Кредит для малого бизнеса под 2%: где выгодно взять?

Из-за ухудшения финансовой ситуации в стране в первую очередь пострадал малый и средний бизнес. Многие предприятия были вынуждены приостановить деятельность или вовсе закрыться. С целью поддержки бизнеса государство решило разработать специальные программы помощи. Среди самых популярных находится льготное кредитование по выгодной ставке годовых – 2%.

Программа поддержки предполагает субсидирование из государственного бюджета. Благодаря этому предприятие получает необходимые средства для возобновления бизнеса. При этом переплата будет минимальной.

Детальнее о программе кредитования с поддержкой государства читайте далее.

Читайте также: 7 лайфхаков для бизнеса: как получить кредит?

Условия льготного займа

Ставка годовых по программе кредитования с господдержкой является фиксированной. Она составляет 2%.

Максимально допустимая сумма рассчитывается по специальной формуле, включающей минимальную зарплату, количество работников и срок заключения контракта.

Для каких целей выдается кредит?

Заемные средства выделяются для определенных целей. В их число входят:

• выплата долгов по зарплате;
• трата на текущие нужды компании;
• погашение имеющихся задолженностей;
• приобретение необходимых для работы материалов, оборудования;
• реконструкция компании (должна быть обоснована);
• расчет с контрагентами.

Также средствами можно воспользоваться для рефинансирования уже имеющегося займа.

Читайте также: Кредит бизнесу под 3% годовых

Расчет суммы льготного займа для бизнеса

Размер получаемых средств вычисляется индивидуально для каждой компании. Он определяется тремя важными составляющими:

• размером минимальной заработной платы в регионе работы предприятия (МРОТ);
• числом наемных сотрудников в штате;
• сроком заключения контракта.

Таким образом, максимальная сумма будет рассчитываться по такой формуле: (МРОТ + 30% МРОТ на страховку) * число сотрудников * длительность контракта.

Порядок погашения

Программа льготного кредитования включает 3 периода:

• базовый (не предполагает возврата выданных средств);
• наблюдение (возможен для организаций из установленного направления деятельности);
• погашение (90 дней после окончания предыдущего).

Возврат займа происходит на последних двух промежутках.

Если на базовом этапе произошла потеря наемных сотрудников (более 20% от штата), то все льготы отменяются. В этом случае предприятию придется перейти на стандартную ставку. Если на базовом этапе удалось сохранить более 80% штата, то погашать заем нет нужды, компания переходит на новый промежуток.

Государство полностью обнуляет задолженность организации при:

• продолжении работы;
• сохранении штата на 90% (если 80% – долг списывается частично);
• отсутствии банкротства.

В других случаях заем придется возвращать своими силами.

Читайте также: Синдицированный кредит: когда это выгодно?

Кто может рассчитывать на льготное кредитование?

Есть определенные требования, которые выдвигает государство для владельцев бизнеса. Так, получить заем с льготной ставкой могут только те предприятия, которые:

• зарегистрированы на территории Российской Федерации;
• подходят под определение малого или среднего бизнеса;
• включены в Единый реестр субъектов МСП;
• имеют в штате официально хотя бы одного наемного сотрудника;
• не проходят процедуру получения банкротства;
• действуют, а не приостанавливают работу.

Также стоит упомянуть, что получить срочный кредит для бизнеса могут и индивидуальные предприниматели. Их статус проверят по ИНН.

Кроме того, кредитование доступно тем предприятиям, которые относятся к наиболее уязвимым отраслям или тем, кто пострадал от коронавируса. Также небольшие компании имеют возможность получить льготный заем за счет дополнительного направления бизнеса. ОКВЭД проверяется в выписке.

С полным перечнем отраслей можно ознакомиться на сайте Минэкономразвития Российской Федерации. К ним относят:

• рестораны, общепиты, кафе, кофейни;
• отели, хостелы и гостиницы;
• турагентства;
• службы перевозок (авто и авиа);
• спортзалы;
• учреждения здравоохранения;
• СМИ.

Также в список входят компании, осуществляющие культурную деятельность, предоставляющие бытовые и образовательные услуги.

Необходимо учесть и требования конкретно финансовых учреждений к заемщику.

Читайте также: Чем овердрафт отличается от кредита

Максимальная сумма кредита

Заем для возобновления деятельности компании не имеет четких ограничений по размеру выдаваемых средств. Максимум определяется по указанному выше расчету. Поэтому все имеет индивидуальный характер.

Есть ли смысл оформлять льготный заем?

