Как поучаствовать в закупках и не прогореть: тонкости кредитования на исполнение контракта

Ваше предприятие решило поучаствовать в тендере. Вам есть, что предложить заказчикам на поставку, но этого недостаточно. Поставщик в рамках закупки должен финансировать контракт – предоставить его обеспечение в денежном эквиваленте. Как это сделать и почему кредит на исполнение договора – лучший способ найти деньги, рассказываем далее.

Немного о законодательной базе

Положения, которые регулируют процедуру закупок, указаны в федеральных законах.

Если вы предлагаете товары, услуги или работы государственным, муниципальным или бюджетным учреждениям, то должны руководствоваться ФЗ №44. В законе речь идет о сотрудничестве с предприятиями, которые полностью принадлежат государству, – это могут быть больницы, школы, госадминистрации. Собственно, найти тендеры такого типа можно только на государственных площадках. Такие сделки строго регламентированы и по срокам, и по условиям закупки.

Если вы хотите заключить сделку с предприятиями, которые принадлежат государству только на 50%, то вам следует обращать на ФЗ №223. Этот закон менее суровый – в нем прописаны только правила закупок. Им нужно руководствоваться, когда вы участвуете в тендерах, где заказчиком выступает, например, государственная корпорация. Заявки можно подавать и на государственных, и на коммерческих площадках.

Отдельный закон предусматривает закупки, связанные с государственной оборонной промышленностью – это ФЗ №275. Поскольку речь идет от тайной информации, которую нельзя разглашать, правила в законе намного более строгие, чем в ФЗ №44 или 223.

Читайте также: Зачем вашему бизнесу кредит на пополнение оборота? Преимущества оборотного кредитования

Где же искать деньги на исполнение контракта?

Вы выиграли в тендере и хотите выполнить поставку, но сначала контракт нужно финансировать. Иногда нужно минимальное обеспечение (5% от НМЦК), в других случаях оно вовсе не требуется (если вы уже более 3 раз участвовали в закупках, не нарушали условий договора и их стоимость была начальной цены нынешнего договора). Но чаще всего обеспечение нужно, и для этого можно:

1. Взять деньги из бюджета вашей компании. Это не всегда просто, особенно если у вас небольшое предприятие. Часть средств может быть уже потрачена на другие договоры или вложена в имущество (движимое и недвижимое).
2. Попросить аванс у заказчика. Но это можно сделать не всегда – авансовые платежи должны быть прописаны в договоре. И даже если в контракте такой пункт есть, полученных денег вам может не хватить, чтобы выполнить все условия.
3. Поговорить об отсрочке оплаты у ваших поставщиков и подрядчиков. Опять же, это можно сделать не всегда. Стоимость продукции или работ возрастет пропорционально сроку отсрочки. Кроме того, крупные компании-поставщики редко соглашаются отсрочить платеж, особенно если заказ небольшой.
4. Взять кредит в банке. В этом случае ситуация более обнадеживающая. Почти все крупные кредиторы предлагают займы для бизнеса для обеспечения контрактов, и условия таких кредитов более чем выгодные.

В теории вы можете воспользоваться лишь одним из способов. Но учитывайте, что на практике приходится прибегать к нескольким из них. Если речь идет о частном предпринимательстве или небольшой компании, обойтись без кредита получается очень редко. Далее рассмотрим кредитование на обеспечение контракта как наиболее выгодный способ получить деньги.

Читайте также: Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?

Контрактное кредитование: какие тонкости нужно знать?

Ваша компания ООО «ААА» изготавливает товары для медицинской отрасли. И вдруг больница №1234 проводит закупку безлатексных хирургических перчаток. Вы решили поучаствовать в тендере, подали заявку с указанием суммы поставки в 1 млн руб. – и выиграли. Теперь ваша компания ООО «ААА» может подписать контракт с больницей №1234. А еще вам нужно финансировать контракт – отдать залоговый взнос на его выполнение, иными словами, подтвердить свою благонадежность как поставщика. С этими намерениями вы обращаетесь в банк «АБВ» за кредитом.

Когда банк выдает клиенту заем на финансирование контракта, деньги не просто отдают в долг. Чтобы вы грамотно взяли и использовали кредит, разберем основные его нюансы.

Кредитование на исполнение контракта – целевое

Заем можно потратить только на ту цель, с которой вы его берете. Кредитор будет контролировать, куда уйдут деньги. Вы не сможете взять деньги на исполнение договора и отдать их на погашение другой задолженности, закупку сырья или другие цели.

Банк «АБВ» одобрил кредит для вашей компании ООО «ААА» на финансирование контракта по поставке безлатексных хирургических перчаток для больницы №1234. И тут вы вспоминаете, что вам нужно оплатить аренду производственного цеха. Деньги уже у вас в руках, но отдать арендодателю вы их не сможете. Потратить их можно только на обеспечение договора.

Читайте также: kredit-na-ispolnenie-goskontrakta

Обеспечение – нужно обязательно

Кредиторы выдают займы с расчетом получить свои деньги обратно, поэтому потребуют у вас гарантий. Это может быть кредит под залог имущества или поручительство третьих лиц. Если в вашей компании нет проблем с финансами и хозяйственной деятельностью, имущество закладывать не нужно – достаточно найти поручителя, которым может стать один из учредителей предприятия. Если же у вас плохая кредитная история или вы находитесь в проблемной финансовой ситуации, банк попросит вас о поручительстве третьих лиц и возьмет имущество под залог.

