Оборотные кредиты: что нужно, как получить и куда идти

Чтобы бизнес работал и развивался, ему нужны оборотные средства. Но иногда случаются ситуации, когда денег для поддержания бюджета нет. Если не найти способ пополнить оборот, компания неминуемо потерпит убытки. В лучшем случае из такой ситуации получится выбраться, в худшей – свое дело придется закрыть.

Чтобы предприятие не столкнулось с кризисом, можно долго искать недостающую сумму, но намного проще и выгоднее взять кредит. Банки предлагают специальные займы для компаний и предпринимателей для пополнения оборотных средств. Далее вы узнаете, какие есть тонкости оборотного кредитования и где такие кредиты лучше оформлять.

Для чего нужно оборотное кредитование?

Деньги из оборота тратят на нужды предприятия: выплату зарплат сотрудникам, покупку сырья или товаров на продажу, закупку торгового оборудования или техники для производства. Кредиторы выдают займы на любые бизнес-цели вне зависимости от того, на что вы будете тратить полученную сумму.

Какие бывают оборотные кредиты?

Банки предлагают ИП и юрлицам три вида займов на пополнение оборота:

• с возобновляемой кредитной линией;
• с невозобновляемой кредитной линией;
• с разовой выплатой.

Первый вариант – это своеобразная кредитка для бизнеса. На ней есть определенный кредитный лимит, которым вы сможете пользоваться на свое усмотрение. При первой возможности недостающую сумму нужно возместить. Далее, если у вас снова возникнет дефицит оборотных средств, вы сможете снова воспользоваться кредитной линией.

Второй вариант от первого отличается тем, что вы не сможете воспользоваться кредитной линией повторно. Заем вам оформят единоразово. Если деньги снова понадобятся, придется еще раз идти в банк.

Третий вариант – это классический кредит для бизнеса. Вы получите всю сумму займа сразу. Ее нужно погасить в сроки, установленные в договоре. Как и в случае с обычным займом, банк составит график платежей, которому вы должны следовать.

Какие требования банки предъявляют заемщикам?

Кредиторы выдают займы на пополнение оборотных средств заемщикам, которые:

• официально ведут бизнес более 6 мес. (для сезонных видов деятельности – более 1 года);
• имеют гражданство или резидентство РФ.

Также банки смотрят на наличие задолженностей. Если ваше предприятие не выплачивает налоги исправно, благонадежность вас как заемщика будет под вопросом.

Хорошая кредитная история – фактор, который учитывают при выдаче любого займа. Здесь работает такой же принцип. Если вы уже брали кредит на бизнес, но выплачивали его не вовремя, заем вам могут и не дать.

Юрлиц, которые просят крупные кредиты суммой в несколько миллионов, иногда просят найти поручителя. Им может также выступать юридическое лицо или учредитель компании. Поручитель должен быть благонадежным в глазах банка и соответствовать тем же требованиям, что и заемщик – иметь хорошую кредитную историю и достаточный уровень дохода.

Банк вправе выставлять и другие требования к заемщикам. Более того, вам могут отказать, не объясняя причины такого решения.

Читайте также: Кредиты для малого бизнеса: 3 способа получить деньги

Выдадут ли кредит, если есть долги по налогам, но кредитная история – хорошая?

Скорее всего, нет. Если у вас плохая кредитная история, вы можете повысить свои шансы на одобрение займа – например, отдать имущество под залог или найти поручителя. Но банки неохотно выдают деньги бизнесу с долгами. Здесь речь идет именно о государственных выплатах, а не взаимоотношениях с другими предприятиями. Поэтому, если у вас есть долги по налогам или взносам в пенсионный фонд, вероятность получить отказ очень высокая.

Читайте также: Зачем вашему бизнесу кредит на пополнение оборота? Преимущества оборотного кредитования

Какие документы нужно собрать?

Чтобы подтвердить благонадежность вашего бизнеса, вы должны принести в отделение банка перечень документов, среди которых:

• финансовые отчеты;
• налоговые декларации;
• документация с подтверждением вашего правового статуса;
• другие документы, которые подтверждают вашу деятельность (например, договоры аренды).

Если вы хотите получить кредит, отдав под залог имущество, необходимо подтвердить ваше право собственности соответствующими документами.

Кредитор может потребовать и другие бумаги. Список вы получите после одобрения заявки.

Читайте также: Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?

Получаем оборотный кредит: пошаговая инструкция

Если вы попадаете под требование банка, можете смело обращаться за кредитом. Для этого вам необходимо:

• Подать заявку через сайт или прийти в отделение. Вам нужно будет предварительно заполнить анкету, указав в ней свои достоверные данные.
• Подождать ответ от банка. Ваши данные будут тщательно изучать, и чем больше денег вы просите, тем скрупулезнее отнесутся к проверке к вашей анкеты. Заявку на получение небольшого кредита могут оформить и за 15-20 минут. Но если вам нужна крупная сумма, возможно, придется ждать больше недели.
• Принести документы в банк. Пакет необходимых бумаг нужно подготовить заранее. О том, когда вам нужно прийти, сообщит менеджер по телефону.
• Подписать договор. До того, как вы поставите подпись, изучите его содержание. Проверьте, соответствует ли оно того условиям, которые кредитор оговаривал изначально. Если вы подпишете договор с условиями, которые отличаются от изначальных, банк останется прав, а вам придется только смириться с ситуацией.

