Кто такой кредитный брокер и как он поможет в оформлении кредита?

лещ takoj kreditnij broker

Валентин решил взять кредит

Он живет в Москве, руководит собственным бизнесом и хочет купить новую машину. Сейчас у него нет полной суммы на покупку, поэтому он решил взять кредит. Валентин не хочет переплачивать, поэтому ищет банк, который предлагает лучшие условия своим клиентам. У него нет времени собирать документы и искать подходящую организацию, а еще он боится получить отказ.

Валентин пожаловался на проблему коллеге. Тот посоветовал ему обратиться к кредитному брокеру. Он заверил его, что специалист поможет гарантированно оформить кредит, а уже через неделю Валентин будет ездить на личном автомобиле.

Кредитный брокер – посредник, который помогает клиентам банков и кредитных организаций оформить заем. Это человек, который знает все тонкости получения кредитов и выступает в роли консультанта.

Отчасти коллега Валентина прав. Но есть нюансы.

 

Чем помогают кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это личный менеджер, который решает многие вопросы, связанные с банком и кредитом. Спектр услуг брокера широкий, но не безграничный, как думает коллега Валентина. Что же в силах кредитного брокера?

Список лучших кредитных организаций

Кредитный брокер составляет перечень банков, которые вам подходят. Характеристики определяете вы как заемщик. Это могут быть:

  • низкие процентные ставки;
  • удобное местоположение офиса;
  • большое количество банкоматов по всему городу;
  • возможность вносить ежемесячные платежи без дополнительных комиссий.

Валентин обратился к кредитному брокеру. Специалист спросил, какие критерии для него обязательны, и составил список организаций. Теперь можно выбирать оптимальный вариант и отправлять заявку на получение кредита.

 

Консультация по выбору кредитной организации

Кредитный брокер имеет опыт работы с банками. Им он может поделиться с вами. Если вы не можете решить, в какую организацию обратиться, – брокер вам объяснит все тонкости. Он может поделиться информацией о конкретных банках, рассказать, насколько тщательно они проводят проверку и где меньше рисков столкнуться с отказом в выдаче кредита.

Валентин раньше пользовался только кредитной картой и никогда не брал кредиты в банках. Он плохо разбирается в условиях кредитования и не знает, какой банк лучше выбрать. Кредитный брокер помогает ему грамотно подойти к делу и не прогадать при оформлении.

Сбор документов для оформления займа

Чтобы получить кредит, нужно собрать документы. Как минимум, это справка с работы, которая подтверждает платежеспособность, договоры со сторонними заказчиками услуг, если заемщик регулярно выполняет заказы помимо официального места трудоустройства.

Также могут потребоваться и другие документы. Полный перечень чаще всего указан на сайте банка или микрокредитной организации. Собрать документы самостоятельно может и сам заемщик. Некоторые из них находятся непосредственно у него в руках – например, гражданский паспорт, загранпаспорт или свидетельство о браке. Другие же можно получить по запросу. К примеру, чтобы клиент подтвердил доходы, кредиторы запрашивают справку 2-НДФЛ. Ее можно попросить на рабочем месте или отправить запрос на сайте Федеральной налоговой службыi.

Кредитный брокер может помочь в сборе документов. Кому-то проще собрать документы самостоятельно. Если же вы переживаете, что можете упустить какие-то детали или собрать не полный перечень документов, обращайтесь к брокеру. Он проследит, все ли бумаги в порядке, и подскажет, что еще нужно предоставить кредитору.

Кредитный брокер посоветовал Валентину, где оформить кредит, и они вместе выбрали самый лояльный банк. На официальном сайте банка указан перечень документов, которые нужно подать для получения займа. Валентин решил сам собрать необходимые бумаги, но перед тем как идти к кредитору, попросил брокера проверить, все ли в порядке с документами. Брокер не заметил проблем, и Валентин отправился в банк без опасений.

Рассылка заявлений в кредитные компании

Если отправить заявку в один банк, риск столкнуться с отказом в выдаче кредита возрастет. Чтобы его минимизировать, нужно отправить заявления минимум в несколько компаний. Этим вопросом занимается брокер. Специалист вместо клиента рассылает заявки в банки и кредитные организации, зная влияющие на решение о кредитовании требования инвесторов. 

