Кредит для самозанятых: 5 условий для получения

Для привлечения клиентов банки разрабатывают специальные программы кредитования для разных категорий граждан. Учитывая потребности и финансовые возможности определенного слоя населения, учреждения устанавливают наиболее выгодные условия. Сейчас успешно работают программы кредитования пенсионеров, индивидуальных предпринимателей и прочих категорий. Однако вопрос о выдаче займа самозанятым все еще не решен. Не все банки готовы одобрить кредит этой категории населения.

О том, почему такая ситуация сложилась, какие учреждения все же готовы протянуть руку помощи самозанятым и как повысить шансы на выдачу, читайте в статье.

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных?

Кто такие самозанятые?

Под самозанятыми подразумевают граждан, которые работают на себя, не заключают трудовой договор с работодателем и при этом не нанимают сотрудников. Оформление такого статуса доступно на территории России с января 2021 года. Самозанятые граждане должны пройти регистрацию в госорганах и платить налог на профессиональный доход.

При этом законодательство не запрещает совмещать официальное трудоустройство и оформленную подработку.

Трудности получения кредита

В первую очередь это связано с отношением банков к самозанятым. Финучреждения все еще не считают эту категорию граждан надежными заемщиками. Ведь те не имеют возможности должным образом подтвердить источник дохода и предоставить документы о трудоустройстве. Получить справку 2-НДФЛ самозанятые не могут: они не числятся ни в одной компании. Единственное доказательство – это выписка из ФНС. Она считается официальным документом, но далеко не все банки ее принимают.

Кроме того, финучреждения еще не успели разработать программы кредитования для самозанятых. Поэтому гражданам трудно найти предложение, которое бы имело выгодные для них условия.

Читайте также: Отвечает брокер. Что делать, если банк отказал в кредите, а кредитная история – хорошая?

Подтверждение дохода

Если вы получаете прибыль на карту определенного банка, то легче всего будет обратиться к нему же за оформлением займа. Финучреждение видит, что клиенту постоянно начисляются деньги. На основе этой информации сотрудники организации могут объективно оценить платежеспособность потенциального заемщика. В качестве дополнительного доказательства выступает выписка из ФНС.

Также платежеспособность можно подтвердить другими документами. Например, выпиской о движениях по счету или справкой о доходах из сервиса «Мой налог».

Оформление кредита самозанятым

Процедура аналогична той, которую проходят граждане с официальным трудоустройством. Сначала рекомендуется изучить все банковские предложения и выбрать наиболее оптимальный вариант. Лучше всего останавливаться на тех финучреждениях, которые не требуют подтверждения доходов.

После выбора необходимо подать заявление в подходящий банк. Сделать это можно двумя способами:

• через приложение;
• в отделении учреждения.

Быстрее всего процесс проходит онлайн. Данные обрабатываются и проверяются автоматически. Ответ приходит спустя 20 минут после подачи заявления. Если принято положительное решение, через время самозанятому позвонят из банка для уточнения информации и записи на личный прием.

Затем необходимо посетить офис банка и подписать контракт. Небольшие кредиты можно получить в день обращения. При наличии залога, созаемщиков или поручителей процедура затягивается.

Согласно статистике, для самозанятых проще всего получить потребительский заем и кредитную карту. Труднее – ипотеку и автокредит из-за отсутствия подтверждения платежеспособности.

Высоки шансы на одобрение в МФО. Для получения небольшого займа достаточно предоставить внутренний паспорт.

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Какие банки оформляют займы самозанятым?

Хоть отдельных программ для самозанятых пока не существует, можно попробовать подать заявление на выдачу ссуды на общих основаниях. Наиболее популярные предложения рассмотрим в таблице.

Отдельно стоит упомянуть Сбербанк, который активно разрабатывает программу кредитования для самозанятых. Принять участие в пилотном проекте «Свое дело» могут жители Московской и Калужской областей, а также Республики Татарстан. Ставка годовых составляет от 10,4% до 19,9%. Остальные параметры кредитования определяются в персональном порядке и зависят от благонадежности заемщика и его профессиональной деятельности.

Читайте также: В сети увеличилось число действующих нелегальных кредитных организаций

Также не стоит забывать о кредитных картах. Получить их гораздо легче, чем заем. Наиболее интересные предложения рассмотрим в таблице.

Учтите, что по кредитным картам ставки годовых устанавливаются в индивидуальном порядке. Конечный процент зависит от количества поданных документов, кредитного рейтинга и платежеспособности.

Условия для получения

Чтобы повысить шансы на одобрение, важно соответствовать определенным требованиям банка. Например, иметь официальное оформление статуса самозанятости или хорошую финансовую репутацию.

Другие условия рассмотрим подробнее.

