Кредит под залог недвижимости в Восточном банке

Кредит под залог жилья или любого другого объекта недвижимости – это процедура, при которой клиент финансовой организации закладывает имущество, а банк выдает ему денежные средства. Такой заем считают нецелевым, а потому потратить деньги можно на любые цели. Особенно часто за кредитом в банк «Восточный» обращаются люди, которые занимаются инвестированием, расширением бизнеса, строительством. Также эту программу оформляют для рефинансирования. Детально разберем предложенную услугу.

Читайте также: 6 ложных страхов залогового кредита

Условия предоставления

Банк «Восточный» при выдаче займов по этой программе предлагает следующие условия:

Сроки кредитования, ставка и размер займа определяются индивидуально. Все зависит от стоимости жилья, КИ заемщика и величины ежемесячного дохода.

Читайте также: Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Чем дороже будет стоить объект залога, тем больший денежный заем может получить гражданин.

Обратите внимание! Страхование жизни заемщика не нужно. Это не повлияет на ставку и другие условия кредитования. А вот получить страховку на недвижимость нужно обязательно. Банку необходимы гарантии, что в случае ЧП, он получит компенсацию. Застраховать объект залога нужно в течение 10 дней после одобрения кредита. 

Также заемщик может самостоятельно рассчитать условия кредитования (сроки, ежемесячный платеж, переплату). Для этого нужно воспользоваться калькулятором займа. Но стоит понимать, что показатели будут ориентировочными. Итоговая сумма кредита зависит от стоимости недвижимости. 

Правила погашения кредита

Вносить ежемесячные платежи нужно своевременно. Сделать это можно любым удобным способом – через карту, терминал, онлайн-банкинг, в отделении почты или финансовой организации.

Обратите внимание! Деньги поступают на счет кредиторов не сразу, а спустя несколько часов или дней. Поэтому лучше всего проводить оплату займа заранее. Это поможет избежать просрочек. 

Если не вносить платежи, то вначале банк просто напомнит о себе. После – будет начислять пеню за каждый день просрочки. А если задолженность не погасить в течение 30 дней, то банк будет вправе забрать жилье, которое клиент отдал в залог.

Поэтому при задержке заработной платы, увольнении, болезни или появлении другой серьезной причины, по которой внести очередную сумму невозможно, необходимо сразу сообщить в банк об этом. Финансовая организация обязательно пойдет на встречу и подберет индивидуальный график платежей. 

Также возможно досрочное погашение займа. Для этого нужно прийти в одно из отделений банка и попросить менеджера рассчитать сумму долга. 

Читайте также: Как получить кредит под залог недвижимости в день обращения?

Как правильно подать заявку

Для того чтобы получить кредит, клиент должен заполнить специальный бланк. Сделать это можно как лично в отделении банка, так и онлайн на официальном сайте компании. Заявления менеджеры быстро обрабатывают, поэтому получить ответ можно даже в день подачи заявки. 

Если банк дал разрешение на выдачу кредита, то клиенту нужно принести некоторые бумаги. В перечень входят:

• свидетельство о браке или разводе, смерти супруга;
• паспорт владельца жилья;
• удостоверение личности супруга;
• выписка из ЕГРН о том, что у клиента есть право на владение имуществом (также должна быть указано стоимость жилья и его кадастровый номер);
• согласие супруга на то, что недвижимость будет выступать в качестве залога (обязательно нотариально заверенное);
• кадастровый паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• планировка земли (необходимо для частного дома с земельным участком).

В течение 4-х дней банк изучает документы и сообщает клиенту итоги – размер кредита, сроки и другие условия. Заемщик может повлиять на это решение, уточнив, за какой период хочет взять ссуду. Тогда компания пересмотрит все условия и рассчитает процентную ставку, ежемесячные платежи с учетом пожелания клиента. 

После этого будущий заемщик имеет 45 дней в запасе, в течение которых он может получить кредит или отказаться от него. 

Во время подписания договора гражданину важно быть в офисе лично. При себе необходимо иметь вышеперечисленный пакет документов. 

Читайте также: Условия кредита под залог недвижимости

Почему отказывают в выдаче займа?

Иногда банк «Восточный» может отказать в кредитовании, даже если стоимость недвижимости очень высока. Это происходит лишь в нескольких случаях:

• при наличии несовершеннолетних собственников;
• при неликвидности жилья;
• при наличии арестов или обременений, которые накладываются на недвижимость;
• при зарегистрированных в доме или квартире малолетних детях;
• при аварийном состоянии жилья или его внесении в список зданий, готовящихся к сносу. 

А если недвижимость, которую планируют заложить, расположена в развитом районе, находится в хорошем состоянии и имеет все необходимые коммуникации, то банк сможет выдать заем на крупную сумму. 

Читайте также: Оценка недвижимости при кредите под залог

Основные преимущества и недостатки программы

Кредит под залог недвижимости в банке «Восточный» пользуется популярностью у заемщиков благодаря своим преимуществам. Основными достоинствами программы являются:

• быстрое получение ответа от банка;
• индивидуальные сроки кредитования и процентная ставка;
• крупная сумма денег, которую можно получить в кредит;
• выгодные тарифы. 

Также у заемщика нет необходимости отчитываться, куда он тратит полученные средства. 

Но есть и недостатки – при наличии несовершеннолетних детей, которые прописаны в квартире или доме, заявку на получение займа вряд ли одобрят.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Через какое время после оформления можно рефинансировать ипотеку или кредит

Из-за нестабильной экономической и политической ситуации Центробанк РФ несколько раз менял ключевую ставку. В начале марта 2022 года она резко увеличилась, а ближе к осени – уменьшилась.

Когда можно вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита?

Если вы выплатили кредит досрочно, то сможете вернуть часть страховой премии. Это предусмотрено законодательством РФ. Но иногда клиентам приходится разбираться со страховщиками в судебном порядке.