Кредитная история и отношения с банком

Многие граждане РФ хотя бы раз в своей жизни расплачивались кредиткой или оформляли кредит в банке. После этого информация попадает в базу данных, создается кредитная история человека. Она представляет собой досье, по которому можно определить финансовую репутацию заемщика.

Информация помогает банкам узнать об имеющейся задолженности, а также когда и сколько кредитов было оформлено за все время. В базе хранятся и другие сведения:

• паспорт и номер телефона;
• место проживания и работы;
• информация об отказанных кредитах.

Частным предпринимателям очень важно иметь хорошую кредитную историю. С ее помощью банк сможет оценить не только добропорядочность и платежеспособность, но и общее состояние бизнеса. Поэтому при оформлении кредита на развитие собственной компании банковское учреждение будет проверять полную кредитную историю заемщика (даже те средства, которые были использованы не для предприятия).

Важность кредитной истории

Каждый банк создает собственную скоринговую модель оценки заемщиков. Существует несколько четких критериев, по которым банки могут отказать в выдаче кредита. Клиент может не рассчитывать на новый заем, если он погасит прошлый с опозданием на более чем 120 дней. Также банки не рискуют давать средства при большом количестве уже действующих кредитов. В РФ много заемщиков подходят под этот критерий.

По информации кредитного бюро, в 2021 году каждый пятый клиент не выплачивает проценты вовремя. Чтобы создать привлекательную кредитную историю, важно не допускать просрочек. Однако застраховаться от этого практически невозможно. В жизни случаются совершенно разные ситуации, и нужно сразу же обращаться в банк для реструктуризации кредита.

Улучшение кредитной истории

На практике многие клиенты банков в среднем имеют просрочку до 30 дней. Несмотря на это, банки все равно выдавали новые кредиты таким заемщикам. Не выплатить кредит вовремя можно по нескольким причинам:

• перепутать дату погашения;
• забыть вовремя внести платеж;
• не учесть, что на банковский перевод иногда требуется несколько суток;
• заболеть или уехать в отпуск.

В таком случае банк может принять кредитную историю, поскольку в ней отчетливо видно, что клиент просто физически не мог оплатить проценты.

Однако если банки не спешат выдавать кредит, когда была совершена одна небольшая просрочка по серьезной причине, можно попробовать немного улучшить кредитную историю. Достаточно оформить небольшой потребительский кредит и вовремя его погасить.

Следует помнить, что при внесении данных в кредитную историю могут случаться ошибки. При получении отказа необходимо обратиться в любой банк и оставить запрос на получение кредитной истории. Подробную выписку можно получать один раз в год. Если в ней оказались просрочки, которые не были совершены, то нужно обратиться в конкретный банк и попросить устранить ошибку.

Проверка кредитной истории работодателями

Сегодня многие работодатели проверяют своих сотрудников с помощью кредитной истории. С 2014 они официально могут обращаться в кредитные бюро и запрашивать данные. Обычно такой способ используется для проверки лиц, которые будут иметь дело с финансами. Благодаря выписке о кредитах работодатель сможет предварительно оценить, как будет работать человек на новом месте.

Если человек выполняет свои обязательства перед банком и не имеет просрочек, то он явно умеет распоряжаться финансами и ответственно относится к своим обязанностям. При этом оформленная ипотека может показывать, что сотрудник имеет сильную мотивацию и будет работать эффективно. Кредитная история – это репутация человека, которую очень легко испортить и невероятно сложно восстановить, поэтому сегодня крайне важно относиться к ней бережно и стараться выплачивать кредиты без просрочек.

Будет ли дефолт в России в 2023 году?

На фоне нестабильной внешнеполитической ситуации международные и отечественные эксперты стали все чаще говорить о риске грядущего дефолта Российской Федерации.

Кто такой кредитный брокер и как он поможет в оформлении кредита?

Вы собираетесь оформить кредит в банке или иной кредитной организации, но боитесь столкнуться с отказом. Чтобы гарантированно получить деньги, можно обратиться к кредитному брокеру. Чем вам поможет брокер? Разберемся, кто такие кредитные брокеры, и какую помощь они предлагают.