Рефинансирование ипотеки: как перевести кредит в другой банк и платить меньше?

Вы оформили ипотеку, но через какое-то время узнали, что другой кредитор предлагает более выгодный процент. Если годовая ставка ниже на 2-3%, вы можете рефинансировать кредит – при условии, что банк предусматривает такую возможность. О том, как это сделать поэтапно, рассказываем дальше.

Этап 1. Определитесь с банком

Программы рефинансирования ипотеки есть у разных кредиторов, и не всегда они одинаково выгодны. Сравните предложения разных банков и выберите то, которое поможет вам сэкономить на выплате кредита. Большинство кредиторов устанавливают условия по поводу срока выплат и наличия просрочек, что также стоит учитывать.

Читайте также: Ипотека одобрена. Как действовать дальше?

Этап 2. Соберите пакет документов

Перед тем, как подавать заявку в новый банк, вам нужно подготовить:

• заявление, которое вы подавали прежнему кредитору, или заполненную анкету;
• гражданский паспорт;
• подтверждения места прописки;
• справку с места работы с указанием рабочего стажа и уровня дохода;
• документы на недвижимость.

Соберите документы не только свои, но и созаемщиков и поручителей, если они есть.

Также необходимо указать данные по кредиту, который вы хотите рефинансировать:

• номер и дату подписания договора;
• срок кредитования;
• полную сумму выплат (с указанием валюты) и размеры ежемесячных платежей;
• годовую ставку;
• реквизиты для оплаты.

Для этого достаточно предоставить кредитный договор. Также можно подать документ, в котором указан график выплат или стоимость займа.

Возможно, банк потребует у вас дополнительные документы. Среди них могут быть:

• справка об остатке по кредиту, который вы хотите рефинансировать;
• документ, который подтверждает наличие или отсутствие просрочек.

Вы можете не готовить их заранее, но учитывайте, что при потребности придется идти в банк, в котором вы ранее оформили ипотеку, и запрашивать эти документы.

Этап 3. Подайте заявку в новый банк

Сделать это можно и в отделении, но лучше и быстрее – онлайн. У большинства банков предусмотрена такая возможность на сайте. Вашу заявку будут рассматривать 2-4 дня. Если банк будет согласен рефинансировать ваш кредит, вы получите предварительное одобрение, после чего можно переходить к следующему шагу.

Этап 4. Принесите в банк пакет документов

Придите в отделение с собранными документами. Передайте их менеджеру, после чего вам дадут окончательный ответ об одобрении рефинансирования или отказе в услуге.

В течение 90 дней после одобрения вашей заявки необходимо также предоставить документы на приобретенное в ипотеку жилье. Для того, чтобы кредитор подготовил новый кредитный договор, необходимо также провести оценку недвижимости. Процедура обычно занимает 3-5 дней, и примерно столько же времени уходит у менеджеров банка на проверку всех предоставленных документов.

Читайте также: Ипотека – это не страшно: развенчиваем мифы о покупке жилья в кредит

Этап 5. Подпишите новый кредитный договор

После проверки документов сотрудники банка составят новый договор, который вам нужно подписать. Изначально в ней будет прописана более высокая процентная ставка. Ее снизят, как только вы переведете ипотеку в новый банк, и на ваше жилье наложат обременение.

Этап 6. Закройте старый кредит и снимите обременение с недвижимости

Когда вы подпишете договор, на ваш банковский счет переведут сумму, которую вы должны потратить на погашение старого кредита. Сделать это необходимо в течение 60 дней после того, как вы подпишете кредитный договор о рефинансировании. При потребности вы можете попросить о продлении этого срока, но максимум на 30 дней и всего один раз.

Поскольку с этого момента ваша ипотека уже будет закрыта, у вас появится возможность снять обременение с недвижимости, которую вы купили в кредит. Для этого необходимо сначала получить в банке закладную. С этим документом посетите Росреестр и подайте заявку на снятие обременения.

Читайте также: Все о кредите под залог недвижимости. Примеры, когда залоговый заем спасет ваш кошелек

Этап 7. Оформите ипотечный договор в новом банке

Вы получили деньги, закрыли старый кредит и сняли обременение с приобретенной недвижимости. После этого нужно как можно быстрее прийти к новому кредитору, с которым у вас подписан договор о рефинансировании, и оформить новый – на этот раз уже об ипотеке.

Последующие процедуры вам должны быть знакомы. Вам нужно прийти в Росреестр и снова отдать квартиру под залог новому банку. С этого момента вы будете выплачивать проценты по более низкой ставке.

Можно ли рефинансировать вместе с ипотекой и другие кредиты?

Так действительно можно сделать, но сначала вам дадут средства на погашение старой ипотеки. Деньги, которые потребуются, чтобы закрыть другие кредиты, вам перечислят вторым траншем.

Читайте также: Оформляем кредит под залог недвижимости: условия займа

Что делать, если ипотека оформлена в иностранной валюте, а рефинансировать ее будут в рублях?

Деньги на погашение старого валютного кредита вам выдадут в рублях по текущему курсу +10%. Например, чтобы закрыть ипотеку, вам нужен 1 млн руб. Банк выдаст вам 1,1 млн руб. Кредиторы так поступают, чтобы избежать проблем при возможном повышении курса.

Рефинансирование ипотеки с ООО «Финансист»

Если вы оформили ипотеку и хотите снизить долговую нагрузку, рефинансирование может стать благоразумным выходом. Но не факт, что выбранная вами программа окажется наиболее выгодной. Обращайтесь к кредитному брокеру «Финансист» – мы поможем вам с поиском и расскажем, как грамотно пройти процедуру переоформления.

Что такое кредитный рейтинг

Каждую заявку на кредит банк оценивает комплексно – по совокупности факторов. Значение имеют доход, трудовой стаж, возраст и пр. Есть ещё один критерий, играющий ключевую роль – кредитный рейтинг.

7 лайфхаков для бизнеса: как получить кредит?

При выборе кредита на бизнес предпринимателю важно учитывать не только процентную ставку, но и вид финансирования, требования банка к заемщику и обеспечению. Только сопоставив все параметры, можно выбрать действительно выгодный кредит!