На какие льготные кредиты сможет рассчитывать малый бизнес из-за санкций

В конце февраля 2022 года многие компании столкнулись с критической ситуацией, гораздо сильнее ударившей по бизнесу, чем пандемия COVID-19. Западные санкции не только нарушили логистику, но и сделали невозможным проведение платежей и способствовали резкому оттоку клиентов. Первыми от этого пострадали субъекты малого и среднего предпринимательства.

Чтобы помочь компаниям в сложной ситуации, государство разработало несколько программ и расширило возможности льготного кредитования бизнеса. О том, какие именно меры поддержки оказали власти МСП, читайте в статье.

Читайте также: Промышленная ипотека в России?

Почему государство решило помочь?

Главная причина тому – результаты специального мониторинга, чьим проведением занимался аппарат Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей. В исследовании приняло участие почти 6 000 компаний из разных регионов страны. Анализ проходил в два этапа:

• с 14 по 18 февраля;
• с 3 по 7 марта.

Результаты показали, что свыше половины (55,7%) респондентов не смогли восстановить оборот продаж до уровня, который был до начала пандемии. При этом санкции, которые вводились после 25 февраля, сказались на деятельности более чем 84,1% субъектов МСП.

Основная проблема для бизнеса – быстрый и резкий рост закупочной стоимости, который сейчас составляет 86,6%. Все это происходит на фоне уменьшения спроса, нарушения логистики из-за трудностей с импортом и девальвации рубля.

Так, еще толком не оправившись от пандемии, МСП столкнулось с новой кризисной ситуацией. Поэтому государство решило принять ряд серьезных и объемных мер для поддержки бизнеса.

Читайте также: Льготный кредит на бизнес. Как получить?

Варианты госпомощи МСП

МСП, которые пострадали от действия западных санкций, могут прибегнуть к одному из таких вариантов правительственной и банковской помощи:

• грейс-периоду (кредитные каникулы);
• реструктуризации;
• взятию ссуды со льготными процентами;
• поручительству по займам;
• лизингу и факторингу;
• запрету на банкротство;
• получению займов на создание и развитие предпринимательства;
• льготам по налогам.

Более подробно о каждом способе и о его условиях расскажем далее.

Читайте также: Ставки по льготным кредитам для бизнеса уменьшились

Грейс-период

Представители МСП, которые заключили займовые контракты с банком до 1 марта 2022 года, имеют возможность воспользоваться кредитными каникулами. Формально под ними подразумевают одно из двух:

• отсрочку по погашению ссуды;
• уменьшение суммы обязательного платежа в течение четко установленного срока.

При этом во время действия грейс-периода не будут начисляться штрафные санкции, а кредитный рейтинг от допущения просрочек не испортится. 

Каникулы предоставляются максимум на полгода и всего единожды по каждому займу. На их получение могут претендовать индивидуальные предприниматели и субъекты малого и среднего бизнеса, которые занимаются сферами:

• сельского хозяйства;

• науки;
• образования;
• медицины;
• культуры;
• спорта;
• общепита;
• туризма и гостиничного дела;
• торговли;
•  IT.

Всего в перечень вошло свыше 70 наименований ОКВЭД. Помимо них воспользоваться каникулами могут и участники проекта ФОТ 3.0.

При этом за индивидуальными предпринимателями сохраняется право оформить грейс-период как в качестве физического, так и юридического лица. Для первого варианта необходимо документально доказать, что уровень доходов упал более чем на 30% по сравнению с прошлым годом.

Также стоит учесть, что проценты будут продолжать начисляться. После окончания каникул они автоматически добавятся к основному телу задолженности.

Грейс-период можно досрочно закрыть, если финансовое положение улучшилось. Это позволит избежать дальнейшей переплаты по кредиту.

Реструктуризация

Если компания не попадает под требования предоставления кредитных каникул, то можно прибегнуть к услуге реструктуризации. Она позволяет значительно улучшить условия обязательств:

• изменить график внесения платежей на более подходящий;
• уменьшить размер ежемесячного взноса;
• увеличить срок погашения.

