Мне отказали в кредитных каникулах

Кредитные каникулы банки выдают практически всем желающим. Это позволяет накопить денежные средства на погашение займа, отсрочить выплату кредита, провести рефинансирование, снизить ставку или увеличить длительность кредитования. Но в последнее время в кредитных каникулах стали часто отказывать. Давай разберемся, в чем причина и что с этим можно сделать.

Какие документы нужны для ипотечных каникул?

Для оформления кредитных каникул необходимо подтвердить то, что заемщик находится в трудной жизненной ситуации. Кроме обычных бумаг – паспорта, СНИЛС, договора о взятии кредита, нужно предоставить следующие документы:

• справку об инвалидности;
• свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
• акт о назначении попечителя или опекуна;
• выписку из службы занятости населения о статусе безработного;
• лист нетрудоспособности;
• справку о доходах;
• выписку из ЕГРН, где указано, что жилье, взятое в кредит, единственное.

Также каждый банк может затребовать и другие документы. Поэтому полный перечень необходимых бумаг нужно собирать после консультации с представителем финансовой компании.

Читайте также: Как получить кредитные каникулы

Кто может оформить кредитные каникулы?

Кредитные каникулы могут оформить только те люди, которые оказались в сложном финансовом положении. К трудным жизненным ситуациям относят:

• инвалидность первой или второй группы;
• среднемесячный доход снизился на 30% и более (размер ежемесячных выплат по займу должен составлять более 50% от дохода заемщика);
• нетрудоспособность, сроком от двух месяцев;
• безработица (нужно подтвердить справкой о регистрации в службе занятости населения);
• количество иждивенцев увеличилось.

Оформить кредитные каникулы могут как обычные люди, которые ранее брали ипотеку или другой вид займа, так и ИП.

Читайте также: Как оформить кредитные каникулы в банке: пошаговая инструкция

По какой причине могут отказать?

С конца февраля 2022 года из-за введенных санкций США и резкого роста ставки Центробанка большинство людей начали брать кредитные каникулы. Но банки стали часто отказывать заемщикам.

Финансовые организации аргументируют это несоответствием актуальным требованиям для заемщиков или же наличию просрочек по кредитам. Банкиры также сообщают другую информацию. Согласно статистике, 95% отказов получаются из-за того, что кредиты не попадают под действие программы – сумма займа намного выше указанных в законе цифр, а доход не уменьшился даже на треть. Обратите внимание, что банки считают заработную плату клиентов с учетом всех премий, бонусов и процентов с продаж.

Также есть и другие нюансы – если человек уволился по своему желанию, ему будет сложно получить кредитные каникулы.

При этом за март 2022 года Райффайзенбанк обработал 3 500 заявок на оформление ипотечных каникул, ВТБ – 7 000, Почта Банк – 3 000. Но одобрили только половину от общего количества.

Читайте также: Как взять кредитные каникулы, если вы – ИП?

Что делать, если в оформлении кредитных каникул отказали?

В мае 2021 года Госдума приняла закон, который обязывает банки не только говорить заемщику о факте отказа в оформлении кредитных каникул, но также информировать о его причинах. Если же сотрудник компании этого не сделает, то подобное решение можно обжаловать в судебном или досудебном порядке. Сделать это можно тремя способами:

1. Обратиться в Центральный Банк РФ с жалобой. Если банк отказал, а клиент не согласен с итоговым решением, то он может обратиться в Центробанк с просьбой провести проверку по указанному делу.
2. Потребовать обоснование отказа в письменном виде. Если банк в устной форме не аргументировал отказ в оформлении кредитных каникул, то он обязан предоставить его в письменной форме. Для этого необходимо написать заявление с просьбой обосновать причину отказа, учитывая требования статьи 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
3. Подать в суд на компанию. Если банк не отреагировал или не обработал обращение, то можно обратиться в судебную инстанцию с иском о защите прав потребителей финансовых услуг. В бумаге нужно просить компанию обосновать причины отказа в оформлении кредитных каникул или же признать незаконными те аргументы, которые указали в письменном ответе. Если суд согласен с клиентом, то он также может обязать финансовую организацию предоставить ипотечные каникулы.

Важно знать! В случае обращения в суд госпошлина не уплачивается.

Однако мы советуем сразу не идти в судебные инстанции, а попробовать решить проблему с брокером.

Как давать деньги в долг, чтобы их возвращали: чек-лист

Часто знакомые, друзья или родственники просят у другого человека в долг. Но в таком случае вы рискуете потерять не только деньги, но еще и своих приятелей.

Господдержка малому и среднему бизнесу

С началом спецоперации на Украине на Россию обрушилось много санкций. Они коснулись не только крупных рабочих площадок, олигархов, известных медиалиц и политиков, но и представителей малого и среднего бизнеса.