Блог Кредит на бизнес Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт - вид краткосрочного кредита. Его удобство заключается в том, что после подписания договора средствами можно пользоваться без дополнительных согласований с банком, оплачивая товары и услуги даже тогда, когда на расчетном счете не хватает денег.

Овердрафт для юридических лиц

Владельцы бизнеса часто сталкиваются с ситуациями, когда срочно необходимы дополнительные средства. В таком случае многие компании прибегают к использованию овердрафта – краткосрочного кредита. С его помощью можно совершать платежи даже при отсутствии средств на банковском счете. Условия предоставления овердрафта для юридических лиц могут отличаться в зависимости от банковского учреждения и кредитной программы.

Овердрафт чаще всего используется в следующих случаях:

  • получение небольшой суммы денег на короткий срок;
  • выплата заработной платы сотрудникам при задержке оплаты товаров или услуг клиентами;
  • оплата налогов при покупке нового оборудования, на которое было затрачено больше средств, чем рассчитывалось;
  • совершение срочного косметического ремонта, после которого не осталось средств для продления аренды помещения.

Для юридических лиц такой кредит привязывается к счету. При этом лимит использования кредитных средств имеет ограничения. По мере использования сумму овердрафта можно снижать или увеличивать. А после полного погашения полностью отключить услугу.

Овердрафт для юридических лиц

Основные условия предоставления овердрафта

Компания, рассчитывающая на оформления овердрафта, обязана соответствовать следующим условиям:

  • иметь расчетный счет в банке и положительную кредитную историю;
  • вести деятельность на протяжении от 6 до 12 месяцев с активным расчетным счетом;
  • предоставить поручительство учредителя или третьих лиц;
  • обеспечить выплату кредита залогом.

Не каждый банк предлагает овердрафт юридическим лицам, поэтому иногда приходится получать кредит в другой организации, даже если компания активно сотрудничает с определенным банком.

Читайте также: Оборотный кредит для бизнеса

Овердрафт для юридических лиц

Оформление и погашение

Первый этап – обращение юридического лица в банк с заявлением по установленной форме о подключении овердрафта к имеющемуся счету. Банк проведет анализ поступления средств за последние несколько месяцев. После чего будет установлен предел, который даст возможность использовать дополнительные средства при их полном отсутствии на расчетном счете. Большинство российских банков устанавливают лимит на уровне 40-50% от среднемесячной выручки.

Главное для юридического лица – каждый месяц поддерживать поступление денежных средств на счет на уровне 200% от лимита. При снижении доходов банк может уменьшить лимит. Если клиент добросовестно выполняет свои обязательства перед банком, то он может быть увеличен.

После того как на банковский счет поступает определенная сумма денежных средств, то овердрафт автоматически погашается. С полученной суммы взимается долг с процентами по кредиту. Может быть начислена комиссия, если такой пункт был заранее указан в договоре. Процентная ставка зависит от банка и меняется на уровне 10-20% годовых.

Проценты начисляются на средства, которые были использованы. Также учитывается срок до момента их возврата. По стандартным условиям банк взимает комиссию один раз за использование краткосрочного кредита – 0,2-1% от потраченной суммы. Некоторые организации требуют от клиентов оплаты ежемесячного платежа в размере 0,17% от установленного лимита. Условие действует вне зависимости от того, были использованы овердрафт-средства или нет.

Читайте также: Как малому бизнесу получить господдержку в 2021 году? Полный перечень действующих государственных программ

Овердрафт для юридических лиц

Когда банк может отказать

Банк может отказать юридическому лицу в оформлении овердрафта по нескольким причинами:

  • предприятие осуществляет деятельность меньше 6 месяцев;
  • поступление выручки на расчетный счет заемщика происходит нерегулярно;
  • доход поступает от малого количества клиентов, которые оказывают влияние на неспособность заемщика погасить долг в определенный срок.

Получается, что новой компании, которая только вошла на рынок, практически невозможно воспользоваться овердрафтом. Однако, если предприятие на протяжении полугода приносит стабильный доход, то краткосрочный кредит с уходом «в минус» позволит получать быстрый доступ к денежным средствам без лишнего оформления договоров и документов.

Читайте также: Кредит для бизнеса под 3%. Только до 1 июля 2021 года

Плюсы овердрафта

Основное преимущество овердрафта заключается в возможности использовать кредитные средства без оформления заявлений для их получения. Все предельно просто:

  • составляется договор с банком;
  • оговариваются лимиты и сроки возврата полученных средств;
  • открывается доступ к использованию овердрафта в любое подходящее время.

Благодаря возможность «уходить в минус» юридическое лицо получает возможность выполнить обязательства перед партнерами и сотрудниками компании без оформления полноценного кредита. При этом овердрафт поможет избежать штрафных санкций, сумма которых значительно превышает проценты за использование кредитных средств.

Стоит отметить, что при большом обороте и множестве транзакций сложно следить за сроками погашений и количестве доступных средств по овердрафту. Для получения детальной информации лучше предварительно обратиться в банк и запросить полные данные о всех траншах, которые совершаются в рамках овердрафта. Такой подход поможет организовать денежные операции организации и случайно не просрочить дату возвращений долга и уплату процентов.