Блог Ипотека Рефинансирование ипотеки: как перевести кредит в другой банк и платить меньше?

Рефинансирование ипотеки: как перевести кредит в другой банк и платить меньше?

Что делать, если после оформления ипотеки вы вдруг узнаете, что другой банк предлагает более выгодные условия? Можно ли перейти туда, или теперь придется только печально вздыхать об упущенной возможности? Ответ на этот вопрос - рефинансирование!

Рефинансирование ипотеки: как перевести кредит в другой банк и платить меньше?

Вы оформили ипотеку, но через какое-то время узнали, что другой кредитор предлагает более выгодный процент. Если годовая ставка ниже на 2-3%, вы можете рефинансировать кредит – при условии, что банк предусматривает такую возможность. О том, как это сделать поэтапно, рассказываем дальше.

Этап 1. Определитесь с банком

Программы рефинансирования ипотеки есть у разных кредиторов, и не всегда они одинаково выгодны. Сравните предложения разных банков и выберите то, которое поможет вам сэкономить на выплате кредита. Большинство кредиторов устанавливают условия по поводу срока выплат и наличия просрочек, что также стоит учитывать.

Читайте также: Ипотека одобрена. Как действовать дальше?

Этап 2. Соберите пакет документов

Перед тем, как подавать заявку в новый банк, вам нужно подготовить:

  • заявление, которое вы подавали прежнему кредитору, или заполненную анкету;
  • гражданский паспорт;
  • подтверждения места прописки;
  • справку с места работы с указанием рабочего стажа и уровня дохода;
  • документы на недвижимость.

Соберите документы не только свои, но и созаемщиков и поручителей, если они есть.

Также необходимо указать данные по кредиту, который вы хотите рефинансировать:

  • номер и дату подписания договора;
  • срок кредитования;
  • полную сумму выплат (с указанием валюты) и размеры ежемесячных платежей;
  • годовую ставку;
  • реквизиты для оплаты.

Для этого достаточно предоставить кредитный договор. Также можно подать документ, в котором указан график выплат или стоимость займа.

Возможно, банк потребует у вас дополнительные документы. Среди них могут быть:

  • справка об остатке по кредиту, который вы хотите рефинансировать;
  • документ, который подтверждает наличие или отсутствие просрочек.

Вы можете не готовить их заранее, но учитывайте, что при потребности придется идти в банк, в котором вы ранее оформили ипотеку, и запрашивать эти документы.

Этап 3. Подайте заявку в новый банк

Сделать это можно и в отделении, но лучше и быстрее – онлайн. У большинства банков предусмотрена такая возможность на сайте. Вашу заявку будут рассматривать 2-4 дня. Если банк будет согласен рефинансировать ваш кредит, вы получите предварительное одобрение, после чего можно переходить к следующему шагу.

Этап 4. Принесите в банк пакет документов

Придите в отделение с собранными документами. Передайте их менеджеру, после чего вам дадут окончательный ответ об одобрении рефинансирования или отказе в услуге.

В течение 90 дней после одобрения вашей заявки необходимо также предоставить документы на приобретенное в ипотеку жилье. Для того, чтобы кредитор подготовил новый кредитный договор, необходимо также провести оценку недвижимости. Процедура обычно занимает 3-5 дней, и примерно столько же времени уходит у менеджеров банка на проверку всех предоставленных документов.

Читайте также: Ипотека – это не страшно: развенчиваем мифы о покупке жилья в кредит

Этап 5. Подпишите новый кредитный договор

После проверки документов сотрудники банка составят новый договор, который вам нужно подписать. Изначально в ней будет прописана более высокая процентная ставка. Ее снизят, как только вы переведете ипотеку в новый банк, и на ваше жилье наложат обременение.

Этап 6. Закройте старый кредит и снимите обременение с недвижимости

Когда вы подпишете договор, на ваш банковский счет переведут сумму, которую вы должны потратить на погашение старого кредита. Сделать это необходимо в течение 60 дней после того, как вы подпишете кредитный договор о рефинансировании. При потребности вы можете попросить о продлении этого срока, но максимум на 30 дней и всего один раз.

Поскольку с этого момента ваша ипотека уже будет закрыта, у вас появится возможность снять обременение с недвижимости, которую вы купили в кредит. Для этого необходимо сначала получить в банке закладную. С этим документом посетите Росреестр и подайте заявку на снятие обременения.

Читайте также: Все о кредите под залог недвижимости. Примеры, когда залоговый заем спасет ваш кошелек

Этап 7. Оформите ипотечный договор в новом банке

Вы получили деньги, закрыли старый кредит и сняли обременение с приобретенной недвижимости. После этого нужно как можно быстрее прийти к новому кредитору, с которым у вас подписан договор о рефинансировании, и оформить новый – на этот раз уже об ипотеке.

Последующие процедуры вам должны быть знакомы. Вам нужно прийти в Росреестр и снова отдать квартиру под залог новому банку. С этого момента вы будете выплачивать проценты по более низкой ставке.

Можно ли рефинансировать вместе с ипотекой и другие кредиты?

Так действительно можно сделать, но сначала вам дадут средства на погашение старой ипотеки. Деньги, которые потребуются, чтобы закрыть другие кредиты, вам перечислят вторым траншем.

Читайте также: Оформляем кредит под залог недвижимости: условия займа

Что делать, если ипотека оформлена в иностранной валюте, а рефинансировать ее будут в рублях?

Деньги на погашение старого валютного кредита вам выдадут в рублях по текущему курсу +10%. Например, чтобы закрыть ипотеку, вам нужен 1 млн руб. Банк выдаст вам 1,1 млн руб. Кредиторы так поступают, чтобы избежать проблем при возможном повышении курса.

Рефинансирование ипотеки с ООО «Финансист»

Если вы оформили ипотеку и хотите снизить долговую нагрузку, рефинансирование может стать благоразумным выходом. Но не факт, что выбранная вами программа окажется наиболее выгодной. Обращайтесь к кредитному брокеру «Финансист» – мы поможем вам с поиском и расскажем, как грамотно пройти процедуру переоформления.