Обратиться за услугой могут ИП, самозанятые и компании, чье финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года.

Государственный регулятор в сложившейся ситуации рекомендует банковским учреждениям не отказывать в реструктуризации, даже если клиент уже к ней прибегал.

Читайте также: 7 лайфхаков для бизнеса: как получить кредит?

Ссуда с льготными процентами

В начале весны власти вместе с ЦБ РФ разработали две программы льготного кредитования:

• Оборотную, которая предназначена для закупки материалов, товаров, оборудования и оплаты услуг. Кредитные средства в рамках проекта получают на год. Сумма зависит от вида предприятия: для малого она составит не более 300 тыс. рублей, для среднего – 1 млн;
• Инвестиционную, которая предполагает открытие или развитие бизнеса. Срок кредитования – 3 года, максимально доступная сумма – 1 млн рублей как для малого, так и среднего предпринимательства.

В рамках проектов разрешается как оформить ссуду, так и обратиться к услуге рефинансирования уже имеющегося займа. Ставка на любой из двух вариантов составит не более 15% для малого и не выше 13,5% для среднего дела.

Чтобы участвовать в программах, необходимо:

• иметь постоянную регистрацию на территории страны;
• пребывать в Едином реестре субъектов МСП;
• не добывать и/или продавать природные ресурсы;
• не изготовлять и не реализовать продукцию, которая находится под акцизами (за исключением компаний, занимающихся общепитом, гостиничным делом и розничной продажей).

Однако в конце лета 2022 года государство решило упростить систему субсидированного кредитования и объединило два проекта в один. При этом процентные ставки значительно снизились:

• 4,5% для малого предпринимательства;
• 3% для среднего бизнеса.

Полученные средства в рамках программы разрешается тратить на приобретение необходимого оборудования, ремонт и запуск новых предприятий. Кроме того, увеличился и общий срок кредитования. Теперь он составляет 10 лет.

Читайте также: Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Минус же последних изменений состоит в том, что субсидированная ставка будет действовать всего лишь 1 год. А этого, как заявляют эксперты, очень мало для адаптации МСП к сложившейся ситуации и переходу к импортозамещению.

Кроме того, бизнес может обратиться к антикризисному проекту, который действовал во время коронавирусных ограничений в стране. Однако уже в марте текущего года было принято решение о продлении программы. В ее рамках можно оформить ссуду на сумму 150 млн рублей на любые цели под 8,5% годовых. А если бизнес заручился поддержкой Корпорации МСП, то под 8% с возможностью получения 3-месячной отсрочки. Обязательное условие – регистрация предприятия в Едином реестре субъектов МСП.

Поручительство

Увеличить вероятность одобрения займа можно двумя способами – через залог или поручительство. Первый вариант предполагает наличие имущества, которым обеспечивается заем. Однако если у компании нет недвижимости или транспорта, подходящих для залога, то лучше всего заручиться поддержкой Корпорации МСП или РГО. Перечисленные ведомства предоставляют кредитору гарантию, что возьмут на себя обязательства, если бизнес не сможет их выполнять по объективным причинам.

МСП и самозанятые могут рассчитывать на помощь в размере 1 млрд рублей. При этом допускается поручительство сразу от двух указанных учреждений.

Если вы столкнулись с необоснованным отказом от гарантии со стороны банка или РГО, то можно составить жалобу и направить ее в Корпорацию МСП.

Читайте также: Синдицированный кредит: когда это выгодно?

Лизинг и факторинг

В мае текущего года правительство предоставило возможность прибегнуть к лизингу (заем с целью приобретения оборудования) и факторингу (отсрочка платежа за товар или услугу) по субсидированной ставке:

• до 15% для малого предпринимательства;
• до 13,5% для среднего бизнеса.

Чтобы получить одну из услуг, стоит направить заявку в соответствующее учреждение, которое финансируется ЦБ РФ.

