Осторожно, развод! Списать долги по кредиту – можно ли это сделать?

Случается так, что заемщик больше не может обслуживать кредит. Это происходит по разным причинам – увольнение с работы, потеря трудоспособности, рождение ребенка, уменьшение зарплаты и другое. И если за 1 день просрочки будет начислена пеня, то при неуплате долга в течение 30 дней банк или МФО передаст дело в отдел взыскания. 

После этого может начаться суд или финансовая организация может продать долг коллекторам. В любом случае заемщику придется погасить задолженность. Но если платить нечем, а продавать имущество – не выход, то есть несколько способов списания долгов. Мы расскажем о них подробнее. 

Читайте также: Я в долговой яме. Как выбраться?

Сервис по списанию долгов: мошенники или реальные помощники?

В последнее время появилось много сервисов по списанию долгов. Самым популярным из них является сайт «Списать-долги-рф». 

Сервис предлагает полностью списать все задолженности клиентов. Также он описывает варианты, которые предлагает пользователям, и устанавливает цену за свои услуги. 

На сайте компании можно найти информацию, что она входит в корпорацию, которая предлагает услуги в Казахстане, России и Украине. Также есть товарный знак. Все это внушает доверие. 

Портал сделан грамотно, а написанный там текст заманивает потенциальных клиентов, обещая им легкое избавление от долгов за сравнительно небольшую стоимость. 

Читайте также: Как законно списать долги без банкротства

Какие варианты списания долгов предлагает компания

Сайт «Списать-долги-рф» предлагает три варианта списания задолженностей:

1. Полное списание. Сервис указывает, что заемщик может начать новую кредитную историю и забыть о старых долгах, потому что они забудутся. Также говорят, что представители компании смогут договориться с финансовым управляющим и согласовать с ним доказательства сложного финсостояния. Но этого человека обычно выбирают во время процедуры банкротства, назначает его суд. А потому самостоятельно выбрать финуправляющего и договориться с ним нельзя. 
2. Реструктуризация. Обещают самостоятельно договориться с банком о свободном графике погашения задолженности. Но такое невозможно. При реструктуризации финансовая организация самостоятельно устанавливает график, по которому нужно платить заемщику. 
3. Уменьшение долга или частичное списание. Компания предлагает снизить процентную ставку, увеличить сроки выплат. Также пишут, что возможен возврат незаконно начисленных неустоек, а заемщик сам сможет выбрать, что и когда оплачивать.

Важно знать! На сайте указаны только выгоды, которые якобы получит клиент, обратившийся за помощью. Ни про какие недостатки всех способов не идет и речи. Хотя любые манипуляции с задолженностями – рефинансирование, оформление банкротства, попытка уменьшить платеж и увеличить срок выплат – будет отражаться на кредитной истории (далее – КИ) заемщика. В дальнейшем могут возникнуть проблемы не только с банками, но и с трудоустройством или оформлением страхования. 

Помните, что любые неустойки, начисленные пени и штрафы, можно оспорить только в судебном порядке. Кроме того, обо всех подобных санкциях всегда указывают в договоре. Поэтому доказать несправедливость начислений практически невозможно. Решение суда в этой ситуации непредсказуемо.

Читайте также: Что будет с кредитом, если его не платить?

Почему категорически запрещено пользоваться сервисом по списанию долгов?

Пользоваться сервисом «Списать-долги-рф» нежелательно. Кроме того, что они подменяют юридические понятия, а это явно указывает на мошенничество, есть и другие причины:

• гарантируют результат, но в документах не прописывают это;
• обещают очень много: все слова противоречат законам РФ и являются очень нереалистичными;
• пишут, что руководствуются федеральной программой: никакой подобной схемы от государства для списания долгов не существует;
• говорят, что входят в группу компаний: это обычный агрегатор, который зарегистрирован на ИП;
• обещают списать долги и убрать их из КИ: это сделать возможно только в том случае, если задолженность появилась в истории по ошибке, но нужны доказательства и обязательное обращение в суд.

Никто не несет ответа за то, как клиенту окажут услугу. В лучшем случае – заемщик просто потеряет некоторую сумму денег, а в худшем – специалисты «Списать-долги-рф» могут окончательно испортить КИ.

Читайте также: Как погасить кредит досрочно

Какие есть законные способы списать долги

Сейчас не существует никакой федеральной программы, с помощью которой можно было бы списать долги по займам. Взять кредит и не платить не получится. После появления просрочки банк напомнит о себе и начислит пеню. В дальнейшем сумма будет только расти. А после 30 дней просрочки финансовая организация обратится в суд. 

Поэтому, если у вас появились финансовые трудности, не нужно ждать, когда появятся штрафы. Желательно сразу обратиться в банк и договориться об отсрочке платежа или снижении ставки. 

Читайте также: Долговая яма: как избавиться от микрозаймов навсегда

Также есть другие способы законно закрыть задолженности:

• Банкротство. Это единственный законный способ списания долгов. Для этого нужно обратиться в суд или МФЦ. Но банкротство могут оформить только те люди, общая сумма долга которых составляет от 50 000 рублей. Также важно, чтобы должник не имел имущества, которое можно взыскать, и на него не было открыто исполнительных производств. После признания человека неплатежеспособным, ему запрещено брать новый кредиты и займы в течение 5 лет, занимать руководящие должности, работать в кредитной организации, открывать ИП. Эта информация будет храниться в КИ в течение 10 лет. 
• Рефинансирование. Его можно оформить в том же банке, где уже есть кредит, или же обратиться за услугой в другой. Рефинансирование потребительского кредита позволяет получить новый кредит под более выгодные проценты для закрытия старой задолженности. 
• Реструктуризация. Банки предлагают увеличить сроки кредитования, но при этом уменьшить проценты и ежемесячный платеж. Так можно погашать задолженность без просрочек. 
• Кредитные каникулы. Максимальный срок – 6 месяцев. В течение этого времени новые штрафы и пеня не начисляются. Период создан для того, чтобы заемщик урегулировал все свои финансовые проблемы и нашел способ выплатить долг через 6 месяцев. 

Если же должник сам не обратится в банк для решения проблемы с задолженностью, то финансовая организация может принять свои меры. Например, взыскать с заемщика деньги через суд или перепродать долг коллекторам. Тогда будет процесс реализации имущества – возможно, придется продать автомобиль, технику и вторую недвижимость (дачу, другую квартиру, дом). 

Не попадайтесь на удочку мошенников. Всегда проверяйте информацию и обращайтесь только к проверенным специалистам. В случае появления финансовых трудностей – сразу сообщите об этом в банк. Тогда вы сможете сохранить свою КИ и своевременно погасить все задолженности. 

Читайте также: Как продать квартиру быстро

Что делать, если нечем платить кредит

Если вовремя не внести платеж по кредиту, начнутся регулярные звонки из банка вам и вашим родственникам. За ростом задолженности последуют пени и штрафы. Вариантов, что делать, если нечем платить кредит, несколько.

Совместный счет: в каком банке вести общий бюджет?

Семейный бюджет становится вести намного проще, если у супругов есть совместный счет. Ранее банки разрешали выпускать только дополнительные карты, но этот пластик имел несколько ограничений.