Кредит на исполнение контракта: разбираемся в тонкостях

Вы собираетесь выполнить коммерческий или госзаказ и будете подписывать контракт. На исполнение ваших обязанностей по договору нужно найти деньги, и есть два способа это сделать: взять средства из оборота или оформить кредит.

Первый способ подходит для больших компаний, которые могут без ущерба для себя взять крупную сумму из бюджета. А вот малому бизнесу выделить средства предприятия достаточно проблематично. В таком случае взять кредит на исполнение контракта – хорошее и выгодное решение. Дальше разбираемся, какие есть тонкости такого кредитования и как получить максимум преимуществ от оформления займа.

Читайте также: Кредит на исполнение контракта: разбираемся в тонкостях

Какие вопросы решит кредит на исполнение контракта?

Взять кредит для бизнеса на исполнение контракта можно, если вы участвуете в закупках согласно ФЗ-44 и ФЗ-223 – выполняете госзаказ или работаете по коммерческому договору. Оформив заем, вы быстро получите деньги и сможете направить их на:

• покупку необходимого сырья, оборудования, товаров;
• оплату услуг рабочих, которых вы будете привлекать согласно договору;
• выполнение финансовых договоренностей и вашими поставщиками или партнерами.

Оформление кредита на исполнение контракта избавит вас от поиска денег и трат оборотного капитала. Когда вы получите прибыль в рамках выполнения заказа, то сможете и отдать кредит, и пополнить бюджет предприятия.

Читайте также: Как поучаствовать в закупках и не прогореть: тонкости кредитования на исполнение контракта

Основные достоинства кредита на исполнение контракта

Этот вид кредита несет минимальные риски, если вы уже заключили договор и уверены в его прибыльности. Как и в случае с другими займами, вам придется постепенно погашать задолженность, но сумма платежей чаще всего не обременительна и гармонично вписывается в общие расходы компании. А учитывая то, что после поставки вы получите доход, обозначенный в договоре, то вы еще и выйдете в плюс.

Главные преимущества такого кредитования:

1. Экономия оборотного капитала. Если вы будете тратить деньги из оборота, то вашему предприятию придется ужимать бюджет и экономить на других расходах. Кроме того, оборотного капитала на исполнение контракта может и не хватить. Кредит же покроет все расходы, поэтому вы сможете благополучно избежать кризиса внутри компании.
2. Пополнение оборота. С другой стороны, кредитными средствами вы пополните оборотный капитал. Доходность предприятия повысится, а последующая уплата долга не приведет к слишком большой финансовой нагрузке.
3. Выполнение обязательств по договору. Если вы не будете придерживаться сроков, обозначенных в контракте, ваша репутация испортится. В случае с тендерами, вас внесут в реестр недобросовестных поставщиков, после чего вы еще несколько лет не сможете участвовать в закупках. Кредит поможет вам выполнить обязательства по договору вовремя и получить бонус в виде хорошего имиджа на рынке.

Взяв кредит, вы также легко справитесь с выполнением обязательств по крупному контракту, который в итоге принесет большую прибыль вашему бизнесу. Как результат, ваша компания поднимется на более высокий уровень. Вы сможете масштабировать бизнес и сделать его более конкурентоспособным.

Как взять выгодный кредит на исполнение контракта?

Прежде всего вам следует детально изучить условия программы кредитования. Главная ваша цель – выполнить обязанности по договору, но и о прибыльности забывать не стоит. Когда вы берете кредит, то платите за него процентной ставкой. Если основная сумма займа вместе с начисленными процентами оказывается выше вашего дохода по контракту, кредит вряд ли будет выгоден – разве что вы работаете сугубо на репутацию и просто хотите получить статус ответственного поставщика.

Рассмотрим основные нюансы кредитов на исполнение контракта.

Сумма

Размер кредита соотносится с суммой, которую вам придется потратить на исполнение обязательств по договору. Зачастую банки по таким программам кредитования выдают 1-3 млн руб. Тем не менее все зависит от условий контракта, и каждый случай кредитор рассматривает индивидуально.

Валюта

Здесь все зависит от того, с кем вы заключили договор. В случае государственных закупок, вам будут выдавать кредит в рублях. Займы в иностранной валюте (долларах или евро) выдают, если договор коммерческий.