Совмещение самозанятости с официальным трудоустройством или ИП

Банки больше доверяют гражданам, которые совмещают сразу несколько видов деятельности. Объясняется это просто: человек имеет постоянное место работы, стабильный источник дохода и отчисляет налоги государству. В случае потери одной работы, такие граждане страхуются дополнительной занятостью, которая приносит доход.

Если до самозанятости у вас был статус ИП, то шансы на получения кредита выше. В таком случае финучреждению будет легче получить сведения о платежеспособности потенциального заемщика.

Читайте также: Счет заблокирован: Как сейчас пропадают деньги при переводах и что нужно сделать, чтобы их вернуть

Перспективность сферы

Оценивая клиента, банки учитывают и востребованность деятельности, в которой человек ведет бизнес. В первую очередь это касается IT-сферы, куда относятся:

• программисты;
• веб-дизайнеры;
• тестировщики;
• разработчики;
• копирайтеры;
• маркетологи;
• SEO-специалисты.

Помимо IT-ниши, на повышенный шанс одобрения займа могут претендовать работники сферы обслуживания, аренды, общепита, хендмейда, бьюти-индустрии, а также психологи, фитнес-тренеры и диетологи.

Высокая доходность и регистрация

Финансовые учреждения нередко обращают внимание на срок регистрации самозанятых. Чтобы иметь хоть какие-то шансы на получение кредита, под этим статусом нужно проработать минимум три месяца.

При этом берется во внимание уровень дохода. Если он только растет, то для банков это сигнал о перспективности и устойчивости бизнеса. И наоборот: если доход непостоянный, то это снижает вероятность одобрения ссуды.

Читайте также: Как давать деньги в долг, чтобы их возвращали: чек-лист

Банковские услуги и продукты

При наличии открытого счета или любой карты в банке, которыми вы регулярно пользуетесь, вероятность выдачи кредита увеличивается. Дополнительным плюсом будет, если самозанятый ранее оформлял заем в учреждении и исправно выполнял обязательства. В таком случае банк будет знать, что человек – надежный клиент.

Также доверия заслуживают те заемщики, которые имеют только одну карту для приема дохода.

Программы господдержки

Правительство активно поддерживает самозанятых граждан. Ведь они – перспективная категория населения, способствующая развитию экономики. Самозанятые могут обращаться в центры помощи за финансовой поддержкой. Там они получают рекомендации по ведению бизнеса, а также проходят обучение. Такой подход к деятельности продемонстрирует банку серьезность и ответственность человека.

Отсутствие долгов

При рассмотрении заявки банки оценивают финансовую нагрузку. Если человек уже имеет действующие кредиты, сотрудники банка анализируют, сможет ли он потянуть еще один заем. В случае увеличения финансовой нагрузки организации откажут.

Поэтому старайтесь погасить все долги и закрыть ссуды перед походом в банк.

Наличие постоянного источника дохода

Дополнительным заработком считается:

• пенсия;
• дивиденды;
• доход от сдачи имущества в аренду;
• пособия и субсидии от правительства.

При рассмотрении заявки они также берутся во внимание. Поэтому если вы имеете дополнительный источник дохода, не забудьте подготовить бумаги, которые его подтвердят.

Первоначальный взнос

Его внесение повышает шансы как на одобрение займа, так и на предоставление более выгодных условий кредитования. Зачастую размер первоначального платежа варьируется в пределах 5-30% от запрашиваемой суммы. В случае оформления ипотеки им может выступать маткапитал.

Читайте также: Почему злоумышленники стали массово использовать мессенджеры

Наличие обеспечения

Залог (например кредит под залог недвижимости) и поручители – это дополнительная гарантия банку, что взятые в кредит деньги будут возвращены. Если человек не исполняет своих обязательств должным образом, обеспечение в виде недвижимости или автомобиля можно продать. Вырученные с торгов средства хотя бы частично закрывают дыру в бюджете банка. Поручители же в случае форс-мажоров выплачивают кредит вместо заемщика. 

Отказ при хорошей кредитной истории

Для начала необходимо узнать причину отказа. Это может быть как отсутствие оформления статуса самозанятого, небольшой уровень дохода, так и высокая закредитованность потенциального заемщика. Каждая проблема решается в индивидуальном порядке. Но даже если у вас хороший кредитный рейтинг и стабильный бизнес, то без официального трудоустройства все равно могут отказать.

Для повышения шансов можно прибегнуть к кредитной карте. Ее одобряют охотнее. Исправно вносите платежи, не допускайте просрочек и спустя время попробуйте подать заявку на заем еще раз.

Читайте также: Как платить смартфоном вместо карты

Оборотные кредиты: что нужно, как получить и куда идти

Чтобы бизнес работал и развивался, ему нужны оборотные средства. Но иногда случаются ситуации, когда денег для поддержания бюджета нет. Если не найти способ пополнить оборот,

Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Если не хватает денег на приобретение жилья, будущим собственникам нужно решить, где взять недостающие средства. Самый распространенный выход – получить потребительский или ипотечный кредит.