У вашей компании ООО «ААА» все хорошо в финансовом и юридическом плане. Именно поэтому банк «АБВ», выдавая вам кредит на финансирование контракта, попросил только поручительства одного из учредителей. Имущество под залог вам не придется отдавать.

Сумма – всегда ниже стоимости контракта

Деньги в полном объеме, указанном в условиях договора, вам не дадут. Но вы сможете получить 70-80% от общей суммы – если, конечно, вашу заявку одобрят. В отличие от обычных потребительских кредитов, их рассматривают дольше, поскольку оценивают деятельность заемщика в общем и финансовое состояние компании.

Максимально возможный размер займа зачастую прямо пропорционален рейтингу кредитора и доходности вашего бизнеса. Если вы заняли устойчивую позицию в свое нише и обращаетесь к одному из лидеров рынка, сумма будет более высокой. Небольшие банки же не смогут выдать многомиллионный кредит, тем более мелким компаниям, поэтому предлагают небольшие займы максимум в несколько сотен тысяч рублей.

Банк «АБВ» предлагает кредитные программы для бизнеса на финансирование контракта с суммой не выше 70% от полной стоимости договора. Кредитор рассмотрел заявку вашей компании ООО «ААА» и, поскольку в нем указана цена в 1 млн руб., предложил вам в кредит 700 тыс. руб.

Срок выдачи кредита – определяют индивидуально

Займы для бизнеса требуют больше внимания со стороны кредитора. Здесь нельзя провести простую проверку через полуавтоматизированную скоринговую систему. Ваши документы будут тщательно вычитывать, чтобы установить срок, сумму и график погашения кредита.

Вы как заемщик можете повлиять только на скорость решения организационных вопросов. Чем быстрее вы соберете пакет документов и чем активнее будете реагировать на дополнительные запросы банка, тем скорее кредитор приступит к обработке вашей заявки. В остальном же все зависит от сотрудников банка, объема запрашиваемой информации и суммы, которую вам планируют выдавать. Чаще всего заемщики, которые просят несколько миллионов рублей, ждут дольше, чем те, кому нужно 500-700 тыс. руб.

Вы быстро собрали документы, в которых отображена финансово-хозяйственная деятельность вашей компании ООО «ААА», и подали их в банк. Согласно условиям кредита, вы получите всего 700 тыс. руб. Сумма сравнительно небольшая, все документы корректные, и вашу заявку рассмотрели всего за 1 день.

Читайте также: Где взять деньги на бизнес с нуля?

График выплат – согласован с контрактом

После того как контракт вступит в силу, заказчик начнет отдавать вам деньги за товары или услуги обратно. Кредитор изучает договор и составляет график выплат займа согласно срокам, в которые вы будете получать деньги. Если средства вам будут отдавать поэтапно, то и отдавать долг вы будете в несколько этапов. В случае же, когда контракт предусматривает разовое перечисление денег со стороны заказчика, вам могут определить отсрочку по выплате кредита (к примеру, 2 или 3 месяца), после чего вы будете обязаны полностью погасить долг.

Больница №1234 должна выплатить деньги вашей компании ООО «ААА» единоразовым платежом через 60 дней после выполнения условий контракта с ваше стороны. Банк «АБВ», учитывая этот факт, делает вам отсрочку на 2 месяца, после чего вы обязаны выплатить полную сумму кредита.

Стоит ли брать кредит на обеспечение контракта?

Чаще всего заем, с помощью которого финансируют договор, окупается сразу же после того, как поставщик получает деньги от заказчика. Итоговая сумма, которую вы получите после выполнения обязанностей по контракту, должна перекрыть кредитные средства вместе с процентами. Банк и сам, скорее всего, не выдаст вам заем, если увидит, что у вас будет недостаточно денег, чтобы отдать долг.

Но у кредита есть безоговорочное преимущество. Если вы подпишете контракт, но не успеете в указанные сроки перечислить деньги, вас и оштрафуют, и добавят в реестр недобросовестных поставщиков (РНП). В итоге вы потратите больше денег на штрафы и еще минимум 2 года не сможете участвовать закупках. С кредитом же вы перечислите деньги в срок и успешно поучаствуете в закупке.

Читайте также: Выгодный кредит под развитие малого бизнеса

ООО «Финансист» поможет оформить кредит на обеспечение договора

Чтобы найти заем на наиболее выгодных условиях, можно долго изучать предложения разных банков. Но более удачный вариант – обратиться к кредитному брокеру «Финансист», который будет искать их за вас. Мы поможем вам найти кредит с лучшими условиями на рынке, собрать документы и подать заявку. В итоге кредит на обеспечение контракта поможет вам соблюсти сроки и сохранить репутацию вашего бизнеса.

Кредитка Альфа Банка: полный разбор – плюсы, минусы

Альфа-Банк считается одним из самых популярных финансовых учреждений страны. Для привлечения клиентов он решил создать пилотную программу – кредитную карту со льготным периодом сроком на год.

Стоит ли брать кредит под залог активов?

Получить кредит без справки о доходах, с плохой кредитной историей и на выгодных условиях возможно. Для этого нужно предоставить банку залог.