Отказали в кредите. Что делать?

Банки могут отказать в выдаче кредита. Обычно с такой проблемой сталкиваются больше половины заемщиков. Одобряют заявку на оформление займа лишь ⅓ клиентов. Давайте детально рассмотрим, что можно сделать в этой ситуации и как повлиять на решение банка?

Разобраться в причине отказа

Банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Но даже если так получилось – не нужно расстраиваться. В техническом плане все просто – каждое действие (получение займа, пропуск ежемесячного платежа, просрочка по кредиту или закрытие ипотеки) отображается в кредитной истории. Доступ к ней есть у каждого клиента финансовой организации. Поэтому можно легко запросить кредитную историю и увидеть причину отказа в кредитовании, а также другие детали заявки. 

Читайте также: Банк отказал в ипотеке: 4 возможные причины

Обратите внимание! Получить информацию о последних действиях можно только спустя несколько дней. Банкам необходимо время для передачи всех данных о клиенте. 

Глобально все причины можно поделить на три категории:

1. Кредитная политика банка. 
2. Небольшой доход.
3. Плохая кредитная история. 

 Стоит детально разобрать каждый из вариантов. 

Кредитная политика банка

В этой причине разобраться очень сложно, потому что под ней финансовая организация может подразумевать бесконечное количество факторов. Например, сфера вашей деятельности очень рискованная.

Поэтому желательно подать заявку на получение кредитования в другой банк. Даже если вы снова получите отказ, то, возможно, уже с другой формулировкой. И это даст возможность понять недостатки и их исправить. 

Читайте также: Дополнительные услуги, навязываемые при оформлении договора по кредиту и займу, не обязательны: как граждане могут от них отказаться?

Небольшой доход

Под этой причиной банк может подразумевать несколько вариантов:

• Низкий доход. Сумма ежемесячного платежа должна быть не больше половины заработной платы. Если у вас уже есть заем, то обязательные взносы по процентам суммируются. Например, если размер заработной платы составляет 60 000 рублей, то на погашение долга можно потратить только 30 000 руб. Если по первому кредиту вы выплачиваете ежемесячно 20 000 рублей, то по второму сможете платить не более 10 000 рублей в месяц. 
• Неофициальная зарплата. Крупные банки самостоятельно узнают ваш официальный доход. Поэтому здесь проблемы могут возникнуть только у тех клиентов, которые получают часть заработной платы в конверте, потому что она считается неофициальной. 

В любом из этих двух случаев есть решение. Если доход низкий, то можно продлить срок кредитования или снизить размер займа. Некоторые клиенты банка также привлекают поручителя или созаемщика – но делать это нужно, когда требуется крупная сумма. 

А если финансовой организации нужны доказательства вашего дохода, то можно изучить все способы его подтверждения. В случае, когда часть заработной платы переводят на дебетовую карту, а не отдают наличными, можно оформить кредит в компании, где был оформлен пластик. Тогда не придется доказывать величину доходов – банк узнает это самостоятельно. 

Читайте также: Мне отказали в кредитных каникулах

Плохая кредитная история

Если банк отказал в выдаче кредита по такой причине, это указывает на пропуски в оплате ежемесячных платежей по старым кредитам. В таком случае играет роль срок просрочки:

• Менее 30 дней. Такая просрочка считается допустимой. Большинство банков оценивают ее как техническую, то есть ту, которая не указывает на платежеспособность. Вы могли просто забыть своевременно внести платеж или появились технические проблемы со стороны финансовой организации. Поэтому можно легко оформить кредит в банке или получить кредитную карту. 
• От 30 до 90 дней. Это серьезная просрочка. Можно постараться оформить кредитную карту, получить заем под залог имущества или же обратиться в микрофинансовую организацию. 
• Более 90 дней. Очень плохая просрочка. Если такое отображается в кредитной истории, то взять новый заем практически нереально. Единственный способ получить нужную сумму – оформить кредитование под залог недвижимости, автомобиля или взять в долг у микрофинансовой организации. Но в любом случае проценты по кредиту будут очень высокими. 

Помните! Чтобы спасти свою кредитную историю, нужно оформить заем в банке или микрофинансовой организации. Но существует одно условие – платежи необходимо вносить без просрочек. Тогда у банка будет меньше требований и больше доверия к заемщику. 

Читайте также: Что делать, если банк отказал в кредите

Как взять новый кредит: правила повторного обращения в банк

Каждый отказ банка в выдаче займа отображается в кредитной истории. Поэтому при следующем обращении в финансовую организацию ее сотрудники будут относиться к вам насторожено. 

Чтобы избежать еще одного отказа и получить кредит, важно следовать двум правилам:

1. Забыть про кредитных брокеров и финансовые маркетплейсы. Их услугами стоит воспользоваться только при условии положительной кредитной истории. Тогда брокеры могут сэкономить время – они подадут более 150 заявок в разные банки, поэтому вероятность получить заем резко возрастет. Но если кредитная история плохая, то подобные услуги только ухудшат ее, – можно получить отказ одновременно от большинства кредиторов. 
2. Воспользоваться сайтами по подбору кредита. Подобные ресурсы помогут самостоятельно выбрать финансовую организацию, где вероятность получить заем очень высокая. Для этого достаточно ввести свои данные, учитывая предыдущий опыт кредитования, и определиться с компанией. 

Надеемся, наши рекомендации помогут получить заем на нужную сумму. Помните, что нет безвыходных ситуаций – у вас всегда есть шанс улучшить кредитную историю. Желаем удачи! 

Читайте также: Для чего заемщику нужна пролонгация займа и как это работает

Citi попросил клиентов выйти

Ситибанк решил закрыть все свои филиалы в России и уйти с розничного рынка. Также представители компании сообщили о прекращении обслуживания корпоративных и МСБ клиентов.

Банки стали активнее реструктуризировать кредиты мобилизованным

Все чаще военнослужащие и те, которых мобилизовали, обращаются в банки за реструктуризацией кредитов. Это в большей части касается потребительских займов.