Кредитка Альфа Банка: полный разбор – плюсы, минусы

Альфа-Банк считается одним из самых популярных финансовых учреждений страны. Для привлечения клиентов он решил создать пилотную программу – кредитную карту со льготным периодом сроком на год. Де-юре это позволяет заемщикам не платить комиссии и проценты по карте все 365 дней. Многие потребители, считая это предложение очень выгодным, решились участвовать в этой программе. И столкнулись с определенными трудностями.

Поэтому мы решили выяснить, как вообще действует программа, какие у нее есть подводные камни и с какими проблемами встретится заемщик при срочном залоге. Обо всем этом – читайте далее.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой

Как работает карточка?

Принцип действия кредитки построен на той же схеме, что и у аналогичной программы Альфа-Банка «100 дней без процентов». Главные пункты условий почти полностью идентичны:

• льготный период (грейс) стартует с момента первой операции по карте;
• его срок составляет 100 суток с даты приобретения;
• второй грейс начинается со следующего дня после полной оплаты предыдущего.

Фактически выходит, что кредитка объединяет сразу два льготных периода – 100 и 365 суток.

От клиента банка необходимо только вовремя закрывать сроки и вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. Если одно из этих обязательств будет нарушено, то финансовое учреждение досрочно закончит программу. При этом тут же начислит комиссионные проценты на весь размер долга с первого дня использования кредитки. Остаток долга в учет не берется.

Например, клиент использовал 100 000 рублей с кредитной карты. Он всегда своевременно вносил ежемесячные платежи, однако в последний месяц допускает просрочку. Банк тут же начисляет штраф на всю сумму кредита, то есть на 100 000 рублей, даже если человеку осталось вернуть всего 5 000.

Читайте также: Какая кредитная карта лучше

Что по ставке?

Предложение действительно длится весь год. В течение этого времени с вас не требуют комиссий за использование кредитных средств. То есть вы можете совершить любую крупную покупку и возвращать потраченные деньги без большой переплаты.

Однако здесь важно уточнить одну деталь. Увеличенный срок льготы распространяется лишь на те приобретения, которые заемщик совершил в первые 100 суток с момента выпуска кредитки.

Например, клиент получил карту 6 сентября. Все покупки, которые он сделает до 14 декабря, попадают под действие годового льготного периода. При этом отсчет этого срока начинается с факта первой траты средств с карты. Когда с момента выдачи кредитки проходит 101 день, стартует обычная льгота сроком в 100 суток.

На деле получается так, что даже в грейс-период действуют минимальные проценты. Так, после совершения первой покупки на все тело задолженности начисляется 3% годовых. А если клиент банка не успеет погасить долг в течение льготного периода, то ставка может увеличиться до 39,99%.

Начисляемые проценты после завершения грейса зависят от условий договора. Зачастую банк устанавливает их для каждого клиента индивидуально.

Нельзя не упомянуть еще один момент. Увеличенная ставка за использование кредитных средств будет начисляться за все дни после совершения операции.  Например, клиент сделал покупку 23 октября. Если до момента завершения льготного периода он не восполнит лимит на потраченную сумму, то на 101 день после операции Альфа-Банк увеличит процентную ставку за весь период с 23 октября.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Как работает грейс?

Льготный период уплаты кредита в действительности составляет 100 суток. Такая продолжительность считается оптимальной и удобной для многих пользователей. Главное здесь – успевать погасить долг в установленный срок и не забывать вносить обязательные ежемесячные платежи.

Если вы все же просрочили грейс, то ставка годовых начисляется за весь период использования кредитных средств. При этом, если комиссия достигает 40%, то переплачивать придется гораздо больше, чем по любому другому потребительскому займу.

Читайте также: У меня просрочка по кредитной карте

Сохранение грейса

Чтобы оставить за собой льготный период, необходимо соблюдать два важных условия.

Первое – своевременная оплата ежемесячных платежей. Тут допускается внесение минимальной суммы – от 3% до 10%, но не менее 300 рублей. Процент финансовое учреждение устанавливает индивидуально каждому клиенту. 

Для расчета платежей лучше обратиться к банковскому приложению. Ресурс автоматически включает все дополнительные месячные траты (СМС-оповещение или страховка), которые заемщик мог упустить. Это поможет избежать непредвиденных ситуаций, когда вроде бы вносил все исправно, но задолженность все равно образовалась.

Однако многие пользователи отмечают, что отображаемая информация в приложении не соответствует действительности. Так, проценты там нередко отображаются только после завершения грейса.

Второе – закрыть все льготные периоды. Учтите, что на покупки, сделанные в грейс на первые 100 дней, распространяется годовой срок. На более поздние, начиная со 101 суток со дня приобретения, действует стандартная программа. То есть льготный период составляет 100 дней.

Читайте также: Как взять кредит впервые и не ошибиться – что нужно знать

Дополнительные условия

Несомненный плюс карты заключается в том, что плата за выпуск и обслуживание здесь отсутствует. Но при условии, что с нее была произведена трата средств.

