Кредит под залог вклада

Кредиты под залог недвижимости или любого другого имущества считаются одними из наиболее выгодных. У банка меньше рисков, что заемщик не вернет деньги, поэтому он может выдать большую сумму кредитования или предложить выгодные условия. Но если квартиру или автомобиль заложить нет возможности, можно ли взять заем под залог вклада? Детально разберем этот вопрос. 

Читайте также: Как взять потребительский кредит в 2022 году

Основные преимущества кредита под залог

Обычные потребительские кредиты имеют много рисков для финансовых организаций. Заемщики могут не вернуть деньги в оговоренные сроки, а потому придется привлекать приставов, коллекторов или обращаться в суд. 

Заем под залог любого имущества оказывается намного выгодней как для кредитора, так и для клиента компании. Если появится серьезная просрочка, то банк сможет просто забрать недвижимость или автомобиль, который выступает в качестве гарантии. Поэтому финансовая организация материально не пострадает. 

Читайте также: Можно ли взять кредит под залог квартиры

Но для заемщика также существует несколько преимуществ:

1. Сниженная процентная ставка. Уровень процентов указывает на риски компании. Если они небольшие, то ставка уменьшится в несколько раз. 
2. Повышенная лояльность банка. При наличии залога заемщик считается более надежным. Компания ничем не рискует, поэтому вероятность получения кредита увеличивается. 
3. Увеличенный лимит. Чем больше залог, тем выше сумму можно получить. Но всегда действуют ограничения. Например, при залоге стоимостью 1 000 000 рублей клиент может получить кредит не более 800 000 рублей. 

Обратите внимание! Даже учитывая наличие залога, заемщику придется предоставить справку о доходах, рассчитать свою платежеспособность и кредитную нагрузку. Банк выдаст заем только тому клиенту, который сможет вносить ежемесячные платежи.

Финансовой организации важно, чтобы заемщик смог выплачивать кредит, поэтому она никогда не выдаст сумму больше стоимость вклада. 

Читайте также: Где можно взять кредит под залог авто

В чем суть кредитования под депозит

Вклад, который лежит в банке на сохранении, – это документально подтвержденное имущество заемщика. В любой момент клиент может получить справку, в которой будет указано наличие и размер капитала. 

Учитывая, что вклад – это также ценное имущество, то под его залог можно взять кредит. Но в качестве гарантии будут заложены не сами средства, а права требования на них. В случае просрочки кредитор может забрать нужную сумму из вклада, чтобы покрыть убытки. 

Читайте также: Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Но важно учитывать несколько важных моментов:

• ставка по такому кредитованию рассчитывается как текущие проценты плюс надбавки;
• кредит важно брать в том банке, где открыт вклад (на сентябрь 2022 года пока нет предложений, согласно которым можно использовать депозит в другой компании);
• сумму вклада уменьшить не получится, также запрещено снимать даже часть средств, пока все платежи по займу не внесены;
• срок кредитования зависит от периода вклада, если он заканчивается через 6 месяцев, то и заем можно оформить только на этот временной промежуток. 

Ограничения, связанные с необходимостью оформления кредита в банке, где уже открыт вклад, можно легко объяснить. Так финансовая организация получит больше возможностей. Например, сможет установить запрет на снятие денег с депозита клиентов. А если вклад будет находиться в другой компании, то таких полномочий у банка не будет. 

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой

Условия получения займа

Условия срочного кредитования под залог депозита отличаются в зависимости от банка. Но основное правило везде одинаковое – вклад уже должен быть. 

Также заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

• иметь хорошую КИ (кредитную историю);
• быть платежеспособным;
• подходить по возрасту;
• собрать необходимые справки и подготовить пакет документов;
• быть зарегистрированным на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Важно! Не все банки оформляют кредитование под залог депозита. Например, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Сбербанк и множество других такую услугу не оказывают. В этих компаниях выдают кредит под залог транспортного средства или недвижимости.

Читайте также: Что такое потребительский кредит

Кредит под залог вклада в банках

На сентябрь 2022 года только один банк в РФ оформляет кредитование под залог депозита – Лант-Банк. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, у которых уже есть открытый вклад. Есть и другие условия:

• срок кредита будет таким же, как и период действия вклада;
• валюту получения займа можно выбрать любую – евро, рубли или доллары США, при этом вклад может быть открытым в другой;
• сумма кредитования не превышает размер вклада, чаще всего она составляет 70-90% от суммы депозита;
• ставка по займу в валюте составляет 14%, а в рублях – проценты по вкладу +4%.

Остальные правила остаются неизменными – если клиент не будет вносить платежи и образуется просрочка, банк просто снимет нужную сумму с депозита. 

Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

FAQ

У меня оформлен депозит в Сбербанке. Могу ли я оформить там кредитование под залог вклада?

Нет, это невозможно. Сбербанк не предлагает такую услугу своим клиентам. В этой финансовой организации можно получить заем на общих условиях или же с учетом некоторых привилегий, потому что вы являетесь вкладчиком. 

Где можно получить заем под залог депозита?

Такая услуга есть только в одном банке – Ланта-Банке. Оформить кредитование под залог депозита можно только вкладчикам этой компании. 

Если я являюсь юрлицом, то могу получить кредит под залог депозита?

Юридические лица получают индивидуальные условия кредитования. Чтобы узнать точно о возможности получения займа под залог вклада, лучше всего обратиться в банк, который вас обслуживает. 

Хочу получить кредитную карту под залог вклада. Возможно ли это?

Нет, такой услуги в банках не существует. Кредитную карту можно получить обычным способом, просто подав заявку. Но если у вас есть депозит в банке, то вероятность выдачи кредитки намного выше. 

Читайте также: Как погасить кредит досрочно

«Черный список заемщиков»: кому и почему банки отказывают в кредите

Для многих россиян оформление займа – единственная возможность приобрести желаемое. Однако при обращении граждане нередко получают отказ, даже если имеют идеальную кредитную историю и никогда не допускали просрочек по обязательным платежам.

Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?

Кредитки и карты рассрочки позволяют быстро получить желаемый товар или продукт за деньги, взятые взаймы. После совершения покупки, определенную сумму денег с процентами необходимо вернуть обратно.