Процентная ставка

Банк определяет процентную ставку индивидуально для каждого отдельного клиента. Обычно она варьируется в диапазоне 12-20%, но все зависит от условий кредитования. Процент будет ниже, если вы берете в долг небольшую сумму, оформляете кредит под залог имущества или привлекаете поручителей. Если же вы оформляете крупный кредит и не предоставляете дополнительных гарантий (тот же залог или поручительство), процентная ставка будет выше.

График платежей

Банк определяет порядок уплаты долга исходя из условий, прописанных в контракте. Обычно крайний срок выплаты кредита совпадает с окончательным расчетом по договору закупок. Также с банком можно договориться об отсрочке или расширении графика платежей даже в процессе выплаты кредита – опять же, здесь все зависит от условий контракта.

Залог/поручительство

Когда банк выдает заем на исполнение контракта, то уже получает гарантии в виде самого договора. Но кредиторы не против подстраховаться еще больше, взяв у вас под залог имущество. Заложить можно технику, машину, квартиру, земельный участок – все, что имеет материальную ценность. Имущество под залогом должно быть ликвидным, то есть, иметь спрос у потенциальных покупателей. Если вы не сможете отдать долг или будете уклоняться от выплат, банк продаст его на торгах, и тем самым возместит долг.

Поручительство – еще одна гарантия для кредитора. Поручитель – человек или юрлицо, который будет обязан выплатить кредит за вас, если у вас такой возможности не будет. К поручительству можно привлечь учредителя компании или связанное с вами предприятие с хорошей кредитной историей и стабильным доходом.

Выше уже сказано, что гарантии в виде залога имущества или поручительства помогут снизить процентную ставку. Но еще вы таким образом увеличите шансы на одобрение займа. Банк получит прямые гарантии того, что вы отдадите долг, и охотнее начнет с вами сотрудничество.

Порядок начисления кредитных денег

Деньги вам перечислят на расчетный счет, открытый в том же банке. Если вы до этого не обслуживались у кредитора, банковский счет нужно открыть – это будет прописано в договоре.

Кредит вам могут выдать в одном из 3 форматов:

1. Разовый заем. Стандартный кредит, который по своей сути мало чем отличается от потребительского (кроме цели выдачи). Вам перечислят сумму, назначат график платежей, и вы будете отдавать долг в установленные сроки вместе с процентами.
2. Возобновляемая кредитная линия. Этот вид займа напоминает кредитную карточку. Вам устанавливают лимит, в рамках которого вы можете брать деньги. Когда вы погасите задолженность, то сможете брать средства снова – и потом повторно погашать долг.
3. Невозобновляемая кредитная линия. По условиям такого займа вам устанавливают лимит с определенной суммой кредита. Вы можете использовать деньги по мере необходимости, и затем закрывать задолженность. Но, в отличие от возобновляемой кредитной линии, повторно воспользоваться кредитным лимитом вы не сможете.

Разовый заем и невозобновляемую кредитную линию выгодно оформлять, если вам нужно исполнить один крупный контракт. Возобновляемая кредитная линия – отличный вариант для компаний, которые планируют неоднократно участвовать в тендерах и не хотят каждый раз обращаться в банк за займом.

Читайте также: Кредиты для малого бизнеса: 3 способа получить деньги

Пошаговое оформление займа на исполнение контракта

Кредиты на исполнение контракта, как и любые займы для бизнеса, отличаются от обычных потребительских порядком рассмотрения. Во всех программах кредитования предусмотрен стандартный алгоритм: вы подаете заявку, ее предварительно одобряют, после чего вы подаете документы и подписываете договор. Но при получении кредита на исполнение договора вашу кандидатуру будут изучать тщательнее.

Благонадежность физлиц оценивает скоринговая система, в которую сотрудник банка вводит ваши данные. По итогам проверки скоринг-система в автоматическом режиме определяет ваш скоринговый балл. Чем он выше, тем больше шансов получить кредит. ИП и юрлица также проходят скоринг, но к проверке подключаются и сотрудники-эксперты. Они будут вычитывать ваш договор, чтобы сформировать индивидуальные условия кредита для ООО и ИП.