Валентин выбирает банки, условия которых ему подходят. Он собрал документы самостоятельно. Теперь нужно отправить заявления в банки с заявкой на получение кредит. Брокер сам занимается этим вопросом, не привлекая клиента.

 

Что не смогут для вас сделать кредитные брокеры?

Брокер берет на себя часть задач, связанных с оформлением кредита, но не может сделать все. Некоторые действия не входят в список его услуг, а некоторые и вовсе противозаконны.

Оформление дополнительных документов

Чтобы проверить платежеспособность заемщика, банки выясняют его уровень дохода за определенный период. Если кредитор заподозрит, что клиент не сможет выплачивать долг, кредит могут и не выдать. Например, если сумма ежемесячных платежей выше заработной платы, а у заемщика нет имущества, которое можно забрать под залог за неуплату или поручителя.

Некоторые заемщики думают, что кредитный брокер через связи может сделать документы, которые покажут более благоприятную картину. Но брокер не занимается оформлением документов, тем более фиктивных. При оформлении кредита нужно исходить из текущей ситуации, а не придумывать, как обойти закон. Брокер вправе подыскать банк, который не будет тщательно проверять уровень доходов клиентов. Оформить документы он не может.

Валентин неплохо зарабатывает. Уровень его доходов – выше среднего по стране, поэтому с выплатой кредита проблем не возникнет. Он работает в компании, официально получает заработную плату и платит налоги. Но половина заработка Валентина – это деньги, полученные от сторонних заказов на фрилансе. За большинство из них не уплачены налоги, потому что сотрудничество было неофициальным. Он может подтвердить свою платежеспособность, но, если бы все источники дохода были официальными, риск отказа был бы минимальным.

Валентин спрашивает кредитного брокера, может ли тот оформить фиктивные документы. Брокер отказывается – это не в его силах и противоречит закону. За поддельные документы грозит ответственность перед государством. Но кредитный брокер может помочь Валентину выбрать банк, который редко отказывает клиентам из-за недостаточно высокого уровня доходов.

Получение кредита по конкретной ставке

Если у вас есть конкретные требования по поводу годовой ставки, кредитный брокер может подыскать лучший для вас вариант. Но он не работает в банке и не предъявляет условия заемщикам. Брокер – посредник и консультант, который помогает оформить кредит, а не выдает его.

При выборе машины Валентин обратил внимание на Cherry Tiggo 8 2020 года выпуска. Он оценил свою зарплату, посчитал, какая сумма выплат и процентная ставка будет для него посильной. Он решил, что ему нужен кредит на авто на 3 года с авансовым взносом в половину суммы и ставкой до 7% годовых.

С такими требованиями он обратился к кредитному брокеру. Но банки сейчас не предлагают именно такие условия. У большинства кредиторов на такой срок можно оформить кредит по более высокой ставке. Брокер не может уговорить банк изменить условия. В его силах – выбрать самый удобный и оптимальный вариант, который как можно больше отвечает критериям Валентина.

Изменение кредитной истории – невозможно

Второй важный критерий, кроме приемлемого уровня дохода, который обеспечивает успешную выдачу займа, – хорошая кредитная история. На нее влияют предыдущие кредиты и то, насколько регулярно вы отдавали долги. Если вы несколько месяцев не перечисляли в банк деньги согласно графику и не уведомляли об этом кредитора, кредитная история будет подпорчена. При последующих оформлениях кредита банки будут к вам относиться с опаской. Если вы в прошлый раз продемонстрировали безответственное отношение к займу, велика вероятность, что и в этот раз ваши платежи будут нерегулярными.

Как и в случае с уровнем дохода, все зависит от клиента, а не от брокера. Изменить данные в кредитной истории невозможно. Банки и кредитные организации могут проверить информацию о благонадежности заемщика. Не стоит надеяться на то, что брокер сможет через знакомых изменить вашу кредитную историю и сделать ее более привлекательной.

Валентин никогда ранее не брал кредиты, но у него есть кредитная карта. Несколько раз он исчерпывал лимит и не возвращал деньги банку в течение льготного периода, поэтому платил проценты. Теперь Валентин переживает, как бы это не стало причиной отказа со стороны банка и думает, что кредитная история безнадежно испорчена и кредитор усомнится в его благонадежности.

