Кто может получить вашу кредитную историю?

Кредитная история (в дальнейшем – КИ) – это детальная информация о заемщике, его опыте в получении займа и погашении задолженностей. Данные находятся в специальной базе, сотрудники банков и финансовых организаций передают их в бюро КИ. Информацию регулярно обновляют и дополняют – в кредитную историю заносят все сведения о том, куда обращался клиент, одобрили ли ему заем или отказали в услугах, были ли просрочки, есть ли задолженности и многое другое. Кредитная история – это ваша финансовая репутация. 

Существует несколько бюро КИ, поэтому для передачи информации банки могут выбрать любую организацию. Чтобы получить полную кредитную историю, желательно сразу подать заявление в Центральное бюро. 

Читайте также: Кредитная история и отношения с банком

Как выглядит кредитная история?

В документе с КИ есть четыре раздела:

• Титульная часть. В ней указаны паспортные данные, ИНН и СНИЛС. Этот раздел помогает узнать, кому принадлежит КИ.
• Основная часть. Рассказывает обо всех кредитах и основных положениях по ним – были ли задолженности, какую сумму выдал банк, закрыт ли долг, взыскивают ли алименты или оплату за ЖКУ по решению суда. Также есть информация по банкротству, если клиент решил начать процедуру по его признанию. Основная часть – это своеобразный кредитный рейтинг и качество КИ. Посмотреть информацию в основной части могут все финансовые компании, но только после вашего письменного разрешения. 
• Информационная часть. В пункте можно узнать о кредитной организации, в которую обращался человек, получил ли он отказ или одобрение. В случае негативного ответа по заявке обычно указывают его причину. К этой части заявки есть доступ у всех кредиторов и других финансовых организаций без согласия заемщика. 
• Закрытая часть. К ней имеете доступ только вы. В последнем пункте указывают названия компаний, которые выдавали кредит, и организации, запрашивающие вашу КИ. 

Обратите внимание! Информация в кредитной истории может отображаться некорректно, потому что банку нужно несколько дней для передачи последних данных в бюро. Поэтому нужно подождать определенное время перед подачей новой заявки на кредитование или сразу написать заявление в финансовую организацию, чтобы та выдала справку об отсутствии задолженностей и с актуальными данными в КИ.

Читайте также: Почему вам не дадут кредит? Все о кредитном скоринге

Согласно законодательству РФ, понятие конфиденциальности данных четко регулируется. Только владелец КИ может решать, кому давать разрешение на просмотр определенной информации. Поэтому можно не переживать, что банк или работодатель узнает что-то лишнее. 

Читайте также: Кредитная история, как ее проверить и исправить

Зачем нужна кредитная история?

Кредитная история нужна практически везде. Ее запрашивают для разных целей:

• получения кредита;
• устройства на работу;
• оформления крупных покупок. 

Также заемщики имеют право бесплатно запрашивать свою кредитную историю 2 раза в год. Это позволяет проверить актуальность информации, создать стратегию для улучшения КИ и предотвратить мошенничество. 

Важно знать! Если вы заметили, что произошла кража персональных данных и на вас оформили незаконные обязательства, то нужно подать заявление в МВД РФ и финансовую организацию, чтобы решить эту проблему.

Читайте также: Что такое кредитный скоринг и как банки проверяют заемщиков?

Кто может запросить вашу кредитную историю?

Кредитная история необходима:

• Банкам, потребительским кооперативам и другим финансовым организациям. Обычно они запрашивают эту информацию для принятия решения о выдаче кредита. Менеджеры обращают внимание на добросовестность, наличие еще незакрытых кредитов, оформление банкротства, количество займов, которые уже успел выплатить клиент, а также просрочки.  
• Работодателям. В основном, это касается крупных компаний. Им важно узнать как можно больше сведений о потенциальном сотруднике. Получить отказ в трудоустройстве можно, если вы не оплачиваете алименты или счета за ЖКУ, имеете много кредитов или своевременно не вносите платежи. 
• Компаниям, которые выдают страховки. При высокой кредитной нагрузке организации обычно отказывают клиентам или предлагают страхование по повышенной ставке. Это позволяет уберечь компании от мошенников. 

Читайте также: Что такое кредитный рейтинг

Также запросить кредитную историю могут при регистрации в сервисе каршеринга. Они предоставляют автомобиль в аренду только добросовестным и ответственным клиентам. А о таком свидетельствует справка из бюро КИ.

Чтобы не портить свою кредитную историю, мы рекомендуем заранее просчитывать приблизительные ежемесячные платежи и выбирать комфортные суммы для займа, чтобы своевременного его погасить.

Читайте также: 3 способа получить свою кредитную историю

Что будет с кредитами и ипотекой мобилизованных россиян?

В России с 21 сентября 2022 года объявлена частичная мобилизация. Об этом объявил президент РФ Владимир Путин. По данным Министерства обороны на службу призовут всего 1% от резерва – около 300 000 человек.

Работа, ипотека и семья: вопросы, о которых стоит подумать из-за частичной мобилизации

21 сентября 2022 года по всей России президент объявил частичную мобилизацию. Она повлияла на многие сферы жизни – медицину, работу, семью и даже финансовые отношения. Мы подготовили ответы на самые часто встречаемые вопросы.