Кредитная карта Тинькофф Платинум: полный разбор – плюсы и минусы

В последнее время граждане РФ стали часто открывать кредитные карты в разных банках. Они выбирают финансовые организации за счет выгодных условий, наличия программ лояльности, кэшбеков, бонусов и многого другого. Поэтому банки начали выпускать много новых продуктов и совершенствовать старые. Сегодня разберем, как пользоваться популярным пластиком Тинькофф Платинум. Раскроем все достоинства и недостатки карты. 

Читайте также: Какая кредитная карта лучше

Особенности использования кредитных карт

В использовании кредитных карт есть несколько подводных камней:

1. Высокий процент. Условия погашения задолженности очень невыгодные. Поэтому пользоваться картой желательно в крайних случаях, когда очень нужны деньги, или при условии, что пользователь очень дисциплинирован и вернет деньги до окончания льготного периода. 
2. Невыгодный договор. Условия выдачи карты также не особо выгодные. А в случае с Тинькофф Платинум все детали можно узнать, когда пластик будет на руках – только после передачи его клиенту и вскрытия конверта. 

Поэтому важно все тщательно обдумать перед подачей заявки на оформление карты. 

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой

Кто и как может получить карту?

Получить карту может любой клиент банка, которому исполнилось 18 лет. Важное требование для оформления всех кредиток – у человека должен быть постоянный доход для получения срочного залога.

Получить карту Тинькофф Платинум можно как онлайн (тогда курьер доставит ее прямо под двери дома), так и в отделении банка. 

Для этого необходимо:

1. Перейти на официальный сайт Тинькофф или прийти в отделение банка. 
2. Заполнить специальную форму, где нужно указать актуальную настоящую информацию о себе – ФИО, номер телефона, электронную почту, цели открытия карты и желаемый лимит. 
3. Ввести паспортные данные, если форму заполняете онлайн. Если же все происходит в банке, то записать их в бланк. Также необходимо указать место фактического проживания и регистрацию. 
4. Написать о своем роде деятельности и месте работы. Для получения кредитной карты можно даже не трудоустраиваться официально, главное – чтобы был ежемесячный доход. 
5. Предоставить дополнительные сведения. Банк может запросить подтверждение ежемесячного дохода, семейного положения, наличия образования или автомобиля (если есть) и многого другого. 

После заполнения анкеты банк проанализирует полученные данные и только потом вынесет вердикт – выдавать карту или отказать в получении пластика. Об этом менеджер сообщит отдельно. При получении можно заказать услуги курьера, который привезет карту на дом, или же прийти в назначенное время в банк.

Читайте также: Как правильно взять кредит

Основные правила пользования: тарифы, лимиты и плата за обслуживание

Тинькофф выпускает более 20 разных банковских продуктов, которые отличаются своими условиями – лимитами, тарифами, обслуживанием и многим другим.

Обратите внимание! Если вносить минимальные платежи несвоевременно, то клиенту будут начислены штрафы. В первый раз сумма минимальная – 590 рублей. При дальнейших просрочках размер увеличивается до 19% годовых.

Далее детально рассмотрим основные программы, процентные ставки и условия обналичивания денег. 

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Бонусная программа «Браво»

В описании карты Тинькофф Платинум также есть информация о кэшбеке до 30% от стоимости приобретения. Но чаще всего возвращают только 1% от суммы, при этом нет возможности даже выбрать льготную категорию (например, авиабилеты, бронирование отелей, медицинские товары и многое другое), как в других банках. По факту за трату 10 000 рублей вернется только 100 баллов. 

Но получить больший кэшбек (около 3-5%, иногда 10%) также возможно. Для этого нужно совершать покупки только по предложениям от партнеров банка. Детали можно узнать в мобильном приложении Тинькофф.

Важно знать! Возврат средств происходит не в рублях, а в бонусах. После их можно потратить на оплату счетов в кафе или покупку билетов на поезд. Классический кэшбек в этой карте Тинькофф не действует.

