Процентные ставки по кредитам в 2022 году

Из-за введенных санкций Европы, США и Канады против России условия кредитования очень изменились. Процентные ставки выросли, предприятия стали закрываться, а люди – терять работу. И чтобы не попасть впросак, нужно внимательно следить за банковскими предложениями.

Размер ставок зависит от множества факторов. Сегодня мы разберем, какой кредит выгоднее брать и какие проценты придется платить.

Читайте также:  Рефинансирование кредита: 7 выгодных возможностей

Как изменились проценты в 2022 году?

Процентные ставки меняются регулярно. В конце 2015-го они были на уровне 17%, а в 2018-м – 8,25%. Сейчас же ставки немного опустились. Средний размер – 6-10% годовых.

Российские банки предлагают следующие условия:

• на потребительские целевые и нецелевые кредиты – 8-19%;
• на займы для покупки авто – 7-16%;
• на ипотеку – 7-16%.

А чтобы на все виды кредитов был спрос, то государство создало немного программ. Это позволяет сделать займы в финансовых организациях доступными для населения.

Обратите внимание! Из-за наступающего кризиса сотрудники банков тщательно проверяют будущих заемщиков, потому что стараются оградить себя от возможности невозврата средств. Поэтому чаще всего решение о выдаче кредита получают только те люди, у которых есть положительная кредитная история и стабильный высокий доход. Также эти факторы влияют на размер ставки – чем выше зарплата и быстрей проводились выплаты предыдущих займов, тем ниже будут проценты.

Но в современных условиях валютные кредиты практически никто не берет. Люди боятся, что курс будет колебаться, а это несет дополнительные убытки.

Читайте также:  За какую работу кредитный брокер получает свою комиссию?

Какие кредиты выдают и под какие проценты?

Существует несколько видов кредитов – ипотечные, автозаймы, потребительские. Также займы выдают по кредитным карточкам, наличными. Есть разновидность экспресс-кредитов. В зависимости от типа займа отличаются процентные ставки. Детально рассмотрим каждый вариант.

Ипотечный кредит

С 2015 года банки выдавали ипотечные кредиты под 10-13% годовых, даже несмотря на кризис. Все благодаря поддержке Правительства РФ – на тот момент оно выделило 20 млрд рублей. С 2018-го до конца 2022 года действуют льготы для тех семьей, кому необходимо купить новую жилплощадь или квартиру, дом на этапе возведения. Важное условие – у супругов или одного супруга должно быть минимум двое детей, один из которых родился в период 2018-2022 годов. Также это правило действует для семей, где есть ребенок-инвалид, который появился на свет до 2022 года.

Ставка зависит от региона. Для Дальнего Востока – до 5%, а для остальной части страны – до 6%. Ставка действует на весь срок кредитования, а не на первые 3-5 лет, как это было до 2019 года.

Для тех, кто не попадает ни в одну льготную категорию, проценты стандартные – 10,25-12,75%.

Помните! Чтобы выбрать выгодный кредит, необходимо учитывать некоторые параметры:

1. Не выбирайте новостройку на этапе котлована. Застройщик может быть непроверенным, жилья вы не получите, а кредит придется платить. Более выгодно смотреть уже готовые варианты или те, где стройка подходит к концу.
2. Оценивание застройщика по нескольким критериям – длительность пребывания на рынке, сколько объектов уже готово, какие сроки сдачи жилья и не было ли просрочек.
3. Выбирайте программы для ипотечного кредитования в банках, которые имеют прозрачную репутацию и работают более 10 лет. Желательно, чтобы это были крупные и известные компании.

Также важна возможность заключить «зарплатный» договор. Благодаря этому проекту ставки могут быть ниже.

Читайте также: Что делать, если банк отказал в кредите

Автокредит

С 2015 года действует поддержка от государства для людей, которые решили купить автомобиль. При этом субсидии работают только на определенные марки машин. А проценты зависят от банка.

В 2022 году работают 2 программы – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Льготы получают только те, у кого покупка машины случается впервые или семьи, где двое и более детей.

Ставка рассчитывается от итоговой суммы автотранспорта. Для Дальнего Востока – 25% от стоимости, а для других регионов – 10%.

Помните, что лишь некоторые финансовые организации участвуют в льготной программе. Среди наиболее известных – ВТБ (от 2%), «ЮниКредит Банк» (от 7,5%), «Кредит Европа Банк» (от 16,8%)

Потребительский кредит

Этот вид займа делится на 2 категории:

• Целевой. В заявке необходимо указать конкретные нужды, на которые берется кредит. Сумму часто ограничивает стоимость покупок, а потому банки требуют чеки и выписки, чтобы задокументировать расходуемые средства. Главная особенность кредита – это выгода, потому что ставка маленькая. Но нужно учитывать, что сумма ограничена, а со стороны банка будет усиленный контроль за тратами. Например, Сбербанк предлагает кредит для получения образования под 8,6% годовых.
• Нецелевой. Заемщик может взять кредит на любую сумму и при этом не будет отчитываться банку о своих тратах. Но проценты намного выше – например, Сбербанк предлагает минимум 12% годовых.

При оформлении потребительского кредита лучше всего отдавать предпочтение целевому займу. Также есть возможность уменьшить проценты – показать выписку банковского счета, информацию о зарплате, составе семьи, имуществе движимом и недвижимом, кредитную историю.

Читайте также: Что будет с кредитом, если его не платить?

Кредит по банковской карте

Финансовые организации предлагают разные ставки по кредитным картам. Помните, что на официальных сайтах заявлены минимальные проценты. Обычно ставки варьируются от 18% до 32%. Все зависит от банка.

Кредит наличными

Это очень дорогой вариант. Банки сами устанавливают размер кредитования, который могут выдать определенному клиенту, а ставки обычно очень высокие. Если погасить заем в течение года, то переплата составит 11-25% годовых.

Экспресс-кредит

Подобные займы выдаются день в день по предъявлению паспорта. Максимальная сумма – 500 000 рублей. Процентные ставки очень высокие – варьируются от 22% до 50%. Но если кредитная история хорошая, то и переплата будет ниже. Например, «Ренессанс Кредит» предлагает стандартную ставку от 17,9%, а если у клиента будет чистая или положительная история предыдущих займов, то проценты снижаются до 10,5%.

При оформлении любого вида кредитования помните, что важно ориентироваться только на ваши финансовые возможности!

Где взять деньги, чтобы открыть стартап? Все о кредите на бизнес

Быстро открыть свой бизнес помогут кредитные деньги. Рассмотрим, какие нужны документы, как снизить процентную ставку, в чем выгода залогового кредита и в какие банки обращаться для получения займа.

Где лучше сделать рефинансирование кредита

Предложений по перекредитованию сегодня множество. Как правило, они находятся на официальных сайтах этих учреждений. Чтобы досконально изучить их самостоятельно, вам понадобится немало времени и терпения.