Если вы уже пользуетесь услугами выбранного банка, кредитные средства перечислят на ваш расчетный счет. Если же вы – новый клиент, расчетный счет придется сначала оформить, что будет прописано в договоре.

Читайте также: Все о кредите под залог недвижимости. Примеры, когда залоговый заем спасет ваш кошелек

Что будет, если перестать выплачивать кредит?

Штрафные санкции обозначены в договоре. Если вы не будете выполнять обязанностей по уплате долга, деньги у вас все же заберут.

В случае с залоговым оборотным займом, у вас изымут заложенное имущество и выставят на торги. Если же вы не предоставляли гарантий в виде залога, вас заставят искать деньги через суд, и среди возможных последствий может быть даже продажа компании.

Куда обращаться за оборотным кредитом?

Банков, которые выдают кредиты бизнесу, много, а кредитных программ – еще больше. Найти хорошие предложения можно у любого крупного кредитора. Тем не менее в некоторых банках есть особо привлекательные программы оборотного кредитования. Чтобы вы могли сориентироваться в нынешней ситуации на кредитном рынке, мы собрали список кредиторов, которые предлагают неплохие займы с выгодными условиями. Далее приводим основную информацию о программах оборотного кредитования по состоянию на февраль 2021 года.

«ВТБ»

Банк предлагает оборотные кредиты разных видов: разовые с графиком платежей, с возобновляемой и невозобновляемой кредитной линией, под залог имущества и без обеспечения. Получить деньги может и малый, и крупный бизнес. Условия займов:

• сумма – до 500 млн руб.;
• срок – до 36 мес.;
• процентная ставка – от 10,5% годовых.

Также в «ВТБ» могут выдавать оборотные кредиты на индивидуальных условиях.

«Сбербанк»

Еще один крупный игрок кредитного рынка, который предлагает займы для бизнеса с любыми потребностями. В «Сбербанке» можно оформить кредит на срочные расходы, финансирование контрактов и в том числе на пополнение оборота. Условия оборотных займов в банке:

• сумма – до 5 млн руб.;
• срок – до 36 мес.;
• процентная ставка – от 11%.

Банк позволяет заемщикам отсрочить на первую выплату по графику максимум на 3 месяца.

«Росбанк»

Клиенты этого банка также могут рассчитывать на достаточно выгодные предложения. Оборотное кредитование доступно ИП и юрлицам с такими условиями:

• сумма – от 100 млн руб.;
• срок – до 24 мес.;
• процентная ставка – от 7,5%.

При оформлении кредита бизнес-клиенты часто получают отсрочку на первый платеж по основному долгу на срок до 6 мес. Скрытых платежей и комиссий нет, поэтому вы не будете переплачивать за дополнительные услуги.

«Локо-Банк»

В банке можно оформить кредит с возобновляемой кредитной линией на следующих условиях:

• срок – до 36 мес.;
• процентная ставка – от 11%.

Если вы впервые обращаетесь в банк за кредитом, то вашу кандидатуру будут проверять как можно тщательнее. Кроме того, можно не рассчитывать на лояльность кредитора. Но для тех, кто уже является клиентом «ЛокоБанка», условия будут более выгодными.

«Газнефть Банк»

В этом банке можно получить кредит со следующими условиями:

• сумма – до 40 млн руб.;
• срок – до 36 мес.;
• процентная ставка – до 12%.

Кредитор проверяет заявки на все займы достаточно быстро. Даже если вы просите большую сумму, ответ с одобрением или отказом придет максимум через 3 дня с момента подачи анкеты.

«Открытие»

Предложения по выдаче оборотных кредитов выгодные и с точки зрения максимальной суммы и сроков, и по процентной ставке. Здесь можно оформить заем на таких условиях:

• сумма – от 300 тыс. руб.;
• срок – до 60 мес.;
• процентная ставка – от 6,9%.

Из-за того, что банк выдает кредиты на срок до 5 лет, вы сможете уменьшить ежемесячные платежи до минимальной суммы и снизить долговую нагрузку своего бизнеса.

Также кредитор предлагает универсальную программу кредитования. Вы можете получить деньги на любые цели – от пополнения оборота до закрытия кассового разрыва. Сумма кредита не лимитирована, а условия банк определяет индивидуально.

«ЮниКредит Банк»

В банке можно взять кредит по программе оборотного кредитования с условиями:

• сумма – до 73 млн руб.;
• срок – до 24 мес.

Процентную ставку кредитор определяет индивидуально. Заем можно взять одним или несколькими траншами.

Оборотный кредит с ООО «Финансист» – быстро и легко

Бизнес – дело тонкое, поэтому оборотный кредит нужно выбирать ответственно. За оформлением кредита обращайтесь к кредитному брокеру «Финансист». Свяжитесь с нами, и мы поможем вам собрать необходимые документы и подскажем, в какой банк стоит обращаться.

Где взять деньги на первый взнос по ипотеке

Обязательным условием для оформления ипотечного кредита является внесение первоначального платежа. Им считается установленная договором часть стоимости недвижимости, которую требуется отдать финучреждению.

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает несколько вариантов кредита под залог недвижимости – классический и альтернативный. Сегодня мы рассмотрим первую схему.