Первый кредит: почему его трудно получить и как повысить шансы на одобрение

С весны 2022 года в России стали выдавать рекордное количество потребительских кредитов, даже несмотря на сильное повышение процентных ставок. Только в июле граждане РФ оформили более 1 млн новых займов. Из-за увеличения спроса на этот продукт банки стали тщательней проверять заемщиков. Особенно это касается тех, кто хочет получить кредит впервые. 

В этой статье мы расскажем, почему первый заем сложно получить и что нужно сделать, чтобы увеличить шансы на одобрение.

Читайте также: Что такое потребительский кредит

Как взять кредит 

Перед обращением в банк, необходимо определиться с целями, на которые будет взят кредит. Если это покупка бытовой техники или дорогостоящей мебели, то лучше всего оформить рассрочку в кредитном отделе магазина – это удастся сделать не только быстрее, но и намного выгодней. 

Но при условии, что деньги будут потрачены на путешествие, покупку квартиры, автомобиля, решение некоторых проблем – желательно оформить кредит целевого (ипотека, автозайм, студенческий заем) или нецелевого назначения.

После этого важно определить для себя размер кредитования и сроки, за которые вы планируете погасить будущую задолженности. Оба критерия влияют на процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и итоговую переплату. Эту информацию необходимо указать в анкете, которую клиент заполняет при подаче заявки на кредитование. 

Конечно, банк самостоятельно установит вышеперечисленные требования, но менеджеры могут отталкиваться от ваших условий. 

При выборе финансовой организации лучше обращать внимание на те, где у вас уже есть зарплатный счет. К таким клиентам банки относятся более лояльно. Кроме того, понадобится минимальный пакет документов и не придется подтверждать информацию о доходах. 

Важно знать! Если вы хотите выбрать более выгодные условия кредитования, тогда стоит подать онлайн-заявку сразу в несколько банков. И если все финансовые организации одобрят анкету, то можно будет подобрать подходящую компанию. 

Читайте также: Как взять потребительский кредит в 2022 году

Какие требования выдвигают к заемщикам

Банки выдают кредиты только тем заемщикам, которые подходят по требованиям:

• гражданство России и регистрация в одном из городов: прописка должна быть в любом населенном пункте страны;
• возраст: большинство банков выдают кредиты людям, которые достигли 18-летнего возраста, но бывает и такое, что получить заем могут только 21-летние граждане, максимальный возраст варьируется от 65 до 85 лет;
• трудоустройство: желательно, чтобы оно было официальным, как правило, на последнем рабочем месте заемщик должен числиться минимум 3 месяца, а общего стажа должно быть больше 1 года.

Также некоторые банки выдвигают требования к размеру заработной платы. Но такое есть не во всех финансовых организациях. Чаще всего, представители кредитной компании отталкиваются от показателя долговой нагрузки.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Какие документы нужно подготовить 

Для того чтобы оформить кредитование, желательно заранее подготовить пакет документов:

• паспорт (если заявку подают в 20 и 45 лет, когда его нужно заменить, то лучше это сделать после получения нового документа);
• заявление-анкету, которую можно заполнить как онлайн, так и в самом отделении банка;
• трудовую книжку или справку от работодателя;
• справку по форме банка или 2-НДФЛ.

Также финансовая компания может запросить ИНН, СНИЛС, налоговую декларацию, водительские права (если есть), пенсионное удостоверение и справку о размере пенсии. 

Чем полнее будет пакет документов и подробнее заполнено заявление-анкета, тем быстрее будут рассматривать дело. 

Читайте также: У меня просрочка по кредитной карте

На какую сумму можно рассчитывать

Размер займа зависит от нескольких факторов:

• политики банка;
• показателя долговой нагрузки;
• размера заработной платы;
• наличия дополнительных расходов (машина, дача);
• способа получения кредитных средств;
• срока кредитования;
• количества иждивенцев на попечении у клиента.

Чаще всего банки выдают от 30 000 до 300 000 рублей. Но максимальную сумму займа в первый раз получить очень сложно.

Читайте также: Как восстановить репутацию: много маленьких просрочек по кредиту

Почему сложно взять первый кредит?

Получить первый кредит бывает сложно из-за ряда причин:

• возраста: обратиться в банк за получением займа можно с 18 лет, но в таком возрасте у человека может не быть стабильного дохода или необходимого трудового стажа;
• отсутствия кредитной истории: банки не любят сотрудничать с людьми, которые ранее не оформляли займов, от таких клиентов непонятно, что можно ожидать, является ли он добросовестным или же будет регулярно вносить платежи с задержками. 

Банк имеет право отказать, если вы не подходите ему по каким-либо критериям. Но чтобы этого не случилось, можно воспользоваться некоторыми лайфхаками, которые помогут увеличить шансы на одобрение займа.

Читайте также: Как давать в долг друзьям: миссия сохранить друга и вернуть деньги

Как повысить шансы на одобрение?

Эти простые правила не дают гарантии, что вы точно получите кредит, но значительно увеличивают шансы на одобрение заявки. К подобным способам относятся:

1. Поручители. Желательно, чтобы эти люди имели стабильный доход и соответствовали требованиям, выдвигаемым к заемщику. Тогда банк поймет, что в случае неуплаты кредита должником, он сможет взыскать нужную сумму с другого человека. 
2. Подтверждение всех возможных доходов. Для этого необходимо собрать много справок. Нужна не только 2-НДФЛ, выписка с пенсионного фонда или налоговая декларация. Если вы получаете стипендию – возьмите соответствующий документ в деканате, сдаете квартиру в аренду – покажите договор, являетесь инвестором и владельцем ценных бумаг – докажите это справкой от брокера. 
3. Обращение в «свой» банк. Если вы получаете зарплату, пенсию, имеете вклад, накопительный счет или кредитную карту в определенной финансовой организации, то лучше всего подать заявку именно в нее. Там уже содержится вся необходимая информация о вас, а потому, с большой вероятностью, вы сможете получить заем. 
4. Предоставление залога. Это может быть квартира, загородный дом, машина, ценные бумаги или любое другое движимое и недвижимое имущество. Залог при кредитовании выступает гарантом: если задолженность не удастся погасить, то банк заберет себе его для покрытия суммы займа.
5. Подготовка полного пакета документов. Если вы предоставите банку как можно больше сведений о себе, то это может повлиять на вероятность получения кредита. Кроме уже запрашиваемых бумаг, можно принести военный билет, дипломы об образовании и повышении квалификации, сведения об имуществе и многое другое. Чем больше финансовая организация знает о своем клиенте, тем выше уровень доверия к нему. 

Также часто банки отправляют информацию о том, что вы можете получить заем у них – это называют преодобренным кредитом. Это значит, что клиенту гарантированно выдадут нужную сумму на определенных условиях. Но сроки кредитования и процентная ставка могут быть не самыми выгодными. 

Читайте также: 120 дней без процентов. В чем подвох популярной кредитной карты?

Невозвратные кредиты в связи с коронавирусом

Невозвратный безвозмездный кредит оплатит государство. Главное – сохраните 90% штата сотрудников. И это касается только 12 отраслей бизнеса. А что делать всем остальным? Читайте в статье.

Граждане смогут жаловаться на ошибочно выставленные приставами долги через Госуслуги

Совсем недавно Минцифры вместе с порталом Госуслуги разработали новый сервис, где каждый гражданин может оспорить решение ФССП по начислению долга, если это сделано ошибочно.