- Услуги
-
+7 (495) 150 13 05Позвоните для консультации
-
Кредит бизнесу под 2% годовых
Государство в свете последних событий поддержало ряд инноваций. Одной из таких стал кредит под 2% годовых. Это своеобразная помощь всем владельцам малого и среднего бизнеса. Компании получают заем, если им нужны деньги на развитие или восстановление, на условиях минимальной переплаты.
Но подавать заявки на этот вид кредитования могут не все. Заем доступен только для компаний, которые подходят под ограничения программы по кодам ОКВЭД. А если предпринимателю удастся сохранить от 90% сотрудников, то и деньги возвращать не придется.
Условия кредитования
Все зависимости от того, в каком банке компания оформляет кредит, процентная ставка остается фиксированной – она составляет 2%.
Максимальная сумма может меняться. Она зависит от периода заключения контракта с банком и количества сотрудников.
На какие цели можно получить заем?
Средства выделяют только на определенные нужды:
- выплату заработной платы сотрудникам;
- покупку оборудования;
- приобретение материалов;
- погашение долгов компании;
- расчеты с контрагентами.
Поэтому потратить деньги на свои цели не получится.
Читайте также: Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?
Как рассчитать сумму кредита?
Для каждой компании максимальная сумма кредитования меняется. Она рассчитывается индивидуально – учитывают размер штата, минимальную заработную плату в регионе и продолжительность контракта о кредитовании.
Чтобы правильно посчитать общую сумму, используют формулу:
(МРОТ + 30 процентов МРОТ на страховые нужды) х количество работников в штате х продолжительность договора.
В течение какого времени нужно вернуть заем и как правильно это сделать
Этот вид кредитования имеет 3 временных промежутка, в течение которых важно внести платежи:
- «базовый»: без погашения задолженности;
- «наблюдательный»: действует только для определенных компаний;
- «погашающий»: длится 3 месяца после этапа «наблюдательный».
Выплаты нужно провести на последних двух временных промежутках. Схема погашения отличается в зависимости от периода.
На базовом этапе, если штат сократился на 20% и более, нужно погасить весь кредит. При этом льготных ставок нет. Но при условии, что осталось более 80% сотрудников, погашение может не проводиться – начнется наблюдательный этап. Также действует льготная ставка.
Читайте также: Льготный кредит на бизнес. Как получить?
Следующий этап начинается после наблюдения. Если сохранится от 90% штата, не будет инициирована процедура банкротства, а деятельность компании продолжится, то долг спишут. Когда на предприятии останется от 80% до 90% сотрудников, то сумму займа поделят пополам. В любом другом случае долг придется выплатить полностью.
Какая компания сможет оформить кредит?
Оформление займа доступно не для всех. Государство создало список тех предприятий, которые могут получить кредит. Но есть некоторые ограничения. При выдаче займа учитывают:
- Отрасль. Получить деньги могут только те компании, которые пострадали от пандемии коронавирусной инфекции. Проверить все можно по специальному коду или ОКВЭД.
- Количество сотрудников. Важно, чтобы штат был закреплен официально. Если же все происходит нелегально, то одобрения от банка не будет.
- Организационно-правовую форму. Оформить заем могут даже ИП.
- Работу компании. Если предприятие признало себя банкротом или приостановило деятельность, то в кредитовании откажут.
Полный список предприятий, которые могут получить льготный кредит, можно найти на сайте Министерства экономического развития РФ. Под эту категорию попадают гостиницы, отели, заведения общественного питания, СМИ, авиа- и автомобильные перевозки, здравоохранение, дополнительное образование и многие другие.
Читайте также: 7 лайфхаков для бизнеса: как получить кредит?
Какую максимальную сумму можно получить?
Максимальную сумму государство не устанавливало. Все зависит от компании – итоговый размер кредита будут рассчитывать по формуле, которую мы указали выше.
Читайте также: Кредит в банке 10 000 000 рублей на покупку бизнеса
Стоит брать кредит?
Предприятиям, которые планируют сохранить штат и продолжить работу, это предложение от государства будет очень выгодным. Фактически выплаты заработной платы сотрудникам берет на себя РФ, а свободные средства можно потратить на нужды компании – ее развитие, восстановление.
Как ведется контроль за работой компании?
Финансовая организация будет запрашивать определенную документацию, чтобы убедиться, что деньги расходуются правильно. Если возникнут сомнения, то долг придется погашать по базовой ставке.
Как получить кредит на восстановление работы предприятия: алгоритм
Чтобы оформить заем, нужно выполнить несколько шагов:
- Заполнить заявление.
- Приложить к заявке необходимые документы – бухгалтерский отчет, учредительные и правоустанавливающие бумаги.
- Подать отчет СЗВ-М, если кредит нужен на выплаты заработной платы.
- Показать справку о размере задолженности по кредитам, если они взяты на имя компании и для ее деятельности.
А если нужно помочь с рефинансированием, то следует подать документы для оформления залогового кредита.
Читайте также: Господдержка малому и среднему бизнесу
На что нельзя тратить займ?
Сумму, полученную от государства на восстановление бизнеса, можно потратить на нужды компании – выплату зарплат, погашение долгов, покупку оборудования и многое другое.
Категорически запрещается направлять средства на благотворительность, дивиденды, покупку акций или выкуп долей.
Какие финансовые организации выдают кредит под 2% для малого бизнеса?
Перечень банков, которые участвуют в государственной программе, все время расширяется.
Сейчас получить кредит можно в:
- ВТБ;
- Росбанке;
- Сбербанке;
- Райффайзенбанке;
- Банке Открытие;
- Промсвязьбанке;
- Россельхозбанке;
- Альфа-банке.
Также есть и другие организации. Полный список можно найти на сайте Министерства финансов.
Пролонгация
Изначально программа работала до 31 декабря 2021 года. Но эта помощь оказалась настолько востребованной, что государство решило продлить ее до 31 марта 2022 года.
