Блог Кредит на бизнес Кредит на бизнес без залога

Кредит на бизнес без залога

Небольшой компании не всегда просто предоставить банку залог для получения кредита. Обойтись без залога можно, если нужна небольшая сумма, до 5 млн. Существуют также другие способы заверить банк в своей благонадежности, чтобы получить одобрение.

Кредит на бизнес без залога

При открытии бизнеса или его активном развитии в любой момент могут потребоваться дополнительные средства. Сегодня избыточные затраты удобно покрывать с помощью кредита без залога имущества. Банки оформляют такую услугу относительно быстро. Обычно на это уходит от 2 дней до недели. Все зависит от банковского учреждения.

Однако таким способом можно получить не более 5 миллионов рублей. Этой суммы вполне достаточно для молодых компаний и индивидуальных предпринимателей. Например, ее можно использовать для закрытия кассового разрыва, закупки дополнительной партии продукции, проведения небольшого ремонта или обновления рабочего оборудования.

Читайте также: Оборотный кредит для бизнеса

Кредит на бизнес без залога

Кому доступен кредит без залога?

Оформить кредит без залога может любая компания или индивидуальный предприниматель, которые проработали не менее одного года. Сфера действия не имеет значения. В большинстве случаев банки не устанавливают никаких ограничений. Лимиты и ставки по кредиту зависят только от кредитной истории и успешности бизнеса.

Например, «Сбербанк» предоставляет молодым организациям до 3 миллионов рублей сроком на один год. Более опытные компании с хорошей репутацией могут рассчитывать на сумму до 5 миллионов рублей. При выдаче овердрафта банк определяет сумму самостоятельно, принимая во внимание обороты компании по счету.

Главные критерии для выдачи залоговых и беззалоговых кредитов одинаковые. Банк проверяет финансовые показатели за весь период деятельности компании, оценивает кредитную историю, срок работы. Если у банка возникнуть вопросы, касающиеся репутации заемщика, то он имеет право отказать в выдаче кредита.

Читайте также: Кредит для бизнеса под 3%. Только до 1 июля 2021 года

Кредит на бизнес без залога

Кредит под поручительство

В этом случае используется третья сторона, которая берет на себя обязательство вернуть долг и проценты банку, если заемщику не удастся этого сделать. В качестве поручителя могут выступать:

  • супруги, родственники или знакомые;
  • владельцы бизнеса при оформлении кредита юридическим лицом;
  • организации, связанные с заемщиком.

В большинстве случаев за поручительство взимается комиссия, размер которой устанавливается в договоре. Например, гарантийные фонды требуют до 3% от суммы кредита. В некоторых случаях оно может быть полностью бесплатным. Происходит это тогда, когда поручителем становится физическое лицо. Условие об отсутствии комиссии должно быть указано в договоре.

Банк имеет право выбирать, с кого взыскать долг при неуплате. Однако в большинстве случаев для возвращения кредитов в первую очередь обращается к заемщику. Если вернуть деньги не удалось, тогда претензии отправляются поручителю. При этом банк может взыскать:

  • сумму кредита с процентами;
  • неустойку и штрафы;
  • судебные издержки при судебном разбирательстве.

Поручитель становится кредитором для заемщика, если он вернул средства банку. Он получает право потребовать у него уплаченную сумму и проценты по ключевой ставке Банка России.

Читайте также: Как малому бизнесу получить господдержку в 2021 году? Полный перечень действующих государственных программ

Кредит на бизнес без залога

Кредит под гарантию

Независимая гарантия – еще один способ для получения кредита. Она оформляется в другом банке, кредитной организации или коммерческой компании. В сделке принимают участие дополнительные стороны, которые называются гарантами. Если заемщик не сможет погасить задолженность, то гарант оплатит определенную сумму, указанную в договоре.

Для гаранта предназначено вознаграждение, которое может быть фиксированным или представлять собой проценты от предоставленной суммы. Размер комиссии также зависит от срока действия гарантии и финансового состояния заемщика с учетом его кредитной истории.

В договоре описываются условия, при которых гарант обязан взять на себя обязательства перед банком вместо заемщика. При наступлении и подтверждении форс-мажорной ситуации банком заемщик получает установленную сумму гарантии. После этого все потраченные средства, на которые могут начисляться проценты, необходимо в полной мере выплатить гаранту.

Читайте также: Кредит на исполнение контракта: разбираемся в тонкостях

Кредит под залог приобретаемого имущества

Банк может выдать кредит не только под залог уже имеющегося имущества. Для оформления также походят объекты, которые будут приобретены после получения кредита. Это может быть оборудование, техника, помещения, товары и т.д. Стоит отметить, что имущество остается у заемщика, и он даже имеет право передавать его в аренду. Главное ограничение – запрет на продажу или передачу имущества в качестве подарка.

Чтобы получить кредит на оформление сделки, то вместо имущества используется будущий доход. Оплата по договору должна быть переведена на счет банка. Именно из нее будут выплачиваться долги и проценты по кредиту.

Если вовремя не вернуть сумму, то банк оставляет за собой право возместить убытки за счет стоимости заложенного имущества. Он создает иск и направляет его в суд. На основании принятого решения банк продает предмет залога с торгов, а полученные средства используются для покрытия кредита. Все оставшееся переходит к заемщику. При потере имущества кредитор может потребовать досрочного погашения кредита.