Покупка залогового имущества банка

Многие россияне испытывают финансовые трудности, когда решают приобрести жилье. Ведь далеко не у всех граждан страны есть нужное количество средств для получения подходящей и желаемой недвижимости. Поэтому эксперты для экономии денег советуют обращаться не к официальному застройщику или частному лицу, а к банкам.

Далее мы разберем, что такое залоговая недвижимость, как ее купить у финансовых учреждений и стоит ли вообще идти на этот риск.

Читайте также: Где можно взять кредит под залог авто

Как появляется залоговое имущество

Главная цель каждого финансового учреждения – получить наибольшую прибыль от вложения денег. Основным способом для этого является кредитование граждан. Так, физическое или юридическое лицо может оформить заем на любую сумму, принадлежащую банку, и потратить ее на личные цели. Взамен же спустя установленное время человеку или компании придется вернуть не только само тело кредита, но и проценты за пользование средствами.

И иногда случается так, что клиент испытывает острую потребность в крупной сумме средств или же имеет не совсем хороший кредитный рейтинг. В этих ситуациях банки часто сомневаются, стоит ли выдавать деньги или нет. Для своей подстраховки сотрудники учреждения могут предложить потенциальному заемщику заложить:

• жилье в многоэтажке;
• частный дом;
• участок земли;
• транспорт.

Причем речь здесь идет не только об ипотеке или автокредите, но и обычном потребительском.

Если спустя установленное время человек полностью не возвращает средства или же допускает серьезные просрочки, то банк имеет полное право подать иск в судебные органы для того, чтобы принудительно взыскать долг. Когда у заемщика нет никакой возможности быстро вернуть кредит, суд решает выставить заложенную собственность на аукцион. Вырученные с торгов средства идут на погашение задолженности.

Таким образом кредитная залоговая недвижимость или другая собственность и появляется в профиле активов финансового учреждения. Для скорейшего возмещения убытков банки реализуют полученное имущество на торгах со значительной скидкой.

Читайте также: Можно ли взять кредит под залог квартиры

Стоит ли покупать залоговую недвижимость?

Необходимо взвесить все плюсы и минусы, прежде чем вы примете окончательное решение приобрести залоговое жилье или другую собственность у банка. Конечно, такая покупка позволит вам значительно сэкономить: нередко когда финансовые учреждения для скорейшей реализации объектов предоставляют хорошую скидку. Однако не стоит забывать и о подвохах, о которых вам вряд ли сообщат банковские сотрудники или посредник.

Читайте также: Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Так, несомненными плюсами приобретения залогового имущества являются:

• Чистота сделки. При реализации имущества банк несколько раз проверяет его на различные юридические и правовые риски. После чего, убедившись в чистоте недвижимости, принимает ее в залоговую собственность. Поэтому тут у вас будет 100% гарантия в отношении жилого объекта.
• Описание. Объявления от банков, в отличие от частных и риэлторских, имеют более четкую структуру и грамотно поданную информацию, которая не преувеличивает характеристики жилья.
• Поиск. Многие профильные площадки имеют удобные параметры нахождения желаемого имущества.

Самое главное здесь, опять же, это возможность хоть немного, но сэкономить. Ведь многие застройщики и частники выставляют недвижимость по заоблачным ценам, которые обычные россияне даже со льготной ипотекой не смогут оплатить.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой

Но у всего есть и обратная сторона медали. Так, недостатками покупки залоговой собственности являются:

• Отсутствие осмотра. Реальное состояние недвижимости зачастую можно узнать только после ее приобретения. Для предварительного просмотра банки предлагают несколько фотографий или же небольшой видеообзор.
• Бюрократия. Приобретение залоговой собственности проходит гораздо дольше, сложнее и с большим количеством документов, чем это обычно бывает при обычной сделке купли-продажи.
• Ипотека. Далеко не все финансовые учреждения готовы дать кредит на приобретение залоговой недвижимости в другом банке. Поэтому лучше всего изначально подобрать подходящую вам организацию, предлагающую выгодные для вас условия ипотеки и желаемое жилье.

Также отмечается, что существуют некоторые трудности с получением бумаг об истории собственности.

Самый неприятный минус здесь – это оставленные задолженности по ЖКХ и ремонту, а также категорический отказ бывших владельцев передать вам ключи. Советуем также обратиться за консультацией к специалисту. Поскольку иногда существуют ситуации, когда прошлый собственник может оспорить решение суда и потребовать вернуть жилье.

Читайте также: Как взять потребительский кредит в 2022 году

Какие банки предлагают купить залоговую собственность

Крупные финансовые учреждения РФ часто имеют отдельные интернет-платформы или разделы на собственных сайтах. Именно на них банки выставляют залоговое имущество.

Для множества финучреждений полученная собственность – ненужный «балласт», который они стремятся как можно быстрее реализовать. Делают они это для того, чтобы покрыть убытки, которые несут из-за просрочек по кредитам.