Читайте также: У меня просрочка по кредитной карте

Процентные ставки

На сайте банка есть описание кредитной карты Тинькофф Платинум, в котором указано, что процентная ставка составляет всего лишь 12% годовых. При подаче заявки клиенты думают, что именно такие проценты и будут им начислять. Но это далеко не так – ставка меняется в зависимости от финансового состояния заемщика, кредитной истории и многих других факторов. Также на итоговое начисление процентов влияет использование определенных услуг:

• за операции снятия наличных и переводы на другие карты начисляют проценты в размере 30-49,9% годовых;
• за оплату покупок – 12-29,9%.

Обратите внимание! Получить минимальную ставку практически невозможно. Чаще всего новому клиенту будут начислены максимальные проценты. 

Снизить ставку можно только тем заявителям, которые пользуются дебетовыми картами, вкладами и другими продуктами этого банка. Также возможна реализация персонального предложения для клиента. 

Такие высокие процентные ставки и невыгодное обслуживание объясняются наличием определенных рисков для финансовой организации. Карту выдают практически всем, при этом особых справок не спрашивают. Именно эти риски и закладывают в проценты. 

Читайте также: Как взять кредит впервые и не ошибиться – что нужно знать

Обналичивание денег

Кредитные карты созданы для интернет-покупок и оплаты заказов в магазинах через терминал. Поэтому на обналичивание и перевод денег установлены жесткие условия. 

Среди них:

• отсутствие льготного периода;
• комиссия за каждую транзакцию составляет 2,9%+290 рублей;
• ставка за пользование деньгами 30-49,9%, чаще всего устанавливают максимальный процент. 

При этом условия обналичивания денег распространяются на все банкоматы, даже Тинькофф. 

Читайте также: Забирать ли деньги из банка?

Использование карты в качестве рассрочки

Это подразумевает использование льготного периода при оформлении покупки картой у партнеров банка. Некоторые заявляют, что можно вносить платежи без процентов в течение 12 месяцев. 

Но на самом деле есть только один такой партнер – English First. У остальных рассрочка длится от 2 до 6 месяцев. 

Найти полный перечень партнеров банка Тинькофф можно в мобильном приложении или интернет-банкинге. 

Читайте также: Почему стоит сейчас брать кредит и не бояться?

Преимущества и недостатки карты Тинькофф Платинум

Любой банковский продукт имеет плюсы и минусы. Так, к основным преимуществам открытия кредитного счета по карте Платинум относят:

• быструю доставку карты на дом;
• бонусную программу с невысоким уровнем награды;
• высокую вероятностью одобрения на получение карты;
• льготный период;
• моментальное оформление без дополнительных справок и наличия официального трудоустройства;
• низкую плату за обслуживание;
• дистанционное обслуживание без необходимости посещения офиса. 

Но также есть и минусы. Иногда доставка карты затягивается на неделю, максимальный начальный лимит никому не дают, устанавливают невыгодные условия обналичивания денег и высокие проценты за пользование. Чтобы получить карту, нужно в конце пройти небольшое собеседование.

Принцип работы карты Тинькофф Платинум не отличается от других подобных кредитных банковских продуктов. Для получения консультации можно позвонить по номеру технической поддержки (8 800 755-10-10 или 8 800 555-10-10). Менеджеры ответят на все вопросы и в деталях расскажут о правилах пользования этой программой. 

Помните, что перед оформлением карты необходимо взвесить все «за» и «против». А чтобы не было неожиданных моментов в обслуживании (например, высоких процентов и комиссий за снятие наличных), необходимо детально читать условия контракта. 

Читайте также: Кто такой кредитный брокер и как он поможет в оформлении кредита?

Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Показатель долговой нагрузки (далее – ПДН) – число, которое указывает на соотношение всех займов, платежей человека и его доходов за один месяц. Согласно закону, вступившему в силу с 1 октября 2019 года, МФО и банки должны рассчитывать этот коэффициент при рефинансировании, реструктуризации старых долгов и выдаче новых кредитов.

Просрочка кредита Сбербанка

По статистике, каждый второй заем – будь то ипотека или потребительский кредит – в Российской Федерации выдается именно Сбербанком. Поэтому когда клиенты не справляются с долговыми обязательствами, учреждение действует по уже отработанной схеме.