При оформлении карты сотрудники будут также обещать, что снимать наличные можно абсолютно бесплатно в банкоматах любого финансового учреждения мира. Это действительно так. Однако стоит сделать ремарку – снятие наличных средств не входит в льготу. Поэтому хоть с кредитки комиссию не снимут, но проценты за использование средств начислят. При этом они стартуют от 21,49% годовых.

Кроме этого, во льготный период не входят две операции:

• межкарточные переводы (минимальная сумма комиссии составляет 150 рублей);
• квази-кэш, то есть приобретение лотерейных билетов и пополнение онлайн-кошельков (наименьший размер – 500 рублей).

То есть формально комиссия накладывается на все операции, кроме как на покупку товаров и оплату услуг.

Льготная программа также включает две дополнительные опции:

• Оповещение об операциях. Так называемый альфа-чек действует бесплатно первый месяц. Начиная со второго, сумма за услугу составляет 159 рублей;
• Страхование жизни. Составляет 1,3019% от всего размера долга. Если вы исправно выполняли обязательства, то услуга предоставляется бесплатно.

Обе опции можно самостоятельно как подключить, так и отключить.

Читайте также: Забирать ли деньги из банка?

Подводные камни карты

Один из главных минусов программы прописан в кредитном договоре. Так, Альфа-Банк оставляет за собой право без оповещения клиента изменять условия. Поэтому стоит приготовиться к тому, что, например, кредитку могут просто закрыть или заблокировать в любой момент. Или повысить тарифы. Не так давно финансовое учреждение изменило размер комиссии для снятия наличных с карты с 3% до 3,9%.

К еще одному подводному камню можно отнести обязательную страховку, о которой клиента не информируют. После заключения договора банк сразу списывает с кредитного счета установленную сумму средств для внесения взноса. За клиентом остается право отключить услугу страхования в онлайн-чате. Однако списанные деньги Альфа-Банк не возвращает.

Также не забывайте: в случае, если вы не пользовались картой продолжительный срок времени, за ее обслуживание все же придется заплатить. Размер оплаты зависит от класса кредитки, поэтому сумма может варьироваться от нескольких сотен до тысяч рублей. Учтите: ее списывают буквально на следующие сутки после оформления карты. И таким образом у вас уже формируется долг перед банком.

Отмечают также некомпетентность некоторых операторов и менеджеров финансового учреждения. Поэтому после получения информации от них иногда не лишним будет перепроверить ее на официальном сайте или на других профильных площадках.

Читайте также: Почему стоит сейчас брать кредит и не бояться?

Условия оформления карты

В пресс-службе финансового учреждения утверждают, что кредитка с льготным периодом является пробной акцией. При этом ее можно получить только тем людям, которые на момент обращения не имеют другую заемную карту в банке.

Финансовое учреждение выдвигает и другие условия к потенциальному клиенту, а именно:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст совершеннолетия (от 18);
• доход – стабильный более 5 000 рублей с учетом вычетов налога;
• регистрация – постоянная.

Максимальная сумма, которую банк может предоставить клиенту, зависит от числа поданных бумаг. Например, если вы дали только паспорт РФ, то финансовое учреждение выделит не более 150 000 рублей. Если же к списку документов прибавится справка о доходах, то размер может достигать 500 000 рублей.

Читайте также: Как правильно взять кредит

Стоит ли открывать карту?

Впечатления от оформления и использования кредитки у всех разные. Одни отмечают, что банковская программа достаточно щедрая. Ведь ни одно финансовое учреждение не предлагает льготный период сроком на 365 дней по кредитке, которую оформляют бесплатно.

Другие пользователи отмечают, что банк достаточно строго относится к тем заемщикам, которые не исполняют долговые обязательства. И стоит только раз не внести своевременно регулярный платеж, как финансовое учреждение начислит большой процент штрафа. Из других минусов выделяют:

• ставка годовых (она зачастую сильно завышена);
• ограничения на действия пользователя;
• изменения условий договора лишь в пользу финансового учреждения, без информирования;
• услуги, за которые все равно придется платить.

Рассматривать карту Альфа-банка стоит лишь в одном случае – если вы хотите приобрести что-то дорогое и нужное. В других ситуациях смысла в ее оформлении нет. Ведь, например, если вы решили взять ее про запас на случай будущих непредвиденных трат, то стоит передумать. Спустя 100 суток с момента ее оформления кредитка станет обычной картой.

Поэтому тщательно взвесьте и изучите всю информацию, внимательно прочитайте договор и обращайте внимание на все нюансы, прописанные мелким шрифтом. Если вы все же решились оформить карту, то вносите регулярные платежи в срок, проверяйте все расчеты, сверяйте реальные траты с выписками и не нарушайте своих обязательств.

Читайте также: Кто такой кредитный брокер и как он поможет в оформлении кредита?

В каком банке взять дальневосточную ипотеку?

Программа «Дальневосточная ипотека» появилась еще в 2019 году. Она позволяет приобрести любой вид недвижимости в ДФО (Дальневосточный федеральный округ).

Рефинансирование — зачем это делают?

Рефинансирование кредита еще называют перекредитованием. Это продажа долгов — прежние обязательства заменяются новыми, на более выгодных условиях …