Далее рассмотрим, какие есть этапы выдачи кредита и как успешно пройти каждый из них.

Этап 1. Подача заявки

Чтобы подать заявку, вы можете прийти в отделение банка, но сейчас сделать это можно онлайн. Вам нужно будет заполнить анкету и указать свои актуальные и достоверные данные. Также вас попросят оставить контактный номер телефона.

Когда банк рассмотрит вашу заявку, вам позвонят и скажут решение. Но стоит понимать, что это только предварительное одобрение займа. Далее вы будете подавать документы, и уже на их основе банк примет окончательное решение.

Этап 2. Сбор и подача документов

Когда заявку предварительно одобрят, вам позвонит сотрудник банка и назначит время подачи документов. К этому моменту вам нужно собрать:

• учредительные документы;
• отчеты за прошедший год (финансовые и управленческие);
• налоговые декларации;
• контракт, на исполнение которого вы берете кредит;
• выписки из других банков, если у вас есть еще не выплаченные кредиты.

Банк может потребовать у вас и другие документы. Например, если вы закладываете имущество, вас попросят предоставить свидетельство о праве собственности. Если же вы уже являетесь клиентом этого банка и у вас открыт в нем расчетный счет, то список документов может быть более коротким. В любом случае уточните детали в банке.

Ваши документы проанализируют и проверят на подлинность. Иногда инспекторы приезжают в офис к клиентам, чтобы провести детальную проверку. Если после этого банк все еще согласен одобрить вам кредит, можно перейти к следующему этапу.

Этап 3. Заключение договора

В договоре заемщика с банком прописаны все детали сотрудничества. Его стоит детально вычитать, изучив каждый пункт. Договор включает информацию о сумме кредита, процентной ставке, графике и размере платежей, возможных санкциях при неуплате. Если вас не устраивают условия или они отличаются от тех, которые вы оговаривали ранее, обратитесь к менеджерам банка. Если все пункты договора верные с вашей точки зрения, можете его подписывать.

Этап 4. Получение кредита

О видах займа на исполнение контракта было сказано выше. В любом случае деньги вам перечислят на расчетный счет, оформленный в банке. После того, как вы получите кредитные средства, остается только выполнить условия договора и возвращать долг в указанные сроки.

Читайте также: Зачем вашему бизнесу кредит на пополнение оборота? Преимущества оборотного кредитования

Как быстро оформляют кредит на исполнение контракта?

Вашу заявку не одобрят за пару часов, как это иногда бывает при оформлении потребительского кредита. Вам придется подождать, пока банковские эксперты проанализируют документы. От подачи заявки до перечисления денег обычно проходит от 3 до 10 рабочих дней. Точные сроки зависят от условий кредита: суммы, которую вы хотите получить, гарантий в виде залога или поручительства и других факторов. Также на длительность рассмотрения вашей заявки влияет то, насколько корректно вы собрали пакет документов. Если банк запрашивает дополнительные свидетельства, выписки и прочие бумаги, на проверку уйдет больше времени. Вы можете разве что немного ускорить процесс, если будете оперативно реагировать на запросы кредитора.

Читайте также: Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?

Оформление кредита на исполнение контракта с кредитным брокером «Финансист»

Выбор банка и кредитной программы, подготовка документов и другие рутинные действия заберут у вас много сил и времени. Чтобы получить кредит на исполнение контракта как можно быстрее, обращайтесь в ООО «Финансист». Мы найдем для вас выгодные программы кредитования, подскажем, в какой банк стоит обращаться, и поможем собрать пакет документов. С нашей помощью вы сэкономите время и сможете грамотно подготовиться к получению займа.

Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?

Кредитки и карты рассрочки позволяют быстро получить желаемый товар или продукт за деньги, взятые взаймы. После совершения покупки, определенную сумму денег с процентами необходимо вернуть обратно.

Чем овердрафт отличается от кредита

Самый простой способ получить дополнительные деньги на свои расходы – взять кредит в банке. Но на такое могут пойти не все. Кредит оформляют только на определенных условиях, а сумма переплаты может даже превышать размер займа.