Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?

Взять кредит для бизнеса можно практически в любом банке. Проценты для предпринимателей и компаний, как правило, низкие, условия достаточно выгодные. Тем не менее, многие все еще боятся таких кредитов. Почему некоторые предприниматели стараются не связываться с кредиторами? Возможно, из-за предрассудков о злых коллекторах или потому что кому-то из знакомых не повезло.
К счастью, опасения чаще всего напрасны – при грамотном подходе заем не просто не навредит вашему бизнесу, но и поможет ему выйти на новый уровень. Чтобы доказать это, далее мы проанализируем основные мифы, которые витают вокруг бизнес-кредитования, разберем некоторые тонкости и расскажем об основных ошибках, которые допускают предприниматели.

Читайте также: Все о кредите под залог недвижимости. Примеры, когда залоговый заем спасет ваш кошелек

Разрушаем мифы

О кредитах для бизнеса ходит много мифов. Но зачастую их рассказывают те, кто таких займов не брал или все же оформлял, но очень давно. Давайте разберемся, в чем заключаются основные заблуждения.

Миф 1. Оформлять кредит для бизнеса – долго и сложно

Раньше заемщики действительно ходили по банкам и возились с кучей документов. Но сейчас ситуация совсем другая. Заявки можно оставлять онлайн, а скоринговая проверка – практически автоматизированный процесс. Уже через пару часов банк может одобрить ваш кредит. Теперь, чтобы взять заем, иногда даже не нужно даже выходить из дома.

Миф 2. Решение о выдаче кредита принимает сотрудник банка

Мы уже упомянули, что скоринг проводится автоматически – и это действительно так. Именно поэтому решение банка зависит не от того, что скажет тот или иной сотрудник, а от алгоритма проверки скоринг-системы. Именно программа оценивает, можно ли вам доверять как заемщику, на основе полученной от вас (и подтвержденной) информации.

Миф 3. Получить кредит может только крупная компания

Малый бизнес тоже может рассчитывать на получение займа. Здесь все зависит от того, насколько перспективна ваша компания. Кредитор отдает вам свои деньги, хоть и под процент, и хочет удостовериться, что вы их отдадите. Вам не откажут только на том основании, что у вас малый бизнес. То же самое касается средних и больших предприятий – банк учитывает свои и ваши риски, а не масштабы компании.

Миф 4. Из кредитов нельзя выбраться

А вот в этом случае все зависит от благоразумия заемщика. Брать кредиты – не опасно, если оформлять их грамотно. Заем как инструмент не предполагает, что ваша компания будет работать только на погашение долга. Наоборот, кредитные деньги помогут вам поднять бизнес. Главное – брать кредиты с умом и не кидаться в крайности, оформляя займы на непомерно крупные суммы под огромный процент.

Читайте также: Где взять деньги на бизнес с нуля?

Объясняем нюансы

Принцип кредита для малого бизнеса простой: вы подаете заявку в банк, вам одобряют заем, выдают деньги, и вы их возвращаете с процентами. Но есть и несколько тонкостей, которые нужно учитывать при оформлении кредита.

Процентная ставка

Она зависит от трех основных факторов (хотя на самом деле их может быть больше):

• доходов бизнеса;
• кредитной истории;
• гарантий, которые вы предоставляете кредитору.

Если у вашего бизнеса хороший и активный оборот и не было просрочек по предыдущим кредитам, – заем, вероятно, одобрят. Если вы отдаете имущество под залог для получения кредита – ваши шансы повышаются. И стоит помнить, что чем больше вы просите денег, тем больше гарантий от вас потребует кредитор.

Плата за обслуживание

Если вы берете кредит, банк попросит вас платить определенную сумму каждый месяц за обслуживание. Так делают почти все кредиторы. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание первые 3 месяца после оформления кредита. Сэкономить также можно, если оплатить услуги наперед, – чем больше вы переплатите, тем больше сэкономите.

Комиссии

За услуги по кредитному договору банк не имеет право брать комиссию. Более того, это незаконно – еще в 2011 году Высший арбитражный суд РФ запретил подобные действия кредиторов. Но если услуга дополнительная, выходит за рамки кредитного договора и приносит вам пользу, комиссия за нее допустима. Например, если вы досрочно погашаете кредит, банк вправе попросить комиссию. Вы получили возможность закрыть кредит раньше и избавили себя от переплат. Значит, услуга принесла вам пользу, и кредитор может попросить за нее дополнительную сумму.

Читайте также: Выгодный кредит под развитие малого бизнеса

Предупреждаем об ошибках

Есть несколько частых ошибок, которые допускают предприниматели. Все они могут негативно повлиять на ситуацию, когда потребуется кредит. Далее – три основные ошибки, которых стоит избегать.

Путаница в документации

Если вы потеряли какие-то бумаги, информация о ваших реальных доходах и расходах де-юре будет недостоверной. Это негативно повлияет на решение банка и кредит вам могут не одобрить.

Оформление кредита на физлицо

Вы открыли компанию или зарегистрировались как ИП пару месяцев назад. Вам нужны деньги на развитие бизнеса, но вы боитесь отказа от банка, потому что только начали свое дело. Конечно, вы можете взять кредит на себя как на физическое лицо – это проще, и вероятность отказа снижается. Но в итоге вы переплатите по процентам, которые для физлиц выше, чем для бизнеса. И это далеко не все проблемы – когда придет время отдавать долг, вы будете брать деньги своей компании, тем самым снижая ее оборот.

Сокрытие реальных доходов

Ваш бизнес приносит много денег, но вы скрываетесь от налогов. То есть, реально ваша компания прибыльная, но на бумагах – нет. Банк будет учитывать только то, что написано в документах, поэтому может отказать в кредите. Тем более что рассказывать о реальной финансовой ситуации вы не будете – ФНС, мягко говоря, не поощряет уклонение от налогов. Поэтому в ваших же интересах работать официально и не скрывать доходы от налоговой службы.

Читайте также: Кредит для бизнеса — как и где его получить

Оформите кредит с помощью ООО «Финансист»

Мы уже рассказали, почему не стоит бояться кредитов для бизнеса и что нужно учитывать предпринимателям перед обращением в банк. А еще мы можем посодействовать вам в получении займа. Обратившись в компанию «Финансист», вы получите исчерпывающую консультацию по поводу кредитования. Мы не гарантируем оформление кредита, но поможем выбрать лучшие условия и расскажем, кому из кредиторов стоит доверят

Читайте также: Кредитование юридических лиц. Предложения «Финансиста» для ИП и ООО

Реструктуризация кредита

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

«Черный список заемщиков»: кому и почему банки отказывают в кредите

Для многих россиян оформление займа – единственная возможность приобрести желаемое. Однако при обращении граждане нередко получают отказ, даже если имеют идеальную кредитную историю и никогда не допускали просрочек по обязательным платежам.