Если организации не планируют сокращать штат работников или приостановить деятельность, то программа является отличным вариантом для поддержания бизнеса. Де-факто государство помогает владельцу компании выплачивать зарплаты сотрудникам или же погасить существующие задолженности. Благодаря этому с бизнеса снижается финансовая нагрузка, и его собственник может направить полученные средства на возобновление деятельности, ее расширение или же стабилизировать бюджет.

Банковский контроль

Чтобы обезопасить себя, финансовое учреждение, выдавшее кредит, будет периодически требовать специальные документы. Они должны подтверждать целевое использование полученных бизнесом средств. В случае их отсутствия банк может поставить под вопрос законность заключенного контракта. Если факт обмана был выявлен, то размер ставки возвратится к базовому.

Читайте также: Мне отказали в кредитных каникулах

Порядок получения льготного займа

Процедура оформления займа с государственной поддержкой довольно простая. Она сводится к таким шагам:

1. Проверка бизнеса в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Зачастую список предприятий в нем обновляется и дополняется автоматически. Однако лишний раз проверить информацию о вашей компании не помешает.
2. Сбор и подготовка пакета необходимых документов, подтверждающих ваше право участвовать в льготной программе (наличие дохода, работников, приоритетная отрасль). В список также входят отчет СЗВ-М (если средства нужны для зарплаты сотрудникам), справка о размере текущих долгов (если деньги идут на их погашение).
3. Оформление заявки. Перед подачей в банк к ней необходимо добавить учредительные бумаги и копию бухгалтерской отчетности.
4. Рассмотрение заявки. Дополнительно сотрудники финансового учреждения на этом этапе могут попросить у владельца бизнеса заручиться госгарантией или поручителями.

После этих действий ожидайте одобрения на получение займа по льготной ставке.

Запреты на трату кредитных средств

Де-факто компания может направить полученные деньги на погашение любых задолженностей, которые напрямую связаны с ее деятельностью. При этом важным условием является наличие подтверждающих документов.

Потратить средства нельзя разве что на дивиденды, внесения в благотворительный фонд или же покупку доли или акции в уставном капитале своего бизнеса.

Читайте также: Как взять кредитные каникулы, если вы – ИП?

К каким учреждениям обращаться?

В число банков, предоставляющих льготный кредит, входят такие организации:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Росбанк;
• Открытие;
• Альфа-Банк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзен.

Однако этот список постоянно расширяется.

Продление программы

Изначально правительство планировало проводить льготное кредитование до 31 декабря 2021 года. Благодаря высокому спросу, а также из-за нестабильной ситуации в стране, государство приняло решение о продлении.

Воспользоваться поддержкой можно до 2024 года (программа 1764 Минэкономразвития). Отметим, что производственные МСП получили неограниченное по сроку действия кредитование.

Читайте также: Виды кредитов для юридических лиц

Частые вопросы 

Какие есть условия льготного займа для бизнеса под 2%?

Для участия в программе необходимо соответствовать ее условиям по ОКВЭД, а также иметь в штате как минимум одного работника. Ставка годовых льготного займа носит фиксированный характер, а максимально доступная сумма кредитования рассчитывается по числу сотрудников и размеру МРОТ в округе.

Если владелец бизнеса нарушил условия программы, то комиссия за пользование средствами вернется к базовой отметке.

Есть ли шанс избежать возврата займа?

Для этого хватит простого сохранения штата сотрудников как минимум на 90%. Условие вполне выполнимо для владельца бизнеса, который следит за кадрами в своей компании и действительно настроен на его восстановление.

Есть ли резон принимать участие в господдержке?

На этот вопрос каждый владелец бизнеса должен ответить самостоятельно. Однако для тех организаций, которые желают сберечь предприятие, стоит рассматривать программу как хороший вариант для возобновления работы.

На что рассчитывать, беря льготный заем?

Узнать сумму, которую вы получите, можно по специальной формуле: (МРОТ + 30% МРОТ на страховку) * число сотрудников * длительность контракта.

Читайте также: Где взять деньги на бизнес с нуля?

Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Можно ли получить деньги, если я на пенсии? Многие опасаются этого нового вида сделок. Напрасно — любой работающий и не работающий пенсионер может уверенно обратиться

Кредит для пострадавших от коронавируса отраслей

Правительство поддерживает предпринимателей в период пандемии и предлагает льготные условия кредитования. Кто получит кредит на льготных условиях, а кому предстоит добывать средства самому? Читайте в статье.