Вместо того, чтобы спросить у брокера, насколько это факт из его жизни повлияет на выдачу займа, он просит решить вопрос через знакомых. Валентин думает, что раз брокер знает, какой банк лучше выбрать, то у него есть знакомства в каждой из организаций.

Как и в случае с фиктивными документами, брокер откажет Валентину. Кредитная история уже есть. Ее изменить нельзя, даже если в банке действительно работает его двоюродная сестра. Кредитор будет принимать кредитную историю как один из критериев благонадежности заемщика, наравне с уровнем официальных доходов.

Гарантированное получение кредита

Одно из самых распространенных заблуждений: кредитный брокер – это человек, через которого вы гарантированно получите кредит. О том, что это неверно, уже сказано выше. Брокер лишь консультирует и направляет заемщика, помогает сделать правильное решение на всех этапах получения кредита. Гарантии обеспечивает сам клиент – работает официально, исправно выплачивает предыдущие кредиты, не пытается обмануть банк.

Коллега сказал Валентину, что брокер гарантировано оформит кредит. Это не так. Брокер может посодействовать, поделиться опытом, рассказать, как правильно собрать документы. При наличии доверенности он может пойти в банк вместо клиента. Но это все равно не гарантирует стопроцентного шанса на получение займа.

Если официальные доходы Валентина и предыдущие просрочки по кредитной карте не вызовут вопросов у банка, кредит будет одобрен. Роль брокера – помочь и проконсультировать.

Нужна ли предоплата, если я закажу услуги кредитного брокера?

Брокер не дает 100% гарантии получения денег, поэтому не берет предоплаты. Если в вашей ситуации получить кредит возможно, брокер сушественно упрощает процесс получения денег. При заказе услуг кредитного брокера, вы:

  • экономите время на поиск банка или крокредитной организации и отправление заявок;
  • оперируете полным пакетом документов и не переживаете о том, что каких-то бумаг для сделки не хватает;
  • оформляете заем у кредитора с лучшими условиями.

Валентин обратился к кредитному брокеру, чтобы взять в кредит Cherry Tiggo 8. Специалист помог выбрать лучшие банки, которые сотрудничают с официальным дилером, собрать документы и отправил заявления вместо клиента. Через некоторое время Валентин получил ключи от новой машины – благодаря брокеру, у него не возникло проблем с оформлением кредита.

Оформите кредит с брокером «Финансист»

Если вы собираетесь оформить кредит и хотите минимизировать риски отказа, услуги брокера – лучший выход. Возможно, вы переживаете о предыдущих просрочках по кредитам или ваша кредитная история может не понравиться кредитору. Или же вы хотите найти официального кредитора с самой выгодной процентной ставкой и боитесь попасться на удочку мошенников.

Обращайтесь в компанию «Финансист» – мы поможем вам получить нужную сумму и проконсультируем по всем вопросам, которые у вас возникнут.

Узнайте, какую сумму вам одобрит банк

Узнайте, какое предложение сделают вам банки партнерской сети. «Финансист» гарантирует минимальные ежемесячные платежи, низкую фиксированную ставку и отсутствие предоплаты.

Другие статьи
Кредит в магазине: разбираемся в тонкостях POS-кредитования

В магазине бытовой техники вы нашли стиральную машинку, идеально подходящую вашей семье. Вы хотите купить эту модель, но взгляд падает на ценник. Стоимость машинки равна двум вашим зарплатам. Что делать – отказаться от покупки, одолжить денег, включить режим строгой экономии на полгода?

Подробнее
Что такое кредитный скоринг и как банки проверяют заемщиков?

У вас могут быть идеальная кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим займам и достаточно высокий уровень дохода. Но проверка заемщика – это не только изучение его предыдущих выплат по кредитам и платежеспособности. Узнайте, что реально влияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее
Что будет с кредитом, если его не платить?

Вы взяли в кредит солидную сумму, но внезапно дохода для возврата долга стало не хватать. Можно ли не платить по кредиту и ждать, чтобы долг обнулился? В статье мы расскажем, что происходит с должником и его долгом, если заемщик перестаёт платить по обязательствам.

Подробнее
Позвонить нам