Банки также нередко выкладывают объявления на уже существующих профильных порталах. Например, ЦИАН и Авито. При этом на них учреждения пытаются реализовать недвижимость по рыночной стоимости, а на личных площадках – со скидкой.

Ниже представим таблицу с наиболее популярными банками, предоставляющими возможность приобрести заложенную недвижимость.

Читайте также: Что такое потребительский кредит

Проще всего найти недвижимость именно на профильных банковских ресурсах. Многие из них имеют удобный поиск по:

• регионам;
• характеристикам жилья (количество комнат, метраж);
• стоимости.

Если вы нашли на ресурсах подходящее жилье, то просто оставьте на них заявку самостоятельно или же обратитесь за консультацией к эксперту, который специализируется на этом виде активов.

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Банковские торги

Кроме профильных интернет-ресурсов, принадлежащих финучреждениям, информацию о реализации залоговой собственности можно отыскать на личных сайтах банков. Зачастую она публикуется в разделе об аукционах или в пресс-релизах.

Чаще всего на этих ресурсах представлены:

• недвижимость (квартиры, дома);
• участки земли;
• транспорт;
• имущество, переданное в собственность государству.

Особенность онлайн-площадок по торгам заключается в том, что для их целевого использования пригодится помощь квалифицированных профессионалов. То есть юристов и риелторов. Формально здесь физическое лицо может исключительно ознакамливаться с предоставленной информацией, но принимать участие в торгах – уже нельзя без посредника.

Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Поэтому алгоритм работы на ресурсах такой:

1. Поиск желаемой недвижимости в нужной части страны.
2. Прохождение аккредитации, если вы имеете статус юрлица, либо поиск посредника.
3. Выбор лота и внесение задатка. Зачастую его размер составляет приблизительно 5% от полной стоимости объекта.
4. Подача заявки на участие в аукционе.
5. Проверка организаторами поданных документов. Если вы соответствуете всем требованиям, то спустя время вам придет уведомление о допуске к участию на торгах.
6. Просмотр выбранного лота. Чаще всего организаторы для этих целей предоставляют фотографии, поэтому формально участник аукциона приобретает «кота в мешке».

После начинаются сами торги. Если вы не единственный участник, то соревнуетесь с остальными желающими приобрести недвижимость на повышение стоимости. При победе на указанную электронную почту приходит протокол, удостоверяющий приоритетное право на покупку объекта. Победителю необходимо внести полную оплату. После чего права собственности переходят к нему.

Если вы привлекали к торгам посредника, то для начала придется рассчитаться с ним. Зачастую сумма оплаты оговаривается перед участием и составляет определенный процент от сделки.

На торгах редко получается приобрести квартиру в черте больших городов. Выгоднее всего на них покупать либо загородный дом, либо коммерческую собственность.

Не забывайте и о возможных рисках. Ведь лично осмотреть недвижимость и оценить ее состояние нередко когда получится только после победы на аукционе. Но если вы готовы пойти на риск и желаете сэкономить, то это – лучший и наиболее выгодный вариант.

Читайте также: Как погасить кредит досрочно

FAQ

Что такое залоговая собственность?

Это личное имущество, принадлежащее гражданину, которое он готов передать финучреждениям в случае неисполнения долговых обязательств. Она является дополнительной гарантией и страховкой получения желаемой суммы кредита.

Какая выгода от приобретения залоговой собственности?

Для многих финансовых учреждений залоговое имущество создает дополнительную нагрузку. Поэтому они часто реализуют собственность по цене гораздо ниже рыночной, чтобы поскорее восстановить дыру в бюджете.

Какой процент экономии?

Зачастую разница между залоговой и рыночной собственностью составляет от 10 до 15%. Если банки долго не могут реализовать имущество, то они скидывают еще больше процентов.

Какие есть подвохи при приобретении залоговой собственности?

Про юридическую сторону вопроса можно не беспокоиться. Банки обязуются действовать в правовых и законных рамках, поэтому несколько раз проверяют залоговое жилье на возможные риски.

Главные трудности возникают на этапе предварительного осмотра имущества. Зачастую вместо личной проверки вам предоставят лишь несколько фотографий или видео объекта. В худшем человеку придется по факту узнать о состоянии имущества.

Где искать залоговую собственность?

Имущество можно найти на сайтах банков или профильных интернет-ресурсах, проводящих торги в России. Если решили обратиться ко второму источнику, то вам потребуется помощь юриста или риелтора.

Читайте также: Как оформить кредитные каникулы в банке: пошаговая инструкция

Кредит или автокредит – что выгоднее?

Если вы желаете купить машину, но для этого не хватает средств, то можно идти двумя путями – взять обычный потребительский или автокредит. Но что же лучше?

Новые уловки мошенников – осторожно! Не попадитесь на крючок!

Каждый день клиенты банков попадаются на крючок мошенников. На их уловки попадаются все – бизнесмены, директора школ, обычные граждане, пенсионеры. Мошенники – очень хорошие психологи, которые находят подход к человеку и способ выманить деньги.