Можно ли списать долги? Или это развод?

Кредит помогает людям преодолевать финансовые трудности, покрывать непредвиденные расходы и совершать крупные покупки. Благодаря доступности оформить заем быстро и легко не составит никаких проблем. Но часто происходит так, что заемщик не может полностью погасить кредит. И если сделать несколько просрочек по платежам, то банки начинают действовать решительно и могут привлечь к делу коллекторов.

Вместе с этими процессами появляются так называемые компании и частные лица, которые предлагают решить все ваши проблемы с займом. Разберем, что они из себя представляют и как не попасть в их ловушку.

Читайте также: Как законно списать долги без банкротства

Кто такие аферисты и как они действуют?

Компании и частные лица предлагают провести переговоры с кредитором и оказать юридическую помощь. Однако верить рекламе или рассказам по телефону не стоит, поскольку все их слова о полном списании долга без потерь – обман.

Читайте также: Осторожно, развод! Списать долги по кредиту – можно ли это сделать?

Такие обещания дают:

• Юристы, предлагающие законные, однако абсолютно бесполезные услуги, которые никак не помогут ситуации. Например, проводят платную консультацию или выставляют счет на большую сумму за то, что вы и сами могли сделать, обратившись к банковским сотрудникам.
• Мошенники, которые исчезнут, как только получат деньги за несуществующие услуги. Для возвращения средств придется обратиться в полицию или суд, но далеко не факт, что аферистов смогут найти.

Чаще всего недобросовестные «консультанты» самостоятельно находят должников, используя открытые источники или слитые базы данных. Чтобы заслужить доверие заемщика, они станут оперировать юридическими терминами, ссылаться на законы или госпрограммы, которых не существует. Это делается с расчетом на то, что человек не станет проверять информацию.

Читайте также: Испортить кредитную историю легко

Мошенники также часто придумывают себе солидные названия и создают иллюзию того, что работают при содействии важных ведомств. Однако ни одно госучреждение или банк не заключают такие договора с юридическими компаниями по списанию долгов.

Читайте также: Как восстановить репутацию: много маленьких просрочек по кредиту

Как не попасть на мошенников?

Существуют 3 главных правила, которые помогут избежать столкновения с аферистами. Рассмотрим их детально.

Правило 1. Нужен ли вам посредник?

Компания или частное лицо, которое обещает списать долги, имеет денежный интерес, поэтому за бесплатно работать не станет. И зачастую чем больше сумма долга, тем выше комиссия за предоставление услуг. Тут следует спросить себя: раз уж вы не способны внести обязательный платеж, то стоит ли тратить деньги на подозрительных лиц или компании?

Чтобы погасить задолженность, лучше всего обратиться в банк с письменной просьбой о срочном рефинансировании или реструктуризации, но заемщик может сделать это самостоятельно. Кредитор или уже коллекторская контора заинтересованы в скорейшем решении проблемы, потому всегда готовы к конструктивному диалогу.

Если же договориться не получилось, а средств для выплаты нет и не будет, то существует еще один способ – объявление банкротства. Выход является крайней мерой, поскольку предполагает большие финансовые траты и ограничения прав. Если суд примет заявление о банкротстве, то он приставит к должнику финансового управляющего.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Правило 2. Долги просто так не исчезнут

Аферисты часто пользуются некоторыми распространенными схемами:

• Инвестиции. Компании и частные лица предлагают передать им определенную сумму, которая якобы пойдет на вложения в акции доходных организаций. При этом мошенники обещают, что полученная большая прибыль от инвестиций будет направлена на погашение набежавших санкций и процентов, а то и всего тела кредита. Однако как только должник передает ему средства, мошенник просто пропадет с деньгами. Даже если заемщик обратился к своему брокеру для вложения суммы на фондовом рынке, это еще не гарантирует доход. Ведь чем выше потенциальная возможность заработать, тем больше шанс потерять.
• Откуп. Некий посредник может предложить вернуть лишь небольшую часть долга, а все остальное, по его обещаниям, будет списано. Для создания иллюзии достоверности аферист даже заверит сделку документально. Однако это не всегда означает, что можно забыть о долге. Спустя какое-то время заемщик снова станет получать сообщения о необходимости вернуть остаток кредита. А мошенник просто скроется с полученными средствами.
• Тишина. Зачастую аферист представляется профессиональным адвокатом, предлагающим заплатить определенную сумму для того, чтобы коллекторы больше не докучали звонками. Все, что от должника потребуется, – письменное заявление о передаче на другое лицо обязанности проводить переговоры с финучреждениями. И тут заемщик действительно перестанет получать уведомления, поскольку банки попытаются установить контакт с его помощником. Аферист, в свою очередь, будет полностью их игнорировать. И пока должник пребывает в расслабленном состоянии, штрафные санкции и проценты продолжают расти. И рано или поздно гражданин получит повестку в суд, который он не сможет выиграть. В этом случае за дело возьмутся приставы, которые будут погашать кредит всеми возможными путями. В том числе через продажу всего имущества человека.

Если посредник предлагает что-то из перечисленного, следует сразу отказаться от заключения сделки. Существует большая вероятность того, что должник попал на мошенника.

Читайте также: Становиться ли поручителем по кредиту друга?

Правило 3. Внимательность

Это правило распространяется на тех заемщиков, которые решили, что им все же необходима юридическая помощь специалиста. Лучше всего начать поиск профессионала с рекомендаций знакомых, родных и близких, ведь проверить самостоятельно честность и компетентность юриста достаточно трудно.

Для начала необходимо попросить консультанта показать удостоверение. После чего можно пробить полученную информацию на сайте Государственного реестра адвокатов. В базу внесены далеко не все имена частных лиц, предоставляющих юридические услуги. Поэтому помните, что вся ответственность за действия и решения консультанта будет лежать на ваших плечах.

Читайте также: Долговая яма: как избавиться от микрозаймов навсегда

Когда юрист берется за переговоры с представителями банков или коллекторских компаний, то к этому необходимо отнестись еще более внимательно. Должник должен понимать, что простой письменной доверенности на общение – недостаточно. В договоре следует четко прописать обязанности, ответственность и способы информирования. Потому что в ином случае лжеспециалист может общаться с сотрудниками хоть целый год. А штрафные санкции и проценты никто не отменял.

Главной задачей мошенника, который обещает избавиться от кредита, является реструктуризация долга или списание его части. И если ему удалось договориться с банком об этом, то важно учесть, то кредитный договор должен быть обязательно расторгнут. Иначе спустя какой-то срок кредитор снова станет требовать деньги.

Также очень часто мошеннические компании предлагают рефинансирование займа, позволяющее снизить ежемесячную финансовую нагрузку на человека. Это возможно, но процедуру совершают исключительно банки. 

Важно знать! Чтобы убедиться, мошенник перед вами или нет, проверьте данное вам название учреждения и его лицензию. Ее можно найти в Справочнике участников финансового рынка.

Читайте также: Рассрочка на просроченные долги пенсионеру и предпринимателю

Легальные варианты списания долга

Никаких спасительных госпрограмм по полному погашению кредита без последствий никогда не было и нет до сих пор. Единственный способ, позволяющий полностью уйти от долгов, – объявления банкротства, которое также предполагает траты и ограничения. 

В ходе этой процедуры у должника могут отобрать и выставить на торги почти все имущество. Единственное, что не тронут, – жилье (если оно одно) и необходимые для жизни вещи. Однако учтите: это не распространяется на ипотеку. В таком случае заложенную квартиру банк имеет право продать, даже если другого места жительства у заемщика нет.

После банкротства кредитная история не обнуляется. Наоборот, она настолько ухудшится, что оформить новый заем вряд ли удастся.

Поэтому перед тем, как принимать окончательное решение, подумайте, взвесьте плюсы и минусы. Соглашаться на вариант признания неплатежеспособности стоит только в том случае, если других способов погашения кредита нет. 

Читайте также: Можно ли списать кредиты? Что будет, если не платить?

Кредит под залог недвижимости в Райффайзен банке

В Райффайзен банке можно получить кредит под залог недвижимости. Такой вид займа очень выгодный, ведь процентная ставка существенно снижается, а вероятность отказа в выдаче кредитования минимальная.

Почему банки не разрешают клиентам запрет на онлайн-кредиты?

С 1 октября 2022 года в силу вступили указания Банка России, касающиеся большинства банковских операций, которые можно сделать онлайн, через мобильные приложения.