для одобрения является отсутствие каких-либо просрочек и долгов по микрозаймам.

Читайте также: С каким долгом можно заграницу?

Калькулятор рефинансирования

На официальной страничке финансового учреждения есть специальное приложение. Оно позволяет самостоятельно подобрать и просчитать условия перекредитования и размер обязательного вклада.

Для этого заполните поля, указав такую информацию:

• остаток по долгу;
• обязательный платеж, который вы вносите по существующему займу;
• срок перекредитования.

Здесь же можно добавить другие действующие задолженности или указать, что вам потребуются дополнительные средства.

После чего калькулятор автоматически рассчитает условия рефинансирования.

Читайте также: Что может сделать мошенник, завладевший вашим паспортом

Право россиян на кредитные каникулы закрепят законодательно

В Госдуме заявили, что хотят внести правки к некоторым законам. Одни из них касаются возможности россиян оформить кредитные каникулы.

Секреты МФО: что вы должны знать перед тем, как взять кредит в МФО

В последнее время граждане РФ все чаще жалуются на МФО. Организации часто дают срочный кредит под залог под высокие проценты или же выставляют нереальные требования для клиентов.