Мой банк попал под санкции. Что делать?

Из-за спецоперации РФ на Украине страны Европы и США ввели многочисленные санкции. Они коснулись не только запрета работы некоторых компаний и поставки товаров, закрытия воздушного пространства, но и функционирования банков. Сейчас мы детально рассмотрим возникшую проблему и найдем пути решения.

Разные банки – разные санкции

Санкции распространяются не на все российские банки. А ограничения, которые связали другие финансовые организации, также отличаются. Детально разберем каждый банк.

Сбербанк

Активы банка не замораживаются. Пока что действуют щадящие ограничения – Correspondent and Payable-Through Account Sanctions (CAPTA). Банки США не могут открывать и пользоваться счетами. Депозиты важно закрыть в течение 30 дней после введения ограничений. Начиная с 26 марта, все платежи в американской валюте будут отклонены.

Подобные санкции работают на все дочерние предприятия Сбера в РФ и за рубежом – «Сбербанк-Лизинг», «Страхование», «CIB», «Факторинг» и другие.

ВТБ

Для этого банка ввели самые серьезные ограничения. Его включили в список SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Person). Это означает:

• запрет на операции с американскими контрагентами;
• блокировку счетов в США;
• отмена транзакций в американской валюте (долларах).

Ограничения также коснулись фирм, где ВТБ владеет 50% и более. К ним относят «Форекс», «Капитал», «Пенсионный фонд», «Факторинг», все филиалы в мире. В Великобритании компании, которые связаны с ВТБ, также работают с ограничениями.

Обычным пользователям теперь запрещено использовать карты MasterCard и Visa – они не функционируют за границей, не получается совершать транзакции и рассчитываться в магазинах. Но совершать такие же действия в РФ можно.

Брокерские счета и инвестиции этого банка также попали под ограничения. Покупать и продавать ценные бумаги сейчас очень сложно. Покупать валюту также можно с трудностями, а иногда и невозможно.

Альфа-Банк, ГазПромБанк, МКБ и РСХБ

Этих банков серьезные санкции не коснулись. Сейчас действуют только секторальные ограничения. Но осуществлять транзакции за рубеж компании могут.

НовикомБанк, СовкомБанк, Банк «Открытие»

Эти финансовые организации также попали под санкции SDN, как и ВТБ. Это одни из самых серьезных ограничений.

Также в перечень фирм, которые продолжают работу даже с введенными санкциями, входят их дочерние компании по лизингу, страхованию, Вьетнамско-Российский совместный банк (ВРБ). Ограничения коснулись даже Ozon-банка – бывшей «дочки» Совкомбанка, которая сейчас сменила владельца.

Любые транзакции с США запрещены, а счета заблокированы. Также нельзя покупать акции и валюту через брокеров.

Читайте также: Банк отказал в ипотеке: 4 возможные причины

Что будет с моими деньгами?

Ситуация, в которой сейчас оказались санкционные банки, меняется ежедневно. Поэтому чтобы узнать актуальную информацию, желательно заходить на официальную страницу банковской организации, в которой у клиента есть счет. Мы раскрываем лишь общие понятия.

Что будет происходить с деньгами?

В банках сейчас есть непрерывная поставка рублевой ликвидности, поэтому деньги не пропадут. Единственный недостаток – это возможность очередей для снятия наличных в банкоматах и кассах организаций.

Также все вклады страхуются в АСВ. Это значит, что счета защищены государством. И даже если ситуация станет хуже, то счет в размере до 1,4 млн рублей в одном банке не пострадает.

Можно ли расплачиваться банковской картой в России и делать переводы?

Внутренняя финансовая система РФ находится в полном порядке. Санкции, которые принимают зарубежные страны, не влияют на это. Поэтому все операции в рублях на территории России доступны. Можно переводить средства с карты на карту, снимать деньги со счета, оплачивать покупки банковской картой.

Ставка по действующему кредиту: может ли банк ее поднять?

Изменение ставки по кредиту будет касаться только тех людей, которые брали заем у финансовой организации с плавающими процентами. Если же ипотеку или другой вид кредитования оформляли ранее по фиксированной ставке, то и меняться она не будет.

ЦБ сообщает, что при кредитовании физических лиц плавающие проценты не используют.

Читайте также: Почему стоит сейчас брать кредит и не бояться?

Как оплатить картой за границей и в интернет-магазинах других стран?

При проведении операций в иностранном сервисе или покупке товаров за границей транзакции не проходят. Электронная оплата через смартфон не работает, здесь также действуют санкции. Проблема с транзакциями возникает даже при подключении карты к телефону.

Не получается проводить оплату в магазинах или снимать доллары в банкомате за рубежом. Фактически, кроме России и небольшого ряда стран, которые не ввели санкции, пользоваться картой нельзя.

Что произойдет с картами MasterCard и Visa?

MasterCard и Visa выдают по всему миру, до недавнего времени и в России. Сейчас всем банкам, которые попали под санкции, запрещено выпускать карты этих международных платежных систем или перевыпускать те, чей срок давно истек.

Чтобы не попасть впросак, желательно открыть «МИР» в отделении финансовой организации, которой санкции не коснулись.

Но если вы не планируете делать заказы в иностранных магазинах или не планируете ехать за рубеж, то можно подождать момента, когда страны вынесут окончательные решения по поводу санкций.

Если же предстоит поездка за границу, то желательно оформить карту банка, который еще не попал под санкции. Также необходимо на случай форс-мажора взять с собой запас наличных.

Рефинансирование в банке без санкций

Если вы решились на рефинансирование кредита, то его можно перенести в банк без санкций. Финансовые организации, которые попали под ограничения США, временно не предоставляют подобную услугу, до стабилизации ситуации.

Читайте также: Как взять кредит в банке, если зарплата черная?

К банкам, которые предлагают рефинансирование, относят:

• Ситибанк: взять заем на погашение других кредитов можно под 18% годовых;
• Транскапиталбанк ввел ставку 20%;
• Бинбак предлагает рефинансирование от 15,90 до 20,00%;
• Россельхозбанк рефинансирует кредиты других банков под 22,50%.

А если у вас есть недвижимость для залога, то подойдет кредит «Обновление (с обеспечением)» во всех банках. Ставка составляет 24,99%.

Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Показатель долговой нагрузки (далее – ПДН) – число, которое указывает на соотношение всех займов, платежей человека и его доходов за один месяц. Согласно закону, вступившему в силу с 1 октября 2019 года, МФО и банки должны рассчитывать этот коэффициент при рефинансировании, реструктуризации старых долгов и выдаче новых кредитов.

Как делятся финансовые обязательства при разводе, если супруг брал кредиты тайком

Разделение кредитов при разводе – специфическая процедура. Она очень сложная и запутанная для простых людей без специального образования.