Читайте также: Кэшбек по карте «Мир»: как работает?

Запрет на банкротство

Государство наложило мораторий на инициацию кредитором процедуры банкротства должника. Запрет действовал до октября 2022 года. Такое решение позволило предпринимателям лучше адаптироваться к условиям давления западных санкций. В правительстве предположили, что в установленный срок бизнесмены смогут справиться с финансовыми трудностями, сохранив работников и дело.

Однако право начать процедуру банкротства остается за предпринимательством.

Гранты

Люди, которые решили основать собственный бизнес, имеют возможность получить денежную поддержку на создание и дальнейшее развитие дела. Сумма варьируется в зависимости от местонахождения будущего или существующего предприятия. Например, если бизнес закладывается в Арктическом регионе, то грант достигает 1 млн рублей. В остальных областях – от 100 до 500 тыс. На грант не могут рассчитывать предприниматели с регистрацией в столице.

Прежде чем получить поддержку, бизнес обязуется пройти бесплатное 16-часовое обучение в центре «Мой бизнес» или на платформе МСП.

Также учтите, что задолженность по налогам и сборам не должна превышать 1 тыс. рублей. В противном случае в выдаче поддержки могут отказать.

Грант разрешается тратить на:

• аренду;
• ремонт;
• приобретение оборудования и ПО;
• коммуналку и услуги связи;
• франшизу;
• аванс.

Однако его запрещается тратить на покупку недвижимости или транспортного средства. Также заявитель обязуется оплачивать приобретение не только государственными, но и собственными средствами в размере как минимум 25%.

Получить грант можно в местных органах власти. При этом важным условием является то, что бизнес должен быть зарегистрированным в том же регионе, где и юрлицо или индивидуальный предприниматель.

Налоговые льготы

В рамках ФЗ, принятого 26 марта 2022 года, для субъектов МСП действуют такие налоговые послабления:

• снижение суммы пени по 1/300 ставки ЦБ за все время просрочки до завершения 2023 года;
• уплата пошлины за фактическую прибыль (курсовая разница при этом станет учитываться только после прекращения обязательств);
• продление нулевой ставки до января 2025 года для ИП, которые зарегистрировались первый раз;
• возмещение НДС в ускоренном режиме в сумме, не превышающей размер налогов за 2021 или 2022 год (разрешается делать это без поручения и гарантий финансовой организации; при этом воспользоваться могут только те МСП, которые не ликвидировались, обанкротились или реорганизовались);
• обнуление НДС для гостиничного дела сроком на пять лет;
• отмена плановых проверок до начала 2023 года (исключение – камеральные и выездные);
• обнуление НДФЛ для компаний с капиталом, находящимся за территорией страны.

Кроме того, для МСП перенесли сроки оплаты пошлин, государственных сборов и страховых взносов, чтобы уменьшить для компаний финансовую нагрузку. Например, налог на прибыль разрешается задержать на 1 календарный месяц.

Поддержка отдельных сфер

Для ряда важных для экономики отраслей были разработаны дополнительные меры помощи. Например, для IT-сферы. Для них действуют отдельные временные приостановки по уплате пошлин, сборов, а также другие административные субсидии. Подробнее о них можно прочесть на сайте проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

На страничке, чье создание инициировало Минэкономразвития РФ, также публикуются виды помощи МСБ в отдельных областях страны.

Другие варианты

Существуют и другие действия поддержки, призванные помочь МСП справиться с давлением западных санкций. К ним относят:

• компенсацию комиссий за использование системы быстрых платежей (действует до окончания 2022 года);
• продление проекта ФОТ 3.0, предназначенного для выплаты заработной платы сотрудникам;
• предоставление субсидий;
• увеличение срока действия лицензий на проведение деятельности и прочих разрешительных документов.

Кроме того, Минэкономразвития получил предложение об изменении условий оформления статуса МСП. Если проект рассмотрят и одобрят, то на получение льгот могут рассчитывать еще больше предприятий.

Читайте также: Топ-7 схем кредитных мошенников