Почему стоит сейчас брать кредит и не бояться?

Санкции ЕС, США и Канады ударили по всей жизни страны – введенные ограничения коснулись обычной жизни, инфраструктуры, а также денежных средств. Из-за этого Центральный Банк резко увеличил ставку с 9,5% до 20%. После примеру последовали и другие финансовые организации – везде проценты увеличились минимум в 2 раза. Но как это сказалось на выдаче кредитов? И стоит ли брать заем в банке прямо сейчас? Давайте разберемся.

Читайте также:  Рефинансирование кредита: 7 выгодных возможностей

Особые условия кредитования: как поменялись кредитные ставки?

После поднятия ставки ЦентроБанка почти в 2,5 раза, подобное сделали и другие финансовые организации. Если бы они не увеличили проценты, то им пришлось бы работать в убыток.

От выбранного банка, наличия или отсутствия льгот, кредитной истории и финансового обеспечения зависит размер кредитной ставки:

• потребительские выдают под 8-19%
• наличными – под 11-25%;
• автокредиты – под 7-16%;
• ипотечные – под 7-16%;
• карточные (по банковской карте) – под 18-32%;
• экспресс – под 22-50%.

Обратите внимание! Чтобы сделать условия кредитования привлекательными, государство разработало ряд льготных программ. Под них попадают люди с двумя и более детьми, один из которых родился в период 2018-2022 годов. Также на сниженные ставки могут рассчитывать опекуны детей-инвалидов или родители.

А чтобы остальным уменьшить ставку, нужно предоставить положительную кредитную историю и справку о доходах.

Читайте также:  Рефинансирование — зачем это делают?

О чем следует помнить при оформлении займа?

Сейчас банки предлагают особые условия для оформления кредита. Они не только снижают процентные ставки и дают льготы некоторым категориям населения, но еще и идут на встречу клиентам. Поэтому, чтобы оформить кредитование, нужно уделить внимание некоторым пунктам:

• заем желательно брать только на необходимую сумму, не больше;
• автокредит предусматривает несколько государственных программ, воспользуйтесь ими по возможности;
• взнос, который делается первоначально, должен быть как можно больше;
• банк должен быть крупным, а также не иметь негативных отзывов и фактов мошенничества;
• пакет документов желательно подать полный, с дополнительным бумагами, которые подтверждают платежеспособность заемщика;
• заявку на кредит лучше оформлять онлайн, так можно получить льготы;
• сроки займа должны быть короткими и приемлемыми для заемщика;
• кредит лучше брать в том отделении, где у клиента оформлена зарплатная карта, так можно рассчитывать на снижение процентов.

Также свое мнение высказал директор Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович. По его словам, главное – ориентироваться на занятость и доход человека. Если заемщик уверен, что его не уволят с работы в ближайшие 1-3 года, он имеет достаточный уровень заработной платы и высокий уровень компетенции, чтобы найти занятие в случае необходимости, то можно брать кредит. А если человек потерял работу и не обладает специфическими знаниями, которые позволят быстро исправить ситуацию, то от кредитования лучше воздержаться.

Читайте также:  Кредит или Займ — В чем разница?

Какой кредит лучше взять?

Мы разобрали несколько ситуаций, когда может срочно понадобиться оформить заем:

• покупка или ремонт бытовой техники, смена гардероба – до 50 000 рублей – лучше взять кредит на карту;
• траты однократные – более 50 000 рублей – потребительский заем целевой или нецелевой;
• сумма больше 300 000 рублей при условии возврата средств в течение 2-3 месяцев – заем под залог чего-либо;
• покупка недвижимости или капитальный ремонт – ипотека.

Также выделим несколько положительных моментов от кредитования. Заем помогает повысить качество жизнь без необходимости накапливать средства, купить что-то по акционной цене и сэкономить на этом, сформировать положительную кредитную историю благодаря микрозайму.

Кредиты также способствуют легкому трудоустройству на работу (работодатели проверяют историю платежей), получению займа на покупку движимого или недвижимого имущества.

Первый кредит: почему его трудно получить и как повысить шансы на одобрение

С весны 2022 года в России стали выдавать рекордное количество потребительских кредитов, даже несмотря на сильное повышение процентных ставок. Только в июле граждане РФ оформили более 1 млн новых займов.

На какие льготные кредиты сможет рассчитывать малый бизнес из-за санкций

В конце февраля 2022 года многие компании столкнулись с критической ситуацией, гораздо сильнее ударившей по бизнесу, чем